儿童保险为孩子的明天护航

　　　一个漂亮的宝宝给全家带来无穷的欢乐，但同时也给家庭带来了巨大的经济压力。随着孩子一天天长大，孩子的健康、教育等诸多问题接踵而至。如何让孩子在生病时能得到好的治疗和保障，在受教育时能享受到相应的教育保险金，在遇到意外时能有充足的现金提供保障？为此本报特意走访了相关专家，希望能对各位家长有所帮助。

　　小张和小李结婚两年了，准备今年要孩子。他们的同事都说要孩子是大事，要在经济上做足准备。虽然小两口现在收入还算稳定，可是一想到孩子的成长是一笔可观的投入，就有点犯难了。究竟怎么做才可以让宝宝得到保障呢？周围同事都建议为孩子买几份保险，可是具体买多少，什么时期买好，买哪些品种？众说纷纭，让小两口摸不到头脑。

　　买保险

　　保障与投资之间

　　中意保险公司高女士对记者说：“小孩子生性好动，也不知什么是危险，易发生意外；对病菌抵抗力又相对较差，容易生病。因此，给孩子投意外保险和医疗保险是很有必要的。”另外，孩子是一个家庭的未来和希望，为了让孩子拥有良好的教育机会，父母为孩子可谓不惜血本，但是如果家庭的经济发生重大变化，那么势必会影响孩子的学业，甚至一生。教育保险可以为孩子提供稳定的教育保障金。

　　民生银行理财师表示：“按照收益来看，股票> 基金> 保险，当然风险也是成正比的。但是保险的基本功能是保障功能，这个是前两者不能媲美的。保险在保证本金的同时，还为孩子提供教育、医疗的保障。相对于股票、基金阶段式、爆发式的不稳健收益模式，保险具备长期性并在稳健的投资基础上带有一定补偿和收益。”所以说，为孩子买保险既是给孩子一个保障，也是一种投资。

　　专家

　　买保险要全面考虑

　　原陕西省保险行业协会秘书长、高级经济师寇汉孝表示，给孩子买保险先要考虑保障作用，其次才是教育。对于保险的缴费期限也是越灵活越好，不要为孩子买期限太长的保险，最好买到孩子大学毕业的年龄就行了。特别是对经济并不宽裕的家庭来说要量力而行。即使是带强制储蓄性的教育保险，也应该在家庭经济条件允许的情况下购买，不要因为购买孩子的保险而影响家庭目前的生活质量。

　　除此之外，要避免重复购买保险，应当适时调整保险的组合。有些父母给孩子买保险时不清楚每种保险的内容，为孩子买了保险内容相同的保险，在保险公司压上大量的现金，这是没有必要的。随着孩子的长大，可以调整各种保险的比重，将医疗和意外险的反金投到教育保险上。

　　家长

　　为孩子买保险要用组合拳

　　平安保险、新华保险相关专业人士说：“由于在孩子的成长过程中，各个时期的特点不同，父母可以根据不同时期孩子的需求来进行保险组合。孩子6岁前，活动的范围小，但是容易患病，所以这一时期健康险为主，如果经济富裕教育险也可以开始。到中小学期间孩子的活动范围增大，但自我保护能力差，发生意外的可能性大，要为孩子准备一些意外险，另外在意外险之后附加一份小孩的意外医疗保险，以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支。至于重大疾病险，家长们可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。大学期间，孩子已经具有了完全的行为能力，可以将教育险的比重加大，意外险比重减小。”

　　记者手记：近年来，少儿保险业已成为很多家长关注的重点。在孩童时期就给孩子购买保险，整体初始费用更低，并将伴随孩子一生成长，将更有助于家长帮助孩子从小培养理财观念，家长可以与孩子一起分享投资理财的乐趣，从小培养孩子树立正确的理财观念。在具备投资理财功能的同时，也兼顾了孩子的人身和重疾保障，但是由于好多家长没有将保险作为是对未来风险的一种保障，没有正真了解保险的相关功能，所以会造成一些不正确的观点。随着保险行业规定的不断完善，各家保险公司的规模不断扩大，行业竞争的激烈，保险必将成为一个非常有竞争力的理财产品，为孩子买保险，就是为孩子的未来送去一份受益终生的礼物。

　　记者 靳晶