细则出台日 银行整天“不出声”

　　昨天是央行给出的各商业银行完成房贷新政实施细则拟定工作的最后期限，但各商业银行的贷款细则依然 “犹抱琵琶半遮面”：截至下午5时30分，沪上暂无一家商业银行对外公布相关房贷细则。

　　与之相对应，不少银行的房贷柜台前，昨天迎来了一波又一波询问房贷细则的市民，而各银行的咨询电话也几乎被打爆。

　　不过昨晚，沪上某大型国有银行相关人士透露，该行的贷款细则可能今明两天出台。而此前有业内人士表示，在监管部门的介入下，各商业银行的房贷新政细则内容可能统一，“即使排序不统一，但最终的细则条款还是会趋同。 ”

　　银行仍暂停审批新房贷

　　根据央行的决定，自昨天起，商业性个人住房贷款利率下浮幅度调低至70%，最低首付款比例调整为20%。央行还规定，金融机构应在10月27日前完成实施细则的拟定工作，并在之后对借款人做好宣传解释工作。

　　不过，截至昨日下班时分，沪上尚无一家商业银行公布房贷细则。多数分行解释说，目前房贷细则仍在总行，并正在等待央行的批复。“之后，各银行总行将对各分支机构下发指导性意见，各地分支机构再根据指导性意见落实和执行细则。”某商业银行上海分行相关人士说。

　　根据沪上多家银行的官方口径，在细则正式出台前，新的房贷审批工作仍暂停进行。而已签订贷款合同但尚未放款的客户，房贷则一律暂停发放，贷款利率等将等到细则公布后再行确定。

　　不出是不想当“出头鸟”

　　对沪上商业银行暂无应声，业内人士分析认为，没有哪家银行愿意第一个公布细则，原因是大家都在相互观望，担心细则制订的太松或太紧。“如果细则定得门槛偏低，则监管部门可能通不过；如果门槛定得偏高，则市场不认可，客户可能会流失到门槛偏低的银行。因此，各家银行谁都不愿意当‘出头鸟’。”

　　该人士推测说，最可能的结果是，各银行在监管部门的介入下，统一细则内容。“各银行即便在细则推出顺序上有差别，但最终细则条款还是会趋同的。”

　　不过昨晚还是有好消息传来：沪上某大型国有银行相关人士在接受记者采访时透露，该行的贷款细则可能今明两天出台。而在细则出台之前，申请贷款的客户暂时只接受预约登记，待细则出台后优先办理。

　　“改善型住房”会有最终解释

　　根据记者的现场走访和银行的反映，昨日前往银行网点咨询的市民，除了关心新政细则何时出台外，有两个问题成为关注的焦点：如何定义“改善型住房”及存量房贷客户明年贷款利率能否下调30％。

　　昨天市场有传闻称，有银行管理层认为此次房贷新政意在促进楼市健康发展，因此存量房贷客户不能享受新政。还有传闻称，对存量房贷客户，明年执行的利率需要重新申请、重新审核。经银行重新评判后，再确定存量房贷客户明年的贷款利率。

　　对此传闻，相关银行在给晨报的官方答复中进行了否认，称细则还在制订中。

　　对如何定义“改善型住房”，单从字面意义理解，“改善型住房”应该是原来有一套房子，但由于住房面积偏小等原因无法满足需求。因此无论原有住房卖或不卖，想再买一套住房，都能称之为改善型住房。

　　目前对于“改善型住房”的界定标准存在两种说法：一是原购置房面积在90平方米以下；二是现居住房低于本市人均住房面积。对此有银行人士认为，何为改善存在疑问，“比如原来某人居住面积低于本市人均水平，但接下来他要买一幢别墅，是否属于‘改善型住房’呢？”该人士认为，“改善型住房”应该是换房，即抛售原有房产后再购房。

　　虽然对“改善型住房”的界定标准不同，但各银行表示，细则会对“改善型住房”给出最终的解释。