产品种类繁多风险不一 投资理财产品注意风险

　　有投资者咨询其购买某理财产品，30万只剩下10万，损失了60%之多。而该产品在发售时宣传，预期年收益率达X%，投资期限为18个月，首月保证年收益率X%的固定收益，有机会缩短投资期至2个月，兼更可赚取年收益率Y%的红利收益。碰到这样的事情时，该怎么办？

　　随着经济的发展，老百姓的腰包鼓起来。“跑不过刘翔，但要跑过CPI”的理财观念开始深入人心。怎样打理银行储蓄中的闲钱，让钱保值增值，成为老百姓关注的问题。银行的理财产品，也开始成为老百姓投资的对象。

　　其实，银行中的理财产品种类繁多、风险不一。怎样根据自身的情况选择购买，需要理财顾问提供专业的投资意见。一般出售机构都会对投资者进行风险承受告知，根据投资者的个人情况推荐合适产品。大多数理财产品都需要投资者有较高的抗风险能力，“养老钱”、“养家钱”是不适合购买的。

　　在投资者反映其购买的理财产品出现严重亏损时，说其是受出售机构广告的误导，其风险承受告知也是在理财顾问的要求下签署，自已根本没看。如今亏了这么多，才知道这些理财产品并不保本，觉得自已上当受骗，要求退回本金。而且，还提到香港雷曼迷你债券投资者都可能得到赔偿。笔者看来，投资者购买理财产品，双方签订了合同，是双方意见一致的结果，应得到法律的保护。现该产品出现亏损，投资者要求退回本金，主张合同无效、可撤销，除非投资者能证明是受了欺诈。也就是说，出售方采取虚假广告，误导欺诈投资者，投资者因为欺诈购买的理财产品才可以要求撤销、返还本金。在实务中，要证明出售方存在欺诈是相当困难的。广告虽有一些夸大宣传，但只是“预计”，签合同前也有你本人亲笔书写的风险提示。因此，要以欺诈为由起诉出售方，实际是相当不客易的。

　　对于投资者，在购买理财产品时，一定要注意风险。要搞清楚是否是保本产品，不能轻信甚至迷信广告的宣传，坚信“天下没有免费的午餐”。决定购买某种理财产品时，要仔细阅读风险提示，研究合同条款，做到明明白白投资，清清楚楚理财。对于出售方有欺诈行为的，可以委托律师循法律途径进行追索，弥补自己的损失。

　　（作者为广东恒通程律师事务所律师）