房贷新政出“怪事”精明人士想出省钱“偏方”

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　　房贷新政昨起实施，根据规定，商贷利率下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。

　　目前5年以上和3至5年（含）贷款基准利率分别为7.47%、7.29%，打7折后分别为5.229%和5.103%，而5年期和3年期存款利率分别为5.58%和5.13%。这意味着，如果银行用吸收进来的同期存款发放贷期一致的贷款，每做一笔生意就会亏损一笔。一位银行人士表示，同期贷款利率高于同期存款利率这是自己从业多年的事实，房贷新政导致利率倒挂还真是一件“新鲜事”。

　　针对房贷新政出现的“怪事”，还有精明人士想出省钱“偏方”：尽量降低首付款，将钱存定期。如手中有100万元,首付20万元、贷款80万元,将未用的80万元存5年定期，每年可从银行获得存贷差2808元。如贷期10年，可从银行赚取收益近3万元。

　　对于同期存贷款利率倒挂，也有市场人士猜测，今年9月16日调息，只降低了贷款利率，存款利率未变。利率倒挂，有可能为再次降息做铺垫。

　　银行竞相争夺的房贷业务，会不会因倒挂而变成“鸡肋”甚至亏损陷阱？

　　记者发现，23日房贷新政出台后首个交易日，银行股普遍下跌。其中，深发展A逼近跌停，招商银行大跌近8%。至昨日3个交易日以来，银行股股价已普跌二成。分析人士认为，如果目前的贷款全部重新调整利率，预计以利差为主要盈利来源的商业银行净息差将下降8-10个基点，2009年净利润下降4%左右。对此，光大银行个贷部经理罗中胜并不担心。他认为，虽然银行七成以上房贷集中在5年至20年，但存5年定期的比例不高，大部分都是活期和1年期存款。银行其实是用短期存款资金发放长期贷款，仍旧会有正利差。

　　招行个贷部总经理陈薇介绍，目前各银行实施细则尚未出台。但她表示，商业银行以盈利为目的，所有客户贷款打7折不现实。利率下限放宽后，银行自主定价能力也会相应提高，否则生存和发展会受到挑战。

　　至于有人士提出的省钱“偏方”，银行人士并不欣赏——如果手中有80万，投资其他稳健理财产品并不比存5年定期收益低，比如国债5年期收益就有5.98%。

　　昨日，记者就倒挂现象连线央行新闻部门人士。该人士表示，业务部门在出台房贷新政时应考虑过这个因素。至于其他，该人士未作回应。　

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