如何巧赚银行的钱？-理财频道

　　（掌声）

　　刘忠田：好，大家有什么问题，可以递条子，也可以直接举手示意！

　　精彩互动部分

　　问题：刚才说的基金，我现在就想买，可是董先生说的U段的那些，我想问我现在是在左侧还是在右侧？

　　董书生：这个问题刚才我可能没说清楚，我刚才对股市也做了一个推断，在围绕着2000点的时候做了一个分析。

在2000点附近，成本和风险基本上已经锁定了，风险也不会太高，我刚才说的1600到2400，这是一个重要的区间，在这个区间内，建仓成本基本上就锁定在这个区间内。我们对未来经济的走势，1600点我认为基本上就是一个底部。当然了，进一步下跌到1500点，我感觉这个可能性非常小。因为2000点左右的区间，是一个估值基本合理的区间，　国家在去年发布的一系列的计划，十大产业的振兴计划，一直到财政部，央行发布的一些经济刺激计划，都说明了在2000点左右，实际上就是一个国家可以承受的一个底部，区间基本上就是在1600和2400之间。我认为随时都可以，特别是定投。

　　问题：我买的基金是2007年投资的，到现在亏损基本上在减少，我如果一直放着是不是可以赚？

　　董书生：这个实际上涉及到具体的产品，如果你持有的基金还可以的话，那么你就继续持有，如果你的基金在去年当中亏损比较严重。在今年的反弹中也没有一个很好的收益，在07年上涨的时候，也没有一个很好的收益，我建议你在这个阶段做一个调整，目前的基金成本较低，适当转换，在行情回暖时收益会更好一些。

　　问题：从哪些方面选择基金，或者说，投资的时候怎么样去选择基金？

　　刘景明：选择基金有很多因素，比如说根据你理财的目的，买基金究竟是为了什么，理财是我们的一个投资工具，它是为我们的目标服务的，而不是我们仅仅就是买基金赚钱，这样你的目标不明确。也不是什么时候买入，也不知道什么时候赎回，这样对你的管理基金会产生很大影响。这个影响在于你可能是跟风，别人买你也买，别人赎回你也赎回。所以说，还是根据你的理财目标来确定，选择什么样的基金。比如说，老年人可以选择稳健型的，平衡型的，或者是债券型的基金；如果是年轻人给孩子选择将来的教育费用还有自己的养老费用，这样可以选择基金型的，或者是偏股型的基金，我认为这是选择的策略。

　　董书生：刚才有朋友问，基金定投。

　　我给大家解释一下，实际上和银行零存整取，非常相似。但是，零存整取利息是固定的，这个基金定投的收益是不确定的。也就是说，你每月和银行签订一个协议，每个月从你的帐户上自动扣这么多款，投资你选定的基金。如果当时的基金价格比较高的话，申购的份额可能比较低。如果是当时的基金的净值比较低的话，可能申购份额比较多。这种情况下，你的成本也不是一个固定的成本，它是一个浮动的成本。如果你第一次申购的这个基金的价格比较高的话，第二次你的价格比较低，在二者之间就是一个均值，收益也是一个流动的收益，定投大概就是这么一个意思。

　　问题：定投基金多长时间好？随经济周期吗？

　　董书生：实际上基金定投我以前给大家说的是时间越长越好，但是有一个细节没有给大家说。随着周期做定投，如果你做的是20年的定投，一定要分段，或者是过一个经济周期停一段，也不要渴望你在最高点把基金全部赎回。因为这个点难把握，达到一定目标的时候大家就可以出手，因为这个经济周期，基本上是比较好把握的。股市出现反弹或者回调的时候，这种现象比较明确，比较容易感知。

　　问题：定投基金怎么解套？看好的基金。

　　刘景明：这个问题，我建议首先是暂时持有，因为现在的股市已经出现转暖的迹象，而且从长期来看，1600点可能是历史性的阶段底部，所以说，暂时还是持有你手中的基金，然后对你手中的基金进行分析，你说的这个被套的基金也不知道是具体是哪一支产品。

　　张女士：光大量化核心。

　　刘景明：当时很多人都见证这支基金的风采，现在来看，在它的光环背后也是有很多人都被套住了，当时收益特别高的时候。我觉得现在这支基金还是有投资价值的，还是可以继续持有的。

　　问题：今年新基金发行比较多，如果作定投，是选择新基金还是旧基金？

　　在新基金和旧基金的选择中需要把握一下几点，新基金没有历史负担。旧基金由于前期仓位较重，目前整体处在弥补亏损中，仓位重不易调整。如果你定投新基金的话，相对来说成本是比较高，但是基金经理建仓也比较灵活，对未来的走势的把握会更加好一些。旧基金业绩可以参考，它的收益表现怎么样，我们有历史数据可以参考。新基金的数据我们无法得到，我们只能根据基金公司在发行的时候的一些说明作出判断。

　　问题：刚刚毕业的年轻人选择何种理财方式？

　　董书生：年轻人刚毕业，可能面临的问题就是结婚买房，再有可能下一步就是教育问题。针对这种问题，一般刚毕业的年轻人收入基本上都比较低，因为现在的就业压力比较大。我们建议年轻人每个月，因为现在的年轻人基本上都是80后，每个月可以拿出一部分钱定投一部分基金。当然，不要把你的钱全部做定投基金，拿出一部分，其他的做银行的存款，一定要强制自己每个月拿出一部分钱，做一个定投。

　　在定投的产品选择类型上，我建议大家选择混合基金，因为你对投资可能不太了解。如果你的收入低一些，要养成一个理财习惯，收益其次。

　　问题：货币基金能在民生买吗？

　　我知道很多银行，基本上都开通了网上银行购买基金的功能，通过网银自己申请一个基金帐号就可以买货币基金。货币基金，其实收益一般是高于同期存款，低于同期存款的很少，这个比较灵活，优越性比较高。

　　这个朋友还提到封闭式基金的问题，我刚才没有提。封闭式基金，现在大概有30多支，现在折价率都在30%左右，到期时间集中在2014年，平均有五年时间，按照折价计算，如果投资封闭基金，你每年基本上有6%的收益，这个收益远远高于国债的。当然封闭式基金也可能净值再下降，但是如果你做一个5年的投资期间的话，可以说这是一个很好的投资渠道。因为现在封闭式基金折价比较严重。

　　到明年--2010年，有一只基金到期，现在折价在7%，预期收益比较高，如果大家有证券帐户，可以投资一些封闭式基金。封闭式基金比较灵活，就像你买卖股票一样，交易时间随时都可以买卖。

　　问题：我想给孩子投资教育基金，我该怎么选。

　　刘景明：首先这个问题有点问题，没有教育型基金。就是说我为了孩子的教育准备一份基金，或者说给他筹集一部分基金，可以这么说。孩子的教育基金，一般家庭都非常关注，而且都是提前开始准备了。

　　这个需要考虑几点，第一、孩子现在的年龄。孩子究竟现在是上小学还是上初中，这是一个。然后就是说，我是想让孩子享受到什么教育，是大学，还是出国留学，这涉及到目标金额，就是每月投资最少有多少金额的问题。目标资金需要量决定了你的定投金额。

　　与基金的投资主要是考虑三项因素：投资时间、目标金额，由这两个来决定你所投资基金的每月金额，根据这个来选择。现在也并不是十分了解您的孩子的情况，所以说，咱们的讲座结束之后我们再进一步交流，帮您来解答这个问题，您看好不好。

　　问题：我做了基金定投十年，会不会的时候连本金都回不来？

　　刘景明：这个我可以明确的告诉你，不会的。

　　问题：我怎么样来管理我的定投基金？

　　08年1月定投的一只基金，关于这个基金定投的管理，我想说根据经济形式实行动态管理。基金定投也不是说我开通了之后，就不再管它了，也是需要根据经济形势来灵活动态的管理，不是一成不变的。定投基金一般需要坚持一般最少在三年之上，否则是很难见到成效的，就是说必须要达到一定时间的长度才能看到效果。

　　问题：货币基金的问题，在转换的时候没有费用？

　　董书生：货币基金在转换成股票基金的时候，需要一定的手续费，很多银行开通了网银申购基金功能，如果你是通过网银申购基金还可以打折，打7折还是比较多的，你用这个货币基金转化成股票基金，费率也是比较低的。但是，有的是货币基金不能转化，就是同一家基金公司产品，有时不可以转的。这个大家在购买的时候，和基金公司联系，或者是到银行的柜台去具体咨询一下。

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(责任编辑：金磊)

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