一张信用卡足矣 玩转信用卡条款做个"卡通人"

　　境外旅游刷卡省钱有妙招

　　人民币不断升值，出国旅游购物也成为越来越多内地居民的选择。

　　美元卡：打好时间差

　　目前市场上发行的双币种信用卡多为美元卡。美元卡最大的好处就是全球通用。且随着美元不断贬值，刷美元卡更划算。

　　“在人民币升值这一大背景下，消费者在境外刷美元卡存在一定的‘获利机会’。”光大银行上海分行零售业务部副总经理赵志敏分析指出，目前国内信用卡的还款周期一般在20-56天，从目前情况来看，2008年一季度人民币升值幅度已超4％，即使扣除1%~2%的货币转换费，仍可省下0.5%左右的钱来。

　　以2月1日在美国刷卡消费1000美元为例，按当日人民币兑美元中间价7.1903元计算，用银联标准卡支付现金为7190.3元人民币；但如果用美元卡支付，到3月18日再还款，该日人民币兑美元中间价为7.0870，需支付的金额相应降为7087元人民币，扣除货币兑换费率1%（71.903元），相当于赚了31.397元（7190.3元-7087元-71.903元）。

　　“但这只是最佳设计，如果还款周期没有恰好达到最长的50天，升值幅度还低于货币转换费率，则反而可能会多花冤枉钱。”赵志敏同时指出，同样按照上述数据计算，如果货币转换费率为2%，则持卡人要多支付40.506元。

　　出国留学更轻松

　　与之相比，人民币升值给出国留学带来的好处更为直接。

　　首先在学费上：以一个学生在美国留学学费2万美元/年计，按2007年同期人民币对美元汇率8.2：1，那么每年需要支付的费用是人民币16.4万元/年；按照当前汇率计算，2008年去美国要支付的费用大约是人民币14万元/年，由于汇率的变化，学费直接降低了人民币2.4万元。

　　其次，在生活费上，如果采用子女在美国刷美元卡消费，国内父母按月用人民币还款的方式，每月还可以省下一笔钱。但这种省钱方式只能针对留学美元区国家，对欧洲等货币正在加速升值的地区并不适用。

　　不同国家选择不同卡

　　刷美元卡能赚钱？那是不是在哪个国家刷都合适呢？专家给出的答案是“NO”。

　　专家的建议是，如果在非美元区旅游，消费者需根据实际情况，选择港币卡、日元卡和欧元单币卡等等。

　　以欧洲为例：同样在欧洲消费相当于5万元人民币的商品，美元信用卡还款时的金额可能比欧元信用卡要多付1000多元人民币。原因就在于，美元卡在通用货币为非美元的国家和地区，如在欧洲地区刷卡消费时，记账货币为当地货币，也就是欧元，结算时需将欧元折算为美元，用人民币还款时还要将美元折算成人民币。这便增加了一次外汇折算的过程，会给持卡人带来一定汇率损失，而且需要支付双重货币转换费。

　　值得注意的是，与美元相对人民币正在贬值相比，欧元相对人民币目前还有所升值，且速度更快，因此刷美元卡更不合算。

　　最精明的办法就是申办一张欧元卡，刷欧元卡时记账货币和结算货币都为欧元，直接折算成人民币。

　　另外，在银联系统相对普及的东南亚及港澳地区，直接刷银联卡则更实惠。

　　如在香港，同是消费1000港币，刷卡当天假设人民币对港币汇率为1:1.033，那么走银联的支付线路或刷银联卡，你的信用卡中会被划走968.054元人民币；而如果用VISA卡或者万事达卡，假设还款当天汇率为美元对人民币1:7.537，加上1.5%货币转换费，要还982.60元人民币，比银联卡多支付14.55元。

　　◇ 小窍门

　　多刷银联标准卡

　　早报记者 黄武锋

　　对大多数旅游者而言，准确把握汇率变化，计算人民币升值幅度与货币转换费之间的“利差”，显然是一件不可能的任务。那这种情况怎么办？专家给出的建议是，最省心的办法就是尽量多刷银联卡，少用其他信用卡组织的卡。

　　据介绍，目前，持人民币银联卡在境外刷卡消费，可直接和多种外币进行人民币兑换，银联将统一按交易当日国内银行公布的对当地货币的人民币卖出价，将交易金额转换成人民币，发卡行则从持卡人账户中直接扣款。

　　另外，相比使用其他国际信用卡组织的受理网络，使用中国银联的境外受理网络的持卡人无需支付货币转换费。

　　应该注意的是，国外刷卡默认的结算渠道是国际卡组织，因此在境外刷卡时，持卡人一定要注意提醒收银员选择银联网络结算，这能为自己省下一笔不小的费用。

　　不过，相对VISA、万事达等国际卡组织相比，银联卡在使用网点、使用国家上都存在很大差距，很有可能你看上了某样商品，店家却没有银联支付网络。专家建议，出国旅游多带几张卡，银联卡、VISA或万事达卡至少各带一张。

　　需要提醒的是，同样是飘着三色彩旗的“银联”卡，要注意区分银联标准卡和银联标志卡，印有银联标志并不就是银联卡（也即银联标准卡）。银联标准卡仅在正面右下角有“银联”一个银行卡组织标志，且卡号以“62”开头。而VISA、万事达通过国内各家银行发的银联标志卡，仍然收取货币转换费。(来源：东方早报)　　

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