月入2k负债过万 小资mm如何还清债务攒够4w嫁妆

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　　为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了几个有代表性的问题与您分享！

　　客户基本情况

　　女，26岁单身，本科学历，中学教师，工作稳定，父母已退休，有高额退休金，不需赡养，自己有五险一金，单位给交，　商业险父母给买，洪福99，保费1万/年，没有理财习惯，消费比较随意，无投资经历，属于月光一族。

　　财务状况

　　月收入2000元，公积金帐户1100元/月，支出衣食不大，都零花了，基本上月光，现有住房一套，价值40万，无贷款，信用卡负债9000元，外借2000元。公积金帐户有资金1.5万元。

　　理财目标

　　1，2009年末偿还债务，并且有2万积蓄。

　　2，2010年末能有四万积蓄作为嫁妆款>>>进提问区请专家为您答疑解惑吧！！。

　　时尚小资女人的理财方案

　　从资料看，该网友属于时尚消费人士，典型的80后新新人类，超前消费，没有理财计划，消费比较随意。虽然短期看没有什么财务危机，而且父母可以资助，但是父母毕竟退休而且年龄较大，未来还是需要您的赡养，建议及早养成好的理财习惯。为自己积累嫁妆，为老人尽一份爱心。对此，我们的理财建议如下：

　　1， 严格控制额外消费，从记账开始，每笔大额消费都记账，每月分析看那些项目属于不必要支出，随后的日子控制这些不必要开支。

　　2， 基金定投，根据每月的工资发放时间，强制定投债券基金，不追求高收益，前期以养成良好的理财习惯为目标，定投金额为基本生活费用后的差额。至少每月1000元。通过银行自动扣款，强制自己储蓄投资。该笔资金不要轻易使用。

　　3， 信用卡还贷，建议分期还款，把信用卡欠款及早换上，然后注销信用卡或者暂时封存，信用卡虽然方便，但是也刺激人提前消费，超前消费，对于无理财计划的人士而言，信用卡起不到理财的效果，而是增加负债。在养成良好的理财习惯之前，不要轻易透支消费。

　　4， 理财目标的实现，由于月实际收入为2000元，即使不消费每年才24000元，所以实现目标很难，但是可以在每年应发工资发放时领导大笔资金，这笔资金可以一次投资债券基金，公积金帐户每年13200元，2009年合计20000元不难实现，在需要资金时可以取出公积金使用。2010年目标四万，按照以上的理财计划，实现应该是很轻松的。由于现有房产无贷款，短期看大项支出不多，2010年初在基金定投中可以适当增加少量混合基金定投。以获取较高收益。

　　由于该网友对待风险比较保守，不愿冒较大风险投资，而且没有理财经验，所以我们建议首先以养成良好的理财习惯为主，投资产品选择了不适合定投的债券基金，在2010年适当增加混合基金的投资。由于该网友具有基本社保和公积金，商业保险从保费看应该基本能保障她这个年龄段的风险，所以在保障方面没有追加。在结婚时父母可能给一笔“嫁妆”，所以短期看，该网友首先应该解决的是理财习惯的建立，然后才是投资，养老等问题。>>>我来为网友献计献策！

　　作者系聚富理财咨询有限公司总经理，国家理财规划师，证券分析师，会计师，具有保险从业资格。

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