硬币的两面：私人银行业务的合规与创新

　　搜狐理财频道主办，《金融时报》合办的“搜狐2009年私人银行发展研讨会”于5月26日下午在上海举办。我们特邀请监管部门领导，各银行私人银行部门负责人与专家学者共同参与此次私人银行业的盛会，与会专家就中国私人银行业的发展、资源整合、市场培育，与产品服务创新等话题进行深入的探讨。

　　符合政策要求与私人银行业务创新，即监管与被监管，二者的关系是怎样的？监管束缚了创新的脚步，还是在推动创新的发展？

　　合规是首要的

　　作为在国外有着多年私人银行从业经验的自身从业者，不同于本土的私人银行家，法国兴业私人银行(亚太区)大中华区负责人、董事总经理李晓芸对于“合规”有着自己的特别的体会，“我们现在要摸着石头过河，我必须把我在国外所学的经验全部放到抽屉里去，我要重新认识这个市场的需求，我要重新认识我们的客户，每做一样产品要报备，这是我们在新加坡和香港市场里面不是常有的经验，在这个过程当中我们也做了多的学习，在间接的过程当中客户经理人跟客人都能够意识到风险的管控是很重要的，什么事情都要合规的。”从进入中国市场慢慢了解银监局是什么机构，到认识到合规经营的重要性，外资私人银行在中国的合规之路走得略显艰辛。

　　与外资私人银行相比，中资私人银行对对监管方式方法更为熟悉，在对“合规”的领悟上也有自己认识。

　　工商银行私人银行部财富顾问部总经理钱晓阳表示，“银行是经营信用的行业，也是一个高风险的行业，所以我认为私人银行的核心我的理解既然叫传承首先是保护财产，而保护财产的前提必须是合规经营。”

　　当下创新非常困难

　　私人银行业务与贵宾理财业务区别在哪里？如何体现私人银行的特色？“创新”成为私人银行家们关心的话题。但在目前的中国市场与政策监管条件下，创新的难度有多大？中信银行私人银行中心副总经理周文道出了私人银行在创新上的苦恼，“从私人银行整个业务线来看产品创新，其实在当下也是很难的，我们知道私人银行客户比较重要的三个需求，一个是财富的保护，财富的稳定增长，还有财富的传承，实际上很大一部分依靠的是信托这一类的产品，那在中国信托这一块相对来说比较滞后的，所以在这块我的理解这个创新还不如回到在当下的监管政策下更迅速的高效满足客户需求，当然这整个过程是贯穿合规文化在里面的。”

　　监管在推进创新

　　而对于创新与监管的关系，钱晓阳认为二者并不矛盾，“我感觉在整个创新发展中必须是和法律的环境，监管的能力以及技术，手段，客户的成熟度共同进步的。银监会颁给工商银行第一张私人银行的牌照我认为它的意义在于监管部门和整个商业银行探讨中国特色的时候，是共同推进创新的。”

　　合规与合理，选择题如何做？

　　在监管的要求下，是否所有监管的要求都是私人银行必须要做到的？如果私人银行在现实中面临两难的境地改如何选择呢？

　　复旦大学金融研究院院长助理、副教授杨青向私人银行家提出自己的一个疑问，“比如像监管机构要查热钱，会涉及到客户的私密性问题，私人银行在这种情况下是披露还是不披露？”

　　合规与合理，如果二选一，私人银行家会给出什么样的答案呢？“要合理还是合规，这肯定是合规的。”中国民生银行私人银行资深顾问洪曦对此问题回答的利落而干脆。

　　期盼制度创新

　　私人银行业务在国内尚处于起步阶段，一直没有清晰定义私人银行产品、服务的条款规定出台。原有的《商业银行理财产品管理办法》已经不适用于目前私人银行业务发展的需要，如远程交易问题，按照目前的监管规定，客户需要亲自到柜台签字才可生效，但对于很多私人银行客户来说，可能很难抽时间亲临银行办理业务。因此，对于监管制度的“升级”“创新”的呼声一直未停止，在此次“搜狐2009年私人银行发展研讨会”上，私人银行家们也再次发出了制度创新的呼声。

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