网友：今天来的基本上都是年轻人，所以年轻人怎么符合我们的保险，我们今天在北京买了，但是可能过三年、过五年不在北京了，这我们怎么去考虑？刚刚说的组合，一个是我们自己，还有配偶，还有宝宝，因为像我们的老人不在北京或者大城市有自己的医疗或者自己的退休金，可能这部分我们可以不去考虑，如果说有的家庭比较特殊一点，他也有要求的方面，我们怎么做这种东西呢？
郭蕾：像我们很多年轻的伙伴，小夫妻俩在北京打拼，可能有一个宝宝，也是工作压力各个方面都是满大的，我怎么能花最少的钱给我的保障最高，我理解是这个意思，怎么组合最好？刚刚说到没有最好，只有最适合你的保险产品。
网友：没有，我在工作，她马上明年宝宝就要出生了。
郭蕾：所以提高家庭里边你是一个“印钞机”，你是家庭支柱，这个时候你的保障一定要高，因为你的家庭责任是重大的，这样也对你的整个家庭负责任来讲你的保额要够，首先你做够足额的保障，意外险、健康险这两个保障加起来满足你家庭的一个需要，比如说你的保额希望在30万、还是40万、还是50万，更高都可以，还是的10万，这是根据你的家庭需要来的。
宝宝出生之后可以给他规划一部分教育基金，和小孩子医药费的报销等等，也有组合，这个详细的组合可以私下我们找个时间再详细的聊，但是总的原则就是您家要先保你，你是金鸡，只有你在这个家庭的运作才能非常正常，所以你是家庭支柱，要先保你。
网友：现在我是，比方孩子出生以后，还有你的配偶也会去工作，这时候可能你一开始是这么想的，后来她又替你去分担了一部分，所以说怎么调整保额的配比？
郭蕾：保险跟我们所有的金融工具一样，都是一个金融的工具，可以调整的，比如说如果宝宝的妈妈经过一年左右宝宝也大了可能也快上幼儿园了，她可以出去工作的时候，你们家就两台“印钞机”了，这两个人都要保障，而且互为保额，这就是不断的规划。因为我们知道买保险不是一次买够的，保险是一步一步买来的，根据家庭情况不断调整。有的时候可能，比如说我的家庭又发生了一个变化，我的收入有一个特别突飞猛进的变化，这个时候可能我的保额需要高了，也有可能到40岁、50岁的时候，宝宝也大了，我可能要去规划我的退休。
网友：比如一个意外、一个医疗，哪个优先，还是同步进行？
郭蕾：通常来讲同步进行，建议网友，如果考虑保障来讲，医疗和意外应该是并行的。
网友：除了这两个还有没有别的？
郭蕾：保险我们有一个金三角，金三角一块是意外、一块是健康、一块是养老，养老通常要根据我们的家庭收入来定，比如我现在家庭收入目前比较紧张的时候可以再过两三年考虑，如果家庭收入很好一定三个要考虑，框架有了调整之后不断的调整家庭成员的保额而已。
网友：像我们只有公司给做的社保，对于商业保险我以前有一个年纪很大的朋友，就曾经跟我说国商业保险，但是那时候也没有什么兴趣，根本就没有怎么听，刚才也听你这样讲过，我们还是觉得可能这块对于我们来说还是有点遥远的事情。
网友：其实我们不是因为遥远，是不了解，其实你讲的东西我们都知道，但是想更深入的去了解，贴切于我们怎么去做这个东西，我们了解没有用，怎么做，我们做的时候哪些更适合我们，比如说分红还是什么样的？
郭蕾：这个问的也非常好，大家都知道买保险业特别重要，但是我怎么去买，该怎么买，我怎么去做，这个有的时候会觉得很困顿。
网友：而且现在市面上不是有很多种嘛，这些保险有什么差别，像我们也不是很了解。
郭蕾：其实保险不要想的很复杂，林林总总，可能有很多类的，但是我觉得保险把握几点，就是大框架要搞清楚，就是你买保险，比如像你们两个刚刚毕业没多久，只有社会保险，没有任何商业保险，我就想问，你们对社会有一种责任没有？父母从小培养你们到大有责任，真的说句不好听的话，万一出现什么事情给父母留下什么了？有吗？没有，现在不啃老就不错了，所以说这时候如果真的有责任的话，给自己买一份非常便宜的意外险，大概一天就一块多钱，那也是你非常有责任的一份爱心，很简单，非常容易。
像刚刚这位先生说，我想具体了解我该买什么样的险种，买分红的还是买不分红的好，还是买意外等等，品种很多，但是选择你适合的，因为通常来讲保险要根据你的收入来挂钩，通常来讲保险是你年收入的10%到20%，这样的一个保费收入，你的保额定在你收入的5倍，这个大框架都有了，接下来就很简单了，选择优秀的保险公司，选择优秀的代理人，为什么？像你说的后期服务很重要，为什么选择一家优秀的保险公司，因为只有优秀的保险公司他的偿付能力很好的时候您的保障才能兑现，保险是付出去的一份承诺，是保险公司给你的承诺，如果保险公司经营不好将来面临很多问题的时候，真正发生危险的时候这个承诺兑现就会很麻烦。同时售后服务很重要，我们知道保险公司流动也非常大，要找一个优秀的代理人，除了他有专业的水准之外，要有游服务热诚。如果找一个代理人几天就离开了，你后续的保单别人来家可能并不了解你的家庭情况，保障可能就会有偏差。我们有很多客户跟他一聊，买了保险，问他买了什么保险？很多，几年一返几年一返，但是看到家里真正的支柱没有保到，真正的家庭支柱根本没有保，买了不同的理财产品出来。其实从专业角度来讲，这个保险是有风险的，并没有把真正的风险转移给保险公司，还是自己扛在身上。我觉得很简单，并不是很复杂。
网友：我是学生，我一直都是学工科的，因为我们周围都是工科的学生，我对这些不太了解，想问一下有没有什么基础的资料，这个保险的分类什么的，我觉得很乱，就想问一下有没有什么基本的资料推荐一下？
郭蕾：有啊，保险想做的话，最基础的先做意外和大病，这两个是之后可以固定的拿10%存起来，做理财，目的是为将来养老，很简单。当你的家庭责任有变化，比如你的生活发生变化了，结婚了，这个时候可能要与你的保障挂钩，给先生要有保障。比如我过一段时间又有宝宝了，这个时候家庭保障又有变化了，还有宝宝的保险。前期就是把你自己该负的责任负起来，结婚之前买保单是为父母，结婚之后买保单是为先生，有孩子之后买保单是为孩子，将来40岁为自己养老存一部分钱。
网友：因为我们学生还没有任何的收入来源，想如果我买保险的话买哪方面呢？因为现在感觉是未来的事情，还很遥远。
郭蕾：先要让自己赶紧赚到钱，要规划一下自己的职业生涯，买的第一份保险可以为责任买、为自己的健康买，比较简单。
网友：我看了一下，宝宝好像从30天以后，相当于一个月以后就可以开始保了，但是优先去考虑哪个？比如什么比较好的险种？
郭蕾：宝宝来讲，我们通常建议客户做一个全套的组合，一部分是宝宝一些小的病，磕磕碰碰，这是难免的，像我有很多客户孩子买了意外险，理赔，猫抓狗咬都能赔掉，还有健康险，他的疾病要有保障。我不知道大家去过儿童医院没有，儿童医院真是火的不得了，停车都停不进去，因为我有孩子我知道，把医疗部分做到，然后规划一个教育金，就是在他上大学的时候有足额的教育金给他，教育金建议选择分红的。像意外的这种险种就是消费的险种，一年就是存几千块，多一点的一万也可以。
网友：这一年比如保额是10万，像你刚刚所说的保额是10万，我可能每个月400块钱，给他保的话，一般的险种是多少，他每个月大概是多少？
郭蕾：宝宝的不一样。
网友：可能越早入越好是吧？
郭蕾：一是越早入，通常跟你的宝宝也是挂钩的，一般规定宝宝不超过10万，如果理财类的没有这个规定，我们这边的话，一年存两三千的都可以，当然领的就比较少，一年存两万的领的就比较多，具体的险种，如果您有兴趣的话接下来可以有找一个时间把你家庭的实际收入状况、现在的支出状况，也有这样的，他非常喜欢买保险，家里有50%的收入都买了保险，其实这也是有一定风险的，如果哪天收入有问题就交不上保费了，根据咱们的实际状况来看。
网友：如果我们买的意外险给自己做了保单，打个比方，保险公司如果说最后破产了，这样的话后面的保单怎么办？比如我已经连续交了5年的保费了，这样应该怎么接着？
郭蕾：首先保险是一个金融行业，也是关系我们国计民生的行业，所以保监会有明确的保险法，有明确的规定保险公司是不允许倒闭的，如果他经营不善可能会被其他公司接管，接管之后您的保单都没有任何影响，在赔付方面保监会都有明确的规定。像银行一样，银行万一真的哪天有问题的话，我存的钱难道拿不回来嘛，这个都不会有这样的损失，大家尽可以放心，保险法第80条有明确的规定。
郭蕾：大家都特别年轻，能这么年轻就有这么好的保险意识和理念就非常好，在平时的工作里边我觉得首先在家庭理财的时候也是一样，首先要把自己的保障做好，刚出社会为父母买份保险，有了家庭之后为对方买份保险，有了孩子给孩子买份保险，人到中年的时候为自己的养老规划买份保险，不断得让自己的人生、理财越来越成功。巴菲特不也说嘛，最后是要人管理一生的现金流和风险管理，人最后成功是要看他的退休生活是否成功，如果退休的时候比较有钱优游自在，这个时候才真是理财成功了，现在说有多少钱都不代表真正成功，也祝愿咱们各位网友平时工作顺利，理财成功。
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