主题研讨会一：私人银行业务在中国的发展-理财频道

　　搜狐理财频道主办，《金融时报》合办的“搜狐2009年私人银行发展研讨会”于5月26日下午在上海举办。我们特邀请监管部门领导，各银行私人银行部门负责人与专家学者共同参与此次私人银行业的盛会，与会专家就中国私人银行业的发展、资源整合、市场培育，与产品服务创新等话题进行深入的探讨。

以下是主题研讨会一：私人银行业务在中国的发展的嘉宾发言：

　　北大纵横管理咨询有限公司高级合伙人周国来先生

　　法国巴黎银行（中国）有限公司高级副总裁、私人银行业务主管王刚先生

　　中国农业银行私人银行部筹备办公室副主任王水弟先生

　　招商银行总行私人银行部高级经理高彩云女士

中国银行私人银行（上海）高级经理唐则彦女士

　　陈大伟：中国通过多年的发展，中国民间也积累了可观的财富，从国外的银行业统计来看私人银行业对银行的贡献率是比较高的，因此私人银行业务也是成为各个银行比较重视的一块大概在过去的两三年中有20家中外资私人银行在国内开展业务，在业务发展迅猛的同时我们也看到金融危机对私人银行的业务带来了一些冲击，能不能谈一下在这次金融危机给私人银行业务带来了哪些冲击？

　　王刚：这次金融危机来了之后私人银行确实受到一些影响，前段时间无论在报纸还是电视上都有对私人银行或者对财富管理个人银行理财服务来说都有一些报道，对银行服务的可信度会造成一定的影响，第二个来说随着金融衍生产品在整个市场上监管者或者银行本身来说对衍生产品的推出会加以一定的控制，对客户来说产品本身复杂程度的要求会降低，这样必然会使产品越来越简单，结构也越来越透明，最后一块我自己感觉可信度会降低，本身产品和服务的盈利能力降低，必然带来整个业务在一段时期内会降低。

　　陈大伟：这次金融危机对外资私人银行的业务到底有多大？

　　王刚：我不能代表整个私人银行，我们有一个历史背景，一个是我们一家法资银行，我们的银行在整个金融危机中受到的冲击比较低，所以我们还是保持A+或者AA-的评级，我们也不是以产品销售为导向的服务，我们更注重与客人的关系，第二点我们算是比较新进入中国的业务，相应来说在比较短的时间内，在慢慢积累客户的过程中，从去年年初开始的金融危机对我们业务带来到底多大的负面影响，从目前来说没有，但是我相信速度肯定在降低，我相信在某种意义上一定会减缓业务的发展。

　　陈大伟：刚才王总作为一个外资银行代表角度谈了对这个问题的看法，我们在座也有很多中资银行的代表，在这次金融危机中我们中资银行的私人银行能不能做到独善其身呢？

　　高彩云：我们是一个本土的中资银行，其实这次金融危机的影响从几方面来看，一个是对金融业本身来看是一个非常好的教育和自省的过程，在这个过程中看到有很多私人银行客户在一些产品方面有受到伤害的报道比较多，我们在年初的时候做了一个市场研究，做了2009年中国私人财富报告，中国的客人需要私人银行提供服务，最看重的是专业，我们过去也看到国外的私人银行出了一些小的偏差，可能没有想到客户真的是需要什么，一些产品的复杂性客人不是了解很清楚，这对我们来说一个很好的学习和教育的过程，对于客人来讲我们的调查有700位客户的问卷，对他们来说可能是投资态度的变化，有80%的人选择投资态度更趋于理性和谨慎，他们对于选择银行的态度来讲会有70%的客人对外资银行的态度相对谨慎，但这并不代表他们否定外资银行，还是有相当高的比例客户是持续关注外资银行的，从我们自身经营理念和客户的投资态度变化以及选择银行的取向方面有这样的影响，2008年我们招商银行私人银行客户数以及管理的总资产增长的比例是相当高的，当年的增长比例都在30%以上，所以从经营来说还是蛮乐观的。

　　唐则彦：中国非常有幸作为中国银行私人银行代表来参加这次研讨会，在金融危机之下中资银行如何独善其身，我们作为私人银行领域的发展过程是比较短的，我们中国银行作为国内第一家开展私人银行的业务是2007年3月正式开业的，迄今为止也不过两年的时间，总体而言我们的经营理念首先是合规合法，然后在监管的支持下进行积极的金融创新，同时我们服务的宗旨也是保护客户的资金安全和综合全球化的服务，所以金融危机我个人的理解主要是由于一些金融衍生产品的创新包括一些杠杆的使用导致了客户当金融市场发生人们预想不到变化之后资产受到巨大的损失，这对于整个银行业的信任度，专业度都产生了质疑，相对比较有幸的是我们中国银行向来是秉持着稳健经营的方针以及客户是合作伙伴的服务理念，我们在产品创新和结构方面都会注重客户的安全性，由于金融危机发生之后再加上我们一直以来服务的方针所以在中国银行私人银行进行管理的客户私人资产是取得稳健收益的，同样也更促进我们今后秉持这样的服务理念。

　　陈大伟：在座的王先生是来自中国农业银行，中国农业银行私人银行部正在筹备中，请您发表一下对这个问题的看法？

　　王水弟：非常高兴参加此次的研讨会，我们农业银行现在正在筹备私人银行业务，推进的力度是比较大的，在此能够和同行一起来学习交流非常高兴，针对主持人讲的问题，我感觉这次金融危机对我们农业银行来讲是一次很好的免费教育，因为我们农行的股改比较迟，国家注入外汇资金刚刚到位，所以很好的躲过了这次金融危机，这对我们今后开展私人银行业务来看，对我们中资银行肯定是有利的，人民币不断的升值成为一种强势的货币，对我们在大陆开展私人银行业务提供了很好的市场环境，从我们业务系统来看客户也有从外资银行流入中资银行的趋势，客户走出去的愿望非常强，追求高盈利的愿望非常强，在两个相对较强的情况下，各个银行推出一些QDII的产品走向海外，然后造成这么大的损失，对我们银行来说是一次很好的经验和教训，今后在推出产品的时候可能会更加注重风险，对投资者来说对今后的投资风格可能会有很大的变化，因为追求高回报也就意味着追求高风险。

　　周国来：我是这里唯一的一个外行，我是做咨询，不是做私人银行的，任何时候我们都能把坏事变成好事，所以外资银行觉得正好趁这个机会调整结构，本土银行觉得正好没有赶上这么一个灾难，对谁都是一个好事情，现在是一个高歌猛进的资本市场大家肯定会说这是一个多好的机会，我们老是会忘记这个世界是不断变化的，客户有什么需求就一定要满足，如果06、07年的时候一定会推出一些吸引人的产品，而那时候会赚得很惬意，但现在是很惨，最大的问题是有没有把握住大势，因为顾客的需求是需要你来引导的，绝对不会产生自动的需求，需要资金的便捷和安全，但是对一些特殊的产品，特殊服务需求随着社会的变化不断的变化，所以我们今天再反思金融的过度衍生，过度杠杆化的时候我们又不能束缚自己的手脚，因为我们不知道什么时候会进入上升期，看问题的时候要从大环境来看，而不仅仅是发生了问题的时候再来应对，现在中资银行的私人银行部门跟外资银行差距很大，这不可怕，可怕的是我们沾沾自喜。

　　陈大伟：感谢周老师从一个旁观者的角度对这个问题谈了自己的看法，刚才我们从比较大的背景下来看一下私人银行业务在中国的发展，现在我们来看一下私人银行的发展模式，各家银行的业务架构模式是有不同的，比如有的银行采取的是总行和所属一级分行双向管理的模式，还有一些采取的是私人银行划归为零售银行业务之下，还有的是采取事业部模式的，可能每个架构模式都有选择的初衷，肯定也各有所长，从自己的业务模式来看对自己的私人银行发展有什么推动？同时又会有什么束缚？

　　王刚：谈到经营模式这是一个好的话题，我也一直在想什么样的私人银行模式是比较适合中国市场的，我们在全球范围内把一些业务做了一些分割，无非就是投资银行部，零售银行业务，另外一块就是资产管理部，现在我们在银行内部改名叫投资方案部，解决资产管理部下面分了一系列东西，其中包括保险，包括经纪，有一块就是私人银行部，这是一个独立注册的公司，所以私人银行部从世界大部分地区来说都是一个独立注册的私人银行，在中国我们沿用国内的法律监管标准我们是放在商业银行的平台上去运营自己的私人银行业务，但是从汇报的线路来说还是按照全球的模式层层汇报上去，从经营的平台上面是放在商业银行，所以所有是遵从商业银行的法律法规，在业务方面来说我们更会依赖于总行的支持，私人银行是选择了一些高端的客人经营自己的理念，所谓高端客人在当今的前提下就是有钱，私人银行这边需要更多的平台提供一些真正的业务需求，这就需要有一些专家，如果按照非专业性的，更多会在具体的市场设立高端的分支，为全世界的客人提供专业的服务，这样提高资源有效性，也更加专业化，其实从中国来说我们在财富管理里面是非常年轻的团队，实际上也是得到了全世界包括专家的支持，我们会更多的沿用一些全球的专家，包括我们有一些专家一年一度会到中国来做一个比较宏观的经济分析，也会去寻找那些投资机会。

　　王水弟：到目前为止我还在寻找答案，现在我们正在研究农行私人银行今后采取什么模式，一种是像工行一样的是有独立的牌照，分支机构也是独立的，另外一种模式是挂靠在总行下面的，这两种模式各有优缺点，我们目前大的板块是放在零售银行这边，我们今后零售银行业务是按照客户的资产金额进行分类，一个是大众的理财网，理财中心，理财管理中心，私人银行，私人银行发展之后还会有家庭办公室，今后究竟采取哪种模式还没有确定，我们请了世界知名的咨询公司帮我们设计，同时研究我们同业的情况，根据农业银行的实际结合起来来考虑今后设计的模式，不管哪个银行采取的模式只有自己知道或不好，因为各个行和各自的特点是不一样的。

　　高彩云：谈到模式的问题我们银行从2007年开始运作私人银行这项业务之前有相当长的时间是考虑这个问题的，我们的模式是在大的零售体系内去运作私人银行业务，因为招商银行零售银行的基础比较好，这几年在零售领域也积累了相当多的高净值客户，这样能比较好的解决存量客户的专业化管理问题，在这个体系下因为是在大的部门内部，很多工作的沟通和管理都比较容易贯彻，像我们招商银行有一定的零售客户基础，我们现有的存量客户是要进行专业化的服务，基于此这个比较适合我们，这个模式也不是具有的没有弊端，作为私人银行客户来说需要的是一种综合性的金融服务，就是说是以财富管理为核心，但因为中国的私人银行客户根据财富来源来看，我们有70%的客户是企业家的背景，必然决定了他对银行给他金融服务综合度比普通的零售客户高，这个是不一样的概念，我们作为金葵花服务来讲不需要考虑这个客户背后企业融资问题，上市问题以及兼并收购等等问题，对私人银行客户来说，每一个企业家背后就是一个企业甚至多个企业，这些企业也许已经上市了，也许准备上市，也许不上市，但是他们都有金融服务的需求，对我们来讲整合不同的金融服务给这个客户就会有一定的困难，我们感觉我们外资的同行比我们是也优势的，基于目前来说是选择现有的模式比较适合我们的现状，我们也尽可能经营高端客户，这也是我们一项战略，以一个战略层面考虑行内整合问题是我们下一步我们要考虑的问题。

　　唐则彦：如果说到中行的经营模式比较简单，因为我们总行的策略非常清晰，就是以商业银行经营为核心多元化的服务，全体一体化配置以及跨国经营，隶属于金融总部板块下面的私人银行业务，北京是我们的总部，全国已经有12家，我们在海外也有一定的培植。我们的服务理念是专业便捷和高校，所以为了把这个服务传达到我们的客户身边，我们在机构的设置上也是秉承这一理念的，所以我们这样机构的设置是有利于达到服务目的的。

　　陈大伟：周总您觉得各种模式的选择有什么优缺点吗？或者您觉得这个相比之下有最好的吗？

　　周国来：没有什么最好的，只有最适合的，我们的私人银行和境外的很不一样，境外的基本都是独立出来，它的私人银行可以独立出来，因为有足够的客户群和足够高端的客户，这个市场环境不一样，我们都其实放在个人银行里面的，好比金葵花理财的高端客户里边再高端一下，但是再高端也没法跟国际上的私人银行客户来比高端，他们是根据他们的实际情况一步步走，这也是中国自信起来了，现在会根据自己的情况进行一个变通，是一个原有高端客户理财的升级，而且他们也都注重到在服务上要下工夫，而且目前能和境外比的可能就是服务了，尤其在目前的条件下没有很多赚钱的机会，我们最能做的就是服务，而且不要特别贵的服务，这个人如果是作为金融专家来服务，你是养不起的，真正优秀的客户经理我们养不起，也没必要去养。

　　高彩云：我们也非常乐意把我们的想法开诚布公的跟大家交流，有一点我非常同意，没有最好的模式只有最适合的模式，我不同意的一点一个是周老师对我们中国财富人群的状况有点低估了，在我们做的财富研究方面来看，我们08年末中国可投资资产在一千万以上数3.2万人，可投资资产在5千万的人数是4.4万人，这个数据背后都是有非常强大的官方数据做支持，中国的有钱人可能平均的财富来讲不如欧美的财富经过时代传承人均财富那么高，但是里面的超高端的人群非常有钱，在我们自己银行超过过亿美金的客户也不乏其数，对这样的客户来讲给他的服务仅仅是金葵花的升级版服务吗？更豪华的环境，更资深的客户经理，产品的收益率比别的产品收益率高一点点吗？其实真的不是这样的，我们从做私人银行服务深层次考虑，私人银行不是贵宾客户的升级版，因为背后的财富来源不一样，70%的客户有企业，10%多的客户是职业经理人，还有10%多的客户是专业投资人，还有7%的客户是全职太太，演艺明星等等，他们的需求比普通的零售客户的需求复杂太多了，所以从我们自己来说已经把私人银行的投资顾问服务作为我们给私人银行服务的一项根本内容，投资顾问服务基础是一定要基于对客户财富目标需求的深刻理解以及给他进行投资顾问服务的工具和人才，再说到人才的问题，如果境外的专业人才太贵了，我们请不起也没必要请，先不说贵和不贵的问题，而是说我们国际的私人银行家如果到中国来给我们的本土富豪做财富管理能不能适应这个水土，会不会有水土不服的现象，这个问题我们访谈了700位客户，他们给了我们这样的对比，他们对中资哪怕私人银行服务还不是很高级，还不像国外那么专业，那么全面，我们外资私人银行同业确实在投资顾问的专业性和整合整个银行金融服务能力方面以及品牌方来讲是有优势的，但也有很大的劣势，一个是他们的客户经理和客户关系普遍来看远远没有中资本土的客户经理和我们客户之间的关系那么紧密，那么信任，我自己也参加了很多访谈，也有一位客户80%的资产在境外，在访谈过程当中都是私人银行家给他打的电话，之后我们跟这个客户会有一些问题问，中外资私人银行选择来讲，这个客户说外资私人银行的客户经理很专业，但有时候感觉交易的动机很强，中资的客户经理客人很宽容，我们中国刚刚开始允许现在资潜一点，专业度也有一定的包容性，但是有一点很好的感觉，中国的客户经理知道这个客人想什么，需要什么，给他的那种贴心的关系也是不可取代的，我们东方的客人很重过程，比如这个产品的回报是3%还是3.5%的敏感度不如这个高。

　　唐则彦：接着刚才的话说下去，我也非常赞同高小姐说的，从不同的角度来看待同一个问题确实发生了一些理解上的歧义，原来我们中资银行包括外资银行从事私人银行业务还有非常大的课题要做，当国内一批新兴的财富积累人士出现的时候，我们怎样把一个在国外已经成熟运作的私人银行业务服务模式引入到中国，同时让我们为服务的对象提供好服务。刚才说到了风险，境内的客户在离岸账户上做的一些交易，包括衍生产品，我们是稳健的经营但是我们是在合规的前提下进行自己的创新，在中国银行作为一家传统的外汇银行，我们在全球28个国家有几百家分行，有很多都是有几十年的历史，在私人银行服务领域中间，投资理财这一环节会应用到金融市场的一些工具，在金融市场的业务领域相信业内无论是中资还是外资银行都会认同中国银行有一定专业水准的，包括中行业培养我们这些人员，我在国外我们的分行也有多年的工作经验，这都说明了我们中行非常重视把一些专业人员配置到私人银行服务领域中来的，另外再谈一下关于风险的问题，刚才我们也提到了我们客户经理是了解我们本土客户的，就是因为我们了解他们风险的承受底线，并不是我们不懂这个衍生产品，在金融产品的领域里壁垒是比较少的，其实大家是一个沟通的过程，产品都能理解，风险也都能看到，在这个里面本土客户经理会把风险介绍得更透彻，我们已经在第一道关把将来也许会发生的风险给规避掉了。

　　陈大伟：感谢二位的一些看法，不知道周老师是不是还有一些想法？

　　周国来：她们说的都对，我不反对她们，中国人非常聪明，我们现在的欠缺是体系性的欠缺，我们的金融环境和发达国家的金融环境差别很大，他们已经不是靠聪明的个人来竞争了，要看人的聪明度我们绝对比他们只强不弱，一专业其实就不值钱了，只有艺术那种天才人才是之前的东西，如果我们靠专业去赚钱不应该赚暴利，应该赚合理利润，我们要在专业上达到一定水平也很快，但是要是再高层级，就要经验积累，第二要整个环境的配合，我对中国的银行包括私人银行非常有信心，但这是一个过程，最大的问题是我们的系统。

　　陈大伟：刚才提到了外资私人银行的客户经理包括管理人才大概都有十几二十年的积累，包括对客户了解方面，因为通过时间的积淀会更深厚一些，在这个方面听听王总的意见，王总作为外资银行的代表，您是从国外带来了一批人才，还是更多选择本土化的人才来进行培养呢？

　　王刚：我在招人的时候我一直会考虑，如果我是一个高附加值的客人我会需要一个怎么样的人来管理我的资产，我们也做过一些调查，就是去拜访一些客人，实际上不同的人会对自己不同的理财顾问有不同的要求，但总而言之给他钱最起码要安全，第二个要追求盈利，第三个要有一定流动性，但是中国的情况比较特殊，差不多有十几年的时间整个经济一直走上坡路，而且每年是两位数的增长，很多的客人是企业家，以一种企业经营的观点去看待私人银行的投资也好，财富管理也好，为什么需要私人银行服务，怎么样的私人银行服务能够满足他，在我的观点来说，第一私人银行并不是一个真正的全方位的机构，现在还是一个商业银行的经营行为，要追求一个高利润，这是不现实的，资金有“三大性”，第一个安全性，第二个流动性，第三个才是盈利性，应该更看重第一个，要说服这些人第一我们会招一些有工作经验，比如三年，十年，甚至十五年，甚至有海外背景，有很好的毕业文凭，总的来说是获取客户的信任度，认为跟这些人对话才会感觉比较安全，我是把客户资金的安全放在第一位，我们是一个整个团队的合作，我们其实跟客人所交流的信息并不是一个私人银行家个人的观点，而是公司观点，所以从这一块来说是我个人在招人方面的想法，当然除了专业性还有一些互相交流的能力，在一些很成熟的市场上招人不是去判断所有的这些东西已经让客人足够的信任你，而是不是已经有客人信任你了，在海外市场上这就变成了比较流行的标准。

　　陈大伟：高总也提到了可能在接触的客户里面，客户在对比中资和外资银行客户经理的时候会有一个感觉，可能外资的经理更多的是谈产品，中资会让人感觉更贴心一些，是不是在你们的服务中遇到了这样的问题，是不是也感觉到了这样的差异？

　　王刚：我经常会接到一些电话，一些外资银行打过来的电话，私人银行的经营理念不是以产品为驱动的，一定是一个综合的服务，私人银行在我们的理解上面主要包括几方面，我们分析的是大的行情、宏观经济，所以我们会说对经济的判断，在这里面有一系列的投资主题，他个人认为怎么样，个人认为能够承担的时间的期限或者风险，我们再从他的需求里面拿出符合他要求的产品，唤醒对投资的想法，得到一个确认，得到确认以后更加确定判断是对的，中国的客人有这样的特点，只有24%的人愿意把东西交给你自己管理，给我设计一个结合理财方案，这个是在去年年底BCG做的调查。

　　陈大伟：刚才王总还提到了一个问题，有些客户经理做得非常好，有一定客户黏性的问题，如果其他银行也看重这个人才，就存在人才流动的问题，大家对这个问题是怎么看的？

　　王水弟：刚才听了周老师讲的感觉很有感触，从中国来说私人银行刚刚进入二到三年，在各方面的条件都很不具备，包括市场，我们的客户，包括我们银行，包括我们的人柴都很不具备，在这个过程中只不过引入了一个概念，去年在一个会上有一位银行的高管说中国没有一家成功的私人银行，到目前为止所哪一家私人银行品牌最强，好象还没有，我们私人银行存在的目的就是以客户为中心，满足客户的最大需求，我见过许多企业家，私人银行最主要的是保值增值，然后传承，这些企业家跟我说保值增值我可以做，说到传承他更没有这个概念，我的目的就是赚钱，没有考虑到传承的事情，这就牵涉到客户财富观的问题，富人才有可能转变为贵族，我们就是要教育他们由富转贵，我们今后的人才还是靠我们自己，靠引进是没用的，还是在原来理财经理的基础上通过走出去学习然后请外面的专业来跟我们交流，我们最近派了一批人到国外进行长期的培训，然后教育客户，在客户慢慢对私人银行有理解了，感觉需要这种服务了，我们及时的跟上，我们也不要对客户的需求太超前，给他一些不切实际的东西，比如现在要帮他做遗产传承没有客户愿意做的，要跟中国的文化紧密结合起来，才能使我们私人银行慢慢中国发展起来。

　　高彩云：谈到人才的问题，我们回到一个本源，我们私人银行家给他什么样的角色定位，这一点来说我们副行长也在媒体方面多次交流过这个问题，给我们的私人银行客户经理这些从业人员定位是高净值客户的管家和私人医生的定位，管家可以帮东家做所有的事情，但是不能替东家拍板，私人医生就是这个地方不是一个药房不是卖药的，私人医生是进行全面诊断的，帮你找最好的专科医生，帮你找最好的药，在开出来方子的基础上再拿药，我们这个市场环境也确实是这样，是在初期阶段都不成熟，一个是我们财富第一代刚刚开始，我们也研究出来有60%客户是倾向于自己操作的，这同时也折射出来一个问题，中国的私人银行服务渗透率很低，我们问了700个客人，如果不是私人银行客户对私人银行的理解很片面，有很多人理解就是高端客户的升级版，甚至有人认为是私人的银行，这说明服务的渗透率很低，还有一个我们的环境，我们政策的监管环境国内是没有全程委托的服务模式，都是要客人自己决策的，我们就是一个管家，就是一个私人医生，我们怎么样找这样的人，培养这样的人，一个在我们自己的体系内把我们内部优秀人才进行集中，专业，持续的培训，再一个我们招商银行引进了国际专家团队，作为我们私人银行客户经理背后的支持，说到从外面吸引人才，其实有一个蛮有趣的现象，我们多个地区在当地招聘私人银行业的客户经理都会有很多的外资同业客户经理来我们这里，我们上海中心最近也有几位新的加盟同事也是在外资银行机构的，如果这家金融机构提供的平台够好相信会有越来越多的金融人才聚集过来的。

　　陈大伟：现在私人银行的服务渗透率是比较低的，之前也提到中国的私人银行业发展潜力还是比较大的，最后请各位说一下对私人银行业的畅想。

　　王刚：大家现在都非常乐观，私人银行在国际上是一个成熟行业，在中国是一个新兴行业，其实相比于零售银行来说私人银行的发展速度比较慢，在业务发展上碰到很多的障碍，为了能够满足客人的需求，为了能够使私人银行在中国有一个比较健康的发展，为了上海能够在几年以后变成一个国际金融中心，我觉得要开放，要自由，人民币要成为世界第一大，第二大货币之后，要真正达到金融中心，还要进一步的开放，现在一朝被蛇咬，十年怕井绳，我们发生了金融危机而不要做一些东西，大家都在担心的时候可能慢慢机会就在呈现，特别是在中国，因为大家的估计中国是第一个走出金融危机的国家，我们在这个上面没有抓住这个机会赶超欧美国家的话，等它稳定下来再赶超就会比较困难了。

　　王水弟：我感觉前景很乐观，一个是人民币的地位不断的提升，第二个上海的金融市场不断的发展壮大，在这样的背景下全球有几个私人银行中心，我相信当上海成为国际金融中心的时候，也是我们私人银行的中心。

　　高彩云：我们对未来的看法一直还是谨慎乐观，目前对中国私人银行业大幕是刚刚拉开，真正的演出还没有开始，后面各位演员还会在台上继续表演，中外的演员都会各展所长演好自己的角色，这个市场非常大，我们预测今年是9.3万亿，从现在房地产市场和资本市场情况来看也许会更好，这个市场这么大，大家在一起分享中国经济成长的成果和我们中国高净值人群一起成长，共同见证中国的改革开放和经济发展喜人的未来。

　　唐则彦：今天通过讨论留给大家的思索是非常重要的，所以这个论坛真的是非常好，我们讨论了中外资之间的人才如何培养，如何留住人才等等，总体来说我们中国银行在这方面以是团队合作作为我们经营的主要方式，作为私人银行的服务归根到底是客户的需求，总之我觉得我们中国的私人银行业是需要一个立足本土然后有中国特色的，能够服务于我们自己的中国财富人群，甚至于今后拓展到全球的财富人群的行业。

　　周国来：中国的私人银行未来的前景是不错的，但是在所有法规不健全的前提下我们只能谨慎乐观。

　　陈大伟：刚才大家也提到了关于产品和服务的话题，我们在下一场研讨的时候会对这两个问题做深入的研究，也希望大家能更多的提出我们的想法，谢谢各位！

(责任编辑：金磊)

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