访谈实录：如何巧赚银行的钱？

　　阳春三月，不只是春暖花开时节，也是播种的时节，错过了春天的播种，你会错过秋天的收获。2009年的春天，面对震荡低迷的股市，投资者该如何改变投资策略呢？普通百姓又该如何从银行赚到钱呢？搜狐理财特约聚富理财首席理财规划师董书生以及民生银行石家庄分行财富管理部杨伟佳为大家揭秘如何巧赚银行的钱。

　　嘉宾介绍：

　　聚富理财首席理财规划师 董书生

　　民生银行石家庄分行财富管理部 杨伟佳

　　以下是本次访谈的实录：

　　主持人：轻松理财、快乐生活，欢迎光临理财学堂。本次活动由精品导报和搜狐理财主办，聚富理财、民生银行石家庄分行协办。同时，泽宇速记公司为活动提供专业的速记服务。也就是说今天整个活动的内容将由泽宇速记记录整理，活动所有文字内容将在搜狐理财频道专题网页中刊发，另外，精品导报财友团的财友也可以到群空间查阅今天的活动实录。

　　闲话少说。首先介绍一下到场的嘉宾，他们是聚富理财首席理财规划师董书生先生，民生银行石家庄分行财富管理部国际金融理财师杨伟佳女士，聚富理财理财规划师刘景明先生。

　　俗话说，一年之季在于春。阳春三月，不仅是春暖花开，也是播种的季节。面对依然汹涌的全球金融风暴，面对依然震荡的国内股市，我们该如何理财，成为大家关心的话题。很多读者曾跟我说，希望自己的财产能保值增值。今天我们的主题就主要围绕这两块。一块是如何让你的财产安全保值，民生银行的理财师将为大家具体介绍一些理财窍门；另外一块就是如何在保值的情况下实现增值，聚富理财的理财师将主要介绍基金的投资策略。

　　今天的活动大概需要两个小时，其中我们设置了互动环节，并有精美礼品搜狐的小狐狸赠送。

　　好，首先有请民生银行石家庄分行国际金融理财师杨伟佳给大家讲银行理财的窍门。

　　大家欢迎！（掌声欢迎）

　　杨伟佳：大家下午好！

　　很荣幸今天能借这个机会和大家一起探讨一下银行储蓄业务和理财业务。首先咱们看一下目前的金融形势，在目前金融市场动荡及全球利率较低的大市场环境下，各类投资工具都不能很好的保证收益。所以，储蓄成为很多老百姓的投资首选，或者是保值的首选。有数据表明，老百姓的储蓄欲望在不断增强，银行储蓄存款回流也是一天强过一天。从这一点我们可以看到，大家对本金的安全性还是非常看重的。

　　比如说银行的储蓄，稳定的理财，还有一些像国债等等。今天我会围绕这几个方面，来和大家介绍一些小窍门，希望能够给大家在家庭资产的配置方面既实现家庭资产安全的保值，又能够尽可能的提高收益。

　　储蓄里面也有门道

　　下面，先来看一下储蓄。众所周知，目前的储蓄品种主要有活期存款、定期存款、通知存款三种。

　　活期存款现在的利率是0.36%，这种储蓄方式，就是说它的利息非常的低，就算你拿了一万块钱存一年下来，也只有36块钱的利息。可想而知，它的最大优点就是一种现金存储方式，可以随时支取。但利息非常低。

　　定期存款，它与活期相比是可以获得更高的收益，但它的流动性相比较活期来说就稍微差一些。因为定期存款你要提前支取的话，只能按活期计息，就会损失定期存款的利息。

　　在平时的定期存款过程中，很多人喜欢存大单，也就是说他觉得几百、几千不值得一存，想凑个整数，凑个一两万再去银行，才值得跑一趟。其实从理财的角度看，这种方式是非常不可取的，因为它加大了收益损失的风险性。如果你中途需要用钱了，你整个存单可能就要只能享受一个活期的利息了。从这种角度看，小单比大单更合适，只要你平时有了一些闲散的资金，你最好马上把它存成定期，不要让它在活期的状态中。

　　还有一种情况，就是很多人在急需用钱的时候，就直接取单，做了一个提前支取。有可能是5万块钱，他只需要用2万块钱，他也全部支取了。其实这一点是非常不合适的，现在很多银行都提供了一种叫做部分提前支取的功能。也就是说如果是一个大单，只需要其中的一部分资金。你跟他说，你给我做一个部分支取吧，只有你支取了这一部分资金了，是享受活期利息，剩余的存款还可以按原来的存单、利息期限，享受定期存款，这一点大家可以注意一下。

　　但是，一般每个银行它们会有所不同，可能会对部分金的支取功能有一个限制。比如说你是一个一年期或者两年期的存单，它只允许你有一次部分资金支取功能，并不是说每次你想这样都可以，每个存单只有一次是指定的，这一点大家还是最好把握一下。

　　另外，现在还有很多的融资渠道，比如说信用卡、临时贷款，还有存单的质押贷款，还有保单质押贷款，大家都可以利用一下。如果存单快到期了，您的损失一下全部没有了，也挺不合适的，可以考虑一下短期的存单贷款，或者是信用卡能够先透支一部分资金。做一下比较，看一下哪一种利息损失最小，那么我们就采取哪一种方式，未必非要把这个存单提前支取了。

　　另外关于存单还有一点，大家可以注意一下，就是说定期存单的定期日。有的朋友还不太注意到期日，有的说过了几天，他才去银行办理转存，或者支取。其实对于存单来说，很多银行都会开通一个默认的到期自动转存功能。如果说，这笔钱不动，你就没有必要非得到银行办理支取手续了，它是会给你自动转存的。

　　但是这一点跟各个银行来说，也不一定都一样。有的银行是默认不转存，有的银行是系统默认自动转存，而且是本期、利息一起转存。所以说，大家在办的时候，先要问清楚银行，别以为是自动的，存半天没转存，又放了半年白放了。

　　曾经有客户对我说，他在一家银行放了两年多，他以为自动转存的，因为他在民生办的是自动转存的，他以为那家也是。但是，后来去那家银行一看，只有第一年是享受了一年定期存款，后两年全部是活期，这样的话就很不合适了。所以，希望大家针对这种情况能够注意区分，这主要是涉及到一些定期存款的内容。