进入搜狐理财频道（https://money.sohu.com/） 查看更多投资理财资讯 >>>
【更多理财规划】
    年入50万 中产"夹心层"家庭养老育儿规划该咋做
    年入24万 国企家庭如何承担养老人育子女的重担
    [原创]年入14万攒10万 80后小夫妻"抠抠族"生活  

    为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了一个有代表性的案例与您分享！

　　马先生28岁，大专学历，职业建筑师，居住地上海，身体状况良好，目前年收入14万，爱人27岁，平面设计师，本科学历，身体状况良好，年收入7万。

　　理财目标：

　　1， 最近两年买辆10万左右的代步车，

　　2， 5年内还完贷款实现财务自由，

　　3， 5年内20万帮父母在老家买套房子，父母已退休，每月有2000多退休费，每年年底给双方父母一家5000。

　　4， 10年内准备儿子教育金50W。

　　5， 5年内投资5W开个小店.还考虑是否把第一套投资房变现，但不知道何时为最好的时机，望请老师指点。

　　财务分析：

　　马先生家庭收入每年21万元，支出合计在88400元，支出占据收入的42%，其中房产支出占据总收入的15.4%，娱乐支出占收入将近10%，生活支出占17%，相对而言生活支出控制的比较好。每年结余资金在121000元。从理财目标看，实现期间分别在2-10年，其中集中在5年内的比较多。根据马先生的目标和财务状况，我们建议如下：

　　1， 购车目标，马先生虽然家庭收入很高，但是家庭现金类资产却很低，三万现金作为家庭应急资金使用是必须的，所以，这部分资金不应该投资使用，可以作为活期存款或者货币基金存在。每年结余在12万元，代步车在10万元，马先生可以把目前每月收入结余的50%投资2只基金，以混合基金为主，由于期限在2年，风险和收益都会适中，即每月投资在5000元，2年后购车目标完全可以实现，保守预计，本息合计在13万元。

　　2， 提前还贷目标。目前贷款42万，五年后贷款本金应该在33万左右。即以此为目标，由于投资期限较长，5年期间完全可以消化市场的大部分风险，在资金分批进入的情况下，风险会进一步降低，所以建议通过指数基金和股票基金定投实现提前还贷的目标。以预期年均20%为收益目标，每月定投指数基金和股票基金3300元，五年后是可以实现提前还贷。股市在经历了将近2年的调整，我们看好未来5年的经济发展，这个目标的实现比较乐观。

　　3， 五年开店目标，五年内实现投资一五万的店铺，目前看这样的投资只能是技术投资，五万启动资金在上海确实有些低了。这部分资金我们建议你通过你的娱乐交际费用解决，这部分是完全可以压缩的。为了目标的实现，短期一些可有可无的消费可以节制。每年节省一万，应该是可以实现的。具体到每月，可以把每月交际费用节省资金定投指数基金，5年后本利合计在7万是完全可以期待的。

　　4， 为父母置业购房。5年实现全款20万，以目前的多种目标和财务，有些困难。但是首付是没有问题。从20万的30%考虑，在6万元。以此为目标，有第一项和第二项目标占用定投资金结余看，还有1700元没有使用，可以拿出800元用于定投指数基金，5年后预期目标在8万元。可以作为首付使用。剩余平均每月900元作为每年给双方父母的资金或者自己家庭消费开支的增加项使用。

　　5， 10年内准备教育基金50万。从以上资金使用情况看，剩余资金基本完全占用，没有可以供使用的资金。那么可以采取延迟目标实现，即在以上四个目标实现后在着手孩子的教育费用问题，毕竟孩子才3岁，5年后才8岁，距离大学还有很长时间，目标延迟有助于以前几个目标的实现。或者把目前的一套房产变现，这样腾出资金用于5年左右的金融资产投资，通过金融资产投资实现50万教育基金的准备。我们认为，即使一般的投资者，在未来五年内实现资产翻番都不是梦想。1把目标定位10年，这个目标更会轻松实现。可以通过股票或者基金投资实现。

　　以上方案涉及大部分股票基金和指数基金以及股票，这是因为马先生投资期限很长，风险可以通过时间加以分散，定投进一步降低了风险。投资是一个动态的过程，不是一劳永逸。

　　聚富理财 首席理财规划师 证券分析师 董书生 刘景明 高利英

公务员买房也纠结 ·月纯收入40~50万 80后夫妻创业的辛苦 ·低收入但要奋斗下去的新北漂族生活 ·80后女孩 PK 60后姐姐的婚后劲爆生活 ·[活动]挑战百元极限看你能用多久（神秘奖） ·[调查]上半年你的股市收益如何？ ·扛热牛招大PK 赢千元实物大奖！ >> 更多