作者：郁灵
9月6日起，用户通过微众银行APP开立账户绑定 招商银行 卡时，页面显示“该银
相关公司股票走势
对于此前已使用招行开立账户的也无法进行相关的转账、购买理财产品等交易。这些用户使用微众银行客户端必须通过第三方通道，每日限额从此前的弱实名账户的日交易20万元下降为第三方支付通道的日限5万元。
招行9月9日对此给出的回复中只字未提“微众银行”，而指出一些机构滥用跨行代扣接口给客户资金、信息安全带来很大威胁。为了客户的资金及账户信息安全考虑，要暂时关闭对个别机构的核身(验证身份系统)接口，希望代扣接口回归到它本来的用处。
但当晚，微众银行和招商银行又发表联合说明，表示两行业务互补、地缘相近，一直保持紧密合作关系，将继续探讨进一步合作空间。但对于接口暂停却并未给出正面回应，只是表示对事件理解存在偏颇。
有业内人士认为，跨行代扣问题确实在一定程度上不合规，但招行关闭微众银行开户接口的深层原因或是担忧资金的分流。
招行剑指的“代扣接口”究竟为什么违规，又如何造成了资金不安全？招行在最新的回应中，详细解释了“代扣接口”。
“代扣接口”是一种资金划扣的系统协议。可以这样简单理解：比如客户办理水电煤、移动电话的自动扣费，只要签一个协议，商户就可以从你账上直接划款，不需要再输入密码。这个扣款指令，就是通过开户行开放给外部平台(含其他银行)的代扣接口来实现的。
“代扣接口”意味着开户行完全信任外部平台。按照行业惯例，代扣接口一般用于水电煤、保费等小额定期支出，不能用于投资理财之类的大额划账。但是，这几年一些机构擅自把银行代扣接口开放给外部平台，扣款用途也超出限制。
当银行客户的资金因为代扣权限开放而遭到损失时，客户会第一时间质询开户行：银行系统是否有漏洞？有无泄漏客户信息？为何不严查商户代扣行为？问题是，在代扣接口协议下，系统堵漏、人员管理、商户核查等环节只能由外部平台来完成，开户行爱莫能助。
为此，招行认为有必要暂停部分平台的“核身接口”。“核身”是“代扣”的前置程序，商户执行首次代扣时，往往要先调用核身接口，暂停部分接口可防范新增的资金风险。
目前为微众银行提供“代扣接口”的第三方资金通道主要是 腾讯 旗下的财付通。微众银行相关人士称，所有业务开展是在监管合规的情况下进行的。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对界面新闻记者表示，招行有这样的担忧非常正常。关闭接口后，招行可以不用承担这样的风险责任。而微众银行方面也并不会受到很大的打击，因为客户如果觉得它的产品好，可以自行将钱从招行的卡中取出，通过别的方式来买它的理财产品。
但他不排除其他银行也会因为相同的考虑，做出同样的动作。
除招行外，目前微众银行支持工行、农行、中行、建行、交行、中信、广发、光大、平安、民生、兴业、华夏、浦发、邮储、上海银行的储蓄卡绑卡。
有业内人士表示，商业银行向第三方支付公司开发的在线支付接口，本意是用于网络消费，例如淘宝购物。现在反而被第三方支付公司提供给直接竞争对手-各类互联网金融公司，如微众银行、P2P公司等，而这些公司均与传统银行有正面竞争。传统银行当然不会给自己的竞争对手送上杀死自己的利剑。当前传统银行的窘境是：无法控制第三方支付将接口提供给谁，第三方支付公司爱给谁就给谁，即使是银行不喜欢的公司。但发卡行这个主动权一直在银行，银行有权关闭自己的接口，避免伤害自己。
第三方支付公司如果不尽快按照10号文要求，提供商户类型和名称，以便商业银行分类控制的话，有可能出现整体断接口的两败俱伤情形出现。
某券商银行分析师认为其他商业银行也有可能跟随招行，“招行如果没跟其他银行沟通，应该不会自己贸然做这个决定。”
目前造成微众银行如此被动的核心在于，远程开户的政策仍然没有落地。在不能实现远程开户的情况下，微众银行所开账户都是弱实名制账户，不能吸收存款且资金端只能依靠同业拆借。
郭田勇认为，央行目前正在对远程开户的安全性做考量，未来一定会放开远程开户，这是市场化的方向，不会有变。国金证券银行业分析师则认为，远程开户不会完全放开，其背后原因不在于技术安全性，而是金融主导权的问题。他认为，金融和互联网金融都该由金融机构来主导而非互联网公司。 (来源：界面)
动物系恋人啊 | 钟欣潼体验爱情哲学
南方有乔木 | “科创CP”渐入佳境
魔都风云 | 周冬雨任达华演父女
我来说两句排行榜