编者按：9月27日“第一届中国消费金融论坛”在北京开幕，该论坛旨在建设一个开放式的交流平台，集中学术界、业界和监管部门的智慧和资源，共同推进我国消费金融的政策决策、学术研究和产业发展。搜狐理财频道做为网络战略合作伙伴对论坛会做全程直播。下面是银行业协会第一秘书长周永发在专题讨论一：“投资者教育专题”的发言：

银行业协会第一副秘书长周永发

　　大家好，非常高兴参加这个论坛。刚刚主持人提到消费教育问题，我们这个论坛是消费金融，既然提到消费金融就应该有一个市场，消费市场应该有一个主体，主体无非是银行和消费者（客户）。这个话要从两个角度说，银行要自律，消费者要教育。我首先就消费者教育的问题谈一下，近几年随着中国经济的快速发展，银行业也在快速发展，尤其近几年以国有银行股改上市为标志，银行业的改革发展进入了新的时代，通过股份制改造上市工商银行、建行、中行已占据了世界银行前三名。

    当然银行的快速发展离不开消费者的大力支持，消费者是银行生存的基础。最近大家都知道理财产品，资本市场很活跃，因为经济发展过程中出现了波动，金融危机使众多消费者受到影响。我们银行业为保护消费者的利益，会把合适的产品推荐给消费者，我们最近会推出一个问卷调查。

    以后凡是到银行来购买理财产生的，银行首先会请它填写一份问卷，涉及财富状况、投资特点、风险偏好等十个问题，通过问卷基本上划分出客户类型，比如保守型的、激进型的、平衡型的，电脑自动分析生成客户类型后，银行会将适应客户类型的相应产品推荐给消费者。消费者在投资的过程中要冷静思考自己究竟可以承受多少风险，是愿意用利息承担风险，还是愿意用本金承担风险。

    目前有些银行的产品介绍做得不是太好，往往把提示风险的字写得比较小，收益写得比较大。我们做了一个模板，以后所有的银行产品出来都有标准的介绍模式，而且风险提示的字写得很大，充分告诉投资人市场有风险，投资需谨慎。

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