访谈实录：如何巧赚银行的钱？

　　了解一下银行理财产品

　　简单地说一下，债券型理财产品和信贷类理财产品。

目前由于市场的不确定性，银行理财产品也是主要采取了一些较短的趋势，也就是说它的时间，相对来说较短一些。有一个月的，三个月的，六个月的，甚至更短的，几十天的都是一些非常好的品种。现在的产品一般都是一年的，半年的。所以，对于流动性较高的人来说，是可以选择的。

　　另外从投资方向来看，一些选择银行的投者，相对来说对投资知识比较缺乏，另外也没有太多的时间，所以说它是对于风险较低。最好能够慎重的选择，尽量避免选择，就是说可以根据自己的风险适合度来进行产品的选择。目前债券类的产品近期推出的，一个月的收益大概是在1.75%到1.85%左右，如果资金较多的客户收益还可以相对来说再提高一些。这个收益是明显高于三个月的定期存款1.71%的，咱们现在三个月的定期存款是1.71%。但是咱们一个月的债券型，或者是债务行银行理财产品，只能到1.75%到1.81%左右。而且它的流动性要比三个月的更好，同时，近期银行发售的理财产品，一年期的收益率大概在3.5%到4%左右，也是比较明显的。比如说建行推出的建行财富余额产品，还有光大推出的阳光理财，交通推出的，还有民生银行推出的稳健系列等产品，目前都是很受投资者青睐的。大家在做资产配制的时候可以事先考虑一下。

　　除了凭证式国债，还有记账式国债

　　说完了银行理财产品，我们再来介绍一下国债。国债是大家都比较熟悉的一种投资方式，我国当前的国债主要有两种。一种是凭证式国债，一种是记帐式国债。

　　凭证式国债，它发行渠道主要是在银行这边购买，它的流通转让及还本付息方面。不好意思，说错了，凭证式据有类似于储蓄的特点，可以称为储蓄式国债。它可以记名，也可以挂失，但是不能上市流通。一般如果要做提前支取国债的话，需要付出一定的手续费，大概是在千分之一左右。也就是说，凭证式国债是一种适合长期投资的一种。

　　我们银行前几天刚刚发售的国债，有三年期和五年期的。五年期的收益率大概在4%，三年期的国债是在3.6%左右。一般来说，这种凭证国债都会高于同期储蓄的利息。但是，如果你要提前支取的话，就不太划算了。因为除了要扣除手续费以外，它的利率要打一些折扣。如果你存了不到半年，你的半年只能享受活期利率。如果你存了超过半年，不到一年，只能按半年的储蓄来获得利息了，这样的话就不太合适了。

　　第二种就是记帐式国债，它是由财政部通过无纸化方式来做的，采取电脑记帐方式，并且可以上市交易。记帐式国债可以自由买卖，可以流通转让，较凭证式的国债，相对来说是更方便一些。同样，记帐式国债更适合三年以上的投资企业，其收益和流通性都比较好。在这里我需要提醒大家注意的是，个人比较适合买短期的记帐式的国债，因为如果时间较长的话，市场有变化，暴跌的风险就比较大了，这一点在投资方面要多加注意。相对来说，可能它更适合年轻人去投资，因为他花费的精力可能要比凭证式国债多一些。

　　简单说说目前发行的地方债

　　在这里再给大家简单说一下地方债券。刚刚国家发起了2009年的增加地方债的发售，我国将在2009年发行2000亿的地方债券，而且它的分配方案也已经确定了。首先是新疆维吾尔自治区的政府债券有30多个亿，河北省也获得了60个亿的发行额度。这次发行的地方债券的期限是3年，利率是银行就势，个人投资者对于地方债券，这种投资方式可以像买卖股票一样投资债券，也就是产品可以上市交易的。同样地方债券的利息所得，也是免征企业和个人所得税的。

　　从今年市场的供给结构来看，三年期的地方债券，它的额度还是比较高的，既能避免长贷的风险，又可以避免短期债券的缺点，还对机构投资者来说是有一定的投资价值的。对于个人投资者来说，从长期的角度来看，由于地方债权的受益率比较低，它的吸引力也不是特别大。昨天首批地方债券，新疆维吾尔自治区政府债券，也就是09新疆债，它的中标率已经出来了，是1.61%。当前的6个月的定期存款率是1.98%，三年是3.33%，明显都高于地方债券的利率。但是说，如果考虑到它的流动性来说，它与货币市场竞争相比，个人投资者可以当作一种现金管理的方式。作为一种增强流动性，也可以适当的考虑，建议大家也可以关注一下。

　　好了，今天我为大家介绍的内容就到这里，谢谢大家！

[上一页] [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7] [下一页]