首期计息天数增加 银行多算房贷利息"改账单"

　　无法改正的错误

　　“银行的贷款利息太高了，我们没想到的是，建行居然还多收了我们利息。

　　2006年8月8日，王萍与建行南京市鼓楼支行签订了住房借款合同，合同约定：借贷商业性贷款35万元人民币，期限为十五年,贷款利率为月利率是0.47925%,还款方式采用等额本息还款法，每月归还本息2906.62元。

　　8月9日为王萍贷款的利息起算日，9月25日第一次还款，王萍只占用35万元46天，应付贷款利息为2571.98元。

　　而建行实际利息计算到9月30日，计算天数是53天，所以，王萍实付利息就变成了2963.36元。

　　第一个月多扣除了利息，就意味着少扣除了本金。因为本金基数比应该的本金基数高，用较高的实际本金余额乘以月利率，每期实际支付的利息均会比应付利息高。

　　2009年1月23日下午2时许，王萍到建行南京市鼓楼支行打印了银行对账单核实情况。表三和表四是前七次还款明细的对照，第一期利息多算后，导致本金余额增高，从而导致过错一直会持续下去。

　　王萍在起诉书中，起诉建行南京市鼓楼支行采用隐蔽手段，故意侵占借款人的利益，违反了法律的规定。根据《民法通则》第117条、第134条的规定，赔偿自己的损失共计138.51元。

　　分析了多个借款者的还款明细表后，我们可以得出这样的结论，首月还款时，将该月利息计算天数计为整月30天是原因所在。因为在2007年3月前，扣款日一般都位于月中。2004年3月，南京市民包界龙从建行南京市新街口支行贷款20万元，期限二十年，利息起算日为3月26日，首次扣款日为4月15日，月还款1324.33元，首次还款利息为1008.00元。从张界龙的还款明细表推算可知，建行南京市新街口支行多计利息天数15天。

　　2005年12月，南京市民张永康从建行南京市中央门支行贷款20万元，期限十五年，利息起算日为12月15日，首次扣款日为2006年1月26日，月还款1635.02元，首次还款利息为1438.20元。从张永康的还款明细表推算可知，建行南京市中央门支行多计利息天数14天。

　　目前，包界龙、张永康等人的住房贷款还没有还完。这就意味着，利息的侵占仍在继续之中。

　　2007年3月底，建行江苏省分行调整了利息计算系统，由月中统一改为月底结息。至此，从2007年3月之后新增的住房按揭贷款将不存在这个问题。但是，在此之前贷款的客户，由于错误已经发生，而且是系统性错误，只能一直错下去，成为无法纠正的错误。