公积金贷款实用问答

　　作者：林劲榆

　　　●申请住房公积金个人购房贷款应符合哪些基本条件?

　　贷款对象应当符合以下三个条件：首先，只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款。

　　因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。第三，配偶一方如果已经申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种“住房保障型”的金融支持。

　　贷款必须专款专用，住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。

　　住房公积金贷款申请人应当有相当于购买住房价格的 20％或以上的自筹资金；住房公积金贷款申请人应同意办理贷款担保，等等。

　　●住房公积金个人购房贷款的本息怎样偿还？

　　除现金支付外，借款人可以提取本人公积金账户储存余额用于归还贷款。在提取本人公积金账户储存余额不足时，可以提取其配偶、参贷人的公积金账户储存余额，但需征得被提取人的书面同意。

　　需要提取公积金账户储存余额的借款人，应向受托银行提出申请，经审核同意后签订“提取住房公积金偿还个人住房贷款授权书”，并由受托银行以转账方式代为办理提取手续。提取公积金账户储存余额的申请审批手续，在正常还款以后办理。

　　●借款人可否提前偿还住房公积金贷款？

　　借款人可提前归还部分或全部公积金个贷本息，目前不需要支付违约金。部分或全部提前还款的，按日计息，以放款日为计息起点。

　　（1）部分提前还款：受托银行应在借款人履行原贷款合同一年以后，方可接受其部分提前还款的申请，与之以书面形式变更借款合同，并与借款人、担保机构签订补充条款，并将有关情况书面告知市中心。借款人提前归还的金额不得少于原贷款合同约定的6个月的还款额；受托银行应与借款人商定部分提前还款后剩余贷款余额的还款期限，此还款期限应短于原贷款合同约定期限的剩余期限，贷款利率按借款人已履行的还贷期限加上确定的剩余期限所对应的期限档次的公积金贷款利率确定；部分提前还款后的剩余贷款本金余额仍采取与原借款合同约定的相同的归还方式归还，受托银行应重新为借款人计算每月还款额。

　　（2）全部提前结清：借款人申请提前归还全部贷款的，不受时间限制。借款人应支付贷款本金余额，受托银行不再计收贷款利息，按照借款合同已收取的贷款利息也不退回。 （晨报记者 林劲榆）

　　工薪族如何上网查询公积金？

　　登录上海住房公积金网（https://www.shgj.com/）首页后，首先点击左上角的“个人公积金账户”栏目，随即出现个人公积金账户登录的信息，如果尚未注册成网站会员，则需要完成新会员注册的程序，即点击右上角的“新会员注册”栏目，之后，会出现上海住房公积金网会员用户协议，在“已仔细阅读并同意‘服务条款’”选项上打勾并点击“提交”，然后页面转为“个人用户注册”，按照要求，如实填写用户名、公积金账号、身份证号以及设置密码，并填写电子邮箱 （日后作为用户身份激活以及密码取回之用）。

　　（晨报记者 李 强）