课堂实录：如何巧用银行产品打理“余粮”

    嘉宾介绍：

    中国民生银行武行分行理财专家、国际金融理财师、高级理财经理　张媛

　　主持人：非常荣幸能够邀请到在座的各位参加由搜狐理财频道主办，民生银行承办的《理财课堂》讲座。2009年的春天是一个风险与机遇并存的春天。面对着振荡不定的股票市场和不断上涨的黄金价格，您是否正在犹豫不决，是不是应该播种下希望的种子呢？应该播种怎样的种子呢？如何播种呢？

　　那么，今天来自民生银行武汉分行的理财专家张媛为大家解答。张老师是武汉分行的高级理财经理，有着非常丰富的投资理财经验，同时也是全球为数不多的国家金融理财是CFP持证人之一。在接下来两个小时的时间里，张老师会从投资理财产品结构、投资理财产品的选择途径这一块、还有信用卡的使用和网银安全等方面，为大家进行介绍。最后，我们也会留下20分钟时间给大家提问答疑。

　　下面，有请张媛女士。

　　张媛：非常感谢大家！我是民生银行的高级理财经理张媛。今天很高兴能有机会和我们搜狐理财频道的各位网友，还有民生银行的贵宾客户，一同探讨投资理财方面的话题。今天咱们来聊聊“如何利用银行的理财产品来守护我们的钱袋”。2008年的确是动荡的一年，金融海啸的大潮波及到了咱们每个人，大家恐怕都发现，尽管费了不少心思，钱袋还是消瘦了不少。所以，希望在今年，咱们能风生水起，一边开源、让钱生钱，一边节流、合理开支，让咱们的钱袋一天天稳步饱满起来。

　　的确，目前经济还不景气，对咱们很多白领，或者企业员工来说，2009年以来，收入锐减，还时时面临裁员的危机，未来充满了不确定性。但正因为这样，我们把握财富、守护财富，才变得更加重要！咱们不仅要勤奋打拼、争取收入更多，还要开动脑筋、努力积攒，既学做购物达人、把钱都花在刀刃上，又能当好管家，守住家里的小金库。说到这儿，在座的各位，09年的钱袋保卫战已经开始了，您准备好没呢？

　　首先我想跟大家来聊一聊能够帮咱们守住钱袋的理财产品。

　　刚才等待的时候，我和下面几位客户聊了一下，发现其实很多人在2006年、2007年、2008年就投资购买过一些银行的理财产品，对产品的特点也有些了解。

　　银行的理财产品，应该说从2005年开始之后产品线越来越丰富了，从保本型的到集资新股申购类的，信托资产类的，还有大家不愿意提及的QDIIx系列，大家可选择的品类已经非常多。那么2009年，我们又该怎么选呢？哪些是我们应该放到口袋里重点关注的类型？

　　之前谈2009年投资理财，我曾经列过一个标题，叫“稳健才是硬道理”。对很多人来说，2009年，我们需要降低投资收益的预期标准。在2007年、2008年，我们投资预期收益可能高达20%、30%，但2009年，在整体经济环境不景气的情况下，收益率的预期相应地调低，才能保证所有的投资达到稳健增长。

　　下面我主要向大家介绍四个类型的产品，分别是：债券货币类理财产品、票据类理财产品和银行信贷资产类理财产品，和我们最后要谈到的基金定投业务。这四类产品都具备这样几个特征：灵活、期限短、投资简便、产品设计简单、便于操作。