从罗先生资料看，经常性收入和支出相抵后结余在4万元每年，从支出结构看，房贷支出占据了收入的大部分，　2套房产作为投资使用，贷款期限都在10年以上，大部分家庭资产为固定资产，金融资产中，股票和基金为主，其中股票36万，基金14万，对于一个金融知识一般，投资经验不足的人士来说，着实有些冒险，风险承受一般，但是股票却占据了大部分金融投资。这是需要改进的地方。从理财目标看，8年实现还清房贷和准备500万退休金的理财目标，以目前的收入水平，即还清贷款54万和积累500万养老金之目标，合计554万的资产积累。我们认为对于一个年资金积累在4万元，现有现金资产在50万元、而且金融投资经验一般的投资者来说，实现这个目标，可能性很低。目前罗先生可以充分使用的是现有金融资产50万，如果投资把握很好，8年实现300万目标还是有可能。但是主要投资标的会是股票，而不是基金。根据以上情况，给罗先生一下建议：>>>进来让专家为你的理财问题答疑解惑吧！

　　1. 制定合理目标。并不是每个人的理财目标都能实现，理财目标的制定应该根据当前的财务状况和未来收支情况的变化以及自己风险承受和投资收益的预期、以及投资期限等多因素综合考虑制定。只有符合自身财务状况的合理的理财目标，搭配科学合理的投资策略，才有可能实现。

　　2. 现有金融资产的适当调整。目前股票占据了金融资产的70%,对于一个投资经验欠缺的投资者来说，这个风险太大，建议适当调低股票的投资比例，改为基金投资，虽然收益会低一些，但是风险相对较低。

　　3. 现有日常结余的投资管理。每年结余在40000元，如果现金流入稳定，可以考虑定投，如果不稳定，可以考虑在收入较集中的时间构建小的基金投资组合，实现资产的保值增值。

　　4. 对于目标实现的可能的一些建议。延长目标实现期间，毕竟目前才28岁，计划退休在50岁，如果把目标实现定在18年后，即使以目前的50万金融资产，实现500万的目标也是很可能的。或者变现房产一套，固定资产投资缺陷在于流动性较差，当市场整体低迷时，变现比较难，而您目前三套房产一套居住，其他为投资，占用资金太多，房产变现后可以考虑投资金融资产。构建合适的投资组合，实现资产的稳健增值。

　　理财是一个长期的过程，资金的升值需要时间的积淀，更需要科学合理的管理。理财又是一个动态的过程，需要用心去做，而不是一劳永逸。在日常生活中，养成理财的习惯，尤为重要。

　　聚富理财首席理财规划师 证券分析师 董书生 刘景明   转载请注明出处和作者姓名

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