员工集体进信用陷阱 离职后被3家银行追债(图)

公司给已经离开公司的职员开了张今年1月1日还款的“证明”

　　新闻核心

　　刚从原公司离职的方小姐最近同时被3家银行“追债”，要求她归还自己名下信用卡所欠的近两万元债务。方小姐愣了：自己从没办过信用卡，怎么会欠下一屁股债？这时她在原公司的一位同事提醒道：刚进原公司时，单位负责人曾要求他们上交身份证和毕业证书原件，称要为每人办张信用卡，之后公司很长时间扣着他们的身份证没退还，办下的信用卡也没有发到他们手里，直到大伙陆续离职并收到银行巨额的催费通知时，这才意识到：原来自己掉进了“陷阱”。

　　名下突然冒出三张信用卡

　　昨天下午2时，记者在人民路附近一家名为“DAM教育网络公司”门前见到了方小姐和其他几名前来讨要说法的公司职员。方小姐介绍，她和其他职员都曾在这家网络公司工作过，上月公司效益不好，她和其他同事陆续辞职，不久她的手机上就收到三家银行发来的催款短信，方小姐调出其中一条短信给记者看，上面写道：“您的信用卡消费已经超出信用额度，影响了您的信用卡的正常使用，请尽快缴付超额款项。”收到短信，方小姐一头雾水，自己从来没有办过信用卡，怎么会欠了费？

　　原单位给职员办过信用卡

　　事后，方小姐从原单位同事那里得知，他们也收到了同样的短信。方小姐赶到三家银行查询了自己名下信用卡的欠费金额，这一查让方小姐惊出一身冷汗。“某银行欠费3000元、某银行欠费5000元、某银行欠费8000元。加起来足有一万六千元。”是谁在背后用了自己的信用卡？方小姐找到几名遭遇类似经历的同事，准备探个究竟。

　　就在这时，一位同事提醒方小姐，他们刚进公司时，公司负责人曾要求新进职员交上身份证和毕业证书，此后很长时间没归还。方小姐也回忆起，“身份证上交后，公司称要拿我们的身份证办信用卡，但后来就再没消息了。”方小姐说，这期间她从没填过任何办信用卡的资料，到了去年8月，因为奥运会期间检查严格，公司才将身份证退还。

　　信用卡莫名被别人冒用

　　方小姐在原公司的一名同事张先生还告诉记者，上月6日，公司负责人季某曾给他出具过一份证明，上面写着：今借张××信用卡使用，三张卡的所有费用均由本人承担，并于2009年1月1日前还清，如未还清，本人将按相应的法律程序承担所有费用，证明上还有借卡人的盖章。”

　　张先生说，他是去年来到这家公司工作的，期间季某曾告诉他公司效益不好，需要资金周转，要借用他的信用卡，因对公司极度信任，张先生爽快地同意了季某的要求。

　　“这之前我从没见到我的信用卡，只知道公司在给我们办理，但后来公司用我们的信用卡做了什么，我们并不知情。”张先生说，直到最近他频频收到银行的催款短信，才明白原来自己的信用卡被别人冒用了。可能是季某冒用了他们员工的信用卡，并一直不归还银行欠款。

　　嫌涉“捣鬼”公司自摘招牌

　　因怀疑公司负责人透支后要逃方小姐等人昨报警讨个说法

　　“听说这几天公司要撤离，今早他们把公司门口的招牌都摘了。”方小姐告诉记者，她和其他职员离开公司后，还有几名关系较好的同事留在原单位，当起了他们的“卧底”。

　　昨天一早，一名同事就打电话告诉她，公司正在收拾东西，好像要搬家。“莫非是透支了职员的信用卡后，公司想溜？”为了找到季某讨个说法，方小姐一行六人和记者一起来到这家公司，然而面对信用卡透支问题，公司负责人季某却矢口否认，并称他不想对此多做解释。

　　方小姐透露，据她所知，季某给公司职员办的信用卡欠费额度已达近十万元，或许还有更多同事陷入了此次事件。为此，方小姐和同事们拨打了110报警，闻讯赶来的民警将季某带回嘉兴路派出所调查。

　　职员的信用卡在不知情的情况下被单位透支，职员是否也需承担相应责任？对此律师认为信用卡如果是员工本人用身份资料办理的话，要看员工当时有没有在申请书上签字。如果没有，很简单，银行办理信用卡时存在严重的工作疏忽，应承担部分责任。因此对透支部分，应由单位负责人和银行各承担一部分，员工无需担责。如果银行起诉职员，大家可以尽快提交自己手中的证据，并及时出庭应诉，就可以更好的保护自己的权利。 如果职员是在知情的情况下，将信用卡给单位使用，那么就是职员自愿接受风险，对公司领导造成的损失职员也应承担责任，但是职员在偿还银行的债务后，可以向公司领导进行追偿，要求公司赔偿自己的损失。

　　街头办卡隐患多多

　　家住延安一路的王女士上周拨打早报热线82888000反映，前不久单位来了名办卡人员，“起初他没有亮明身份，声称让大家填个表格就能免费领取一个水杯。”后来王女士等人询问才知，该人正在为某银行办理信用卡，“看上去不像是银行员工，而且只让我填写了个人信息栏，其余信息都是他填写的。”王女士表示，对方还主动要求王女士将自己的工资收入提高，表示可以办理透支额度高的信用卡。

　　王女士告诉记者，对方没有身处己索要身份证复印件，因担心对方不正规，自己就拒绝办卡。“在银行办卡不仅要求出示身份证原件，还要求出示工作证明以核实我工资收入的真实性，这样的办理程序才比较严谨。”据王女士了解，一些银行将办卡业务外包给社会上的一些公司，而这些公司为提高工作效率很难做到对申办人身份的核实，这就有可能导致冒名办理事件的发生。

　　●金融业人士

　　银行审核不严 引发冒用事件

　　仅凭一张身份证，没有本人签名，就能被冒用并恶意透支，这样岂不是人人都可能在不知情的情况下成为银行负债人？记者昨对此展开调查，一位金融业人士称，近来发生的盗用身份证办信用卡事件，和发卡银行审核不严有很大关系。一般来说，如果银行审核严格，和真正的卡主取得联系核实此事，盗用的事情就不易得逞。但现实情况是，一般银行的信用卡部都是总行管理，下面的业务员为了提成，都会想方设法多发卡，对于身份审核这一块控制很松。“实际上这也积聚了巨大的金融风险，因为一旦无法找到真正债主追偿损失，卡主又不愿承担，银行的资金就可能打了水漂。”

　　●律师观点

　　季某已涉嫌办卡诈骗罪

　　康达（青岛）律师事务所的董香菊律师认为，方小姐和同事报案后应向银行解释，以挽回因他人盗用行为给自己带来的个人诚信及名誉损失。如确为银行未尽到对信用卡申请人的严格审查义务，银行应撤销对方小姐债务追偿。

　　“使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，凡具有以上任一行为的都构成信用卡诈骗罪。”

　　董律师认为，依据刑法196条关于信用卡诈骗罪的规定，季某冒用其公司职员信用卡，以持卡人的名义使用持卡人的信用卡骗取财物，根据我国有关信用卡的规定，其行为构成了信用卡诈骗罪，因此季某具有信用卡诈骗罪的嫌疑。虽然其职员作为信用卡持卡人有将信用卡借给季某的行为，但季某没有善意地使用信用卡，其主观上具备诈骗的故意，客观上有冒用他人信用卡的行为，仍然构成本罪。

　　●银行部门

　　办卡的规范各有各制度

　　随后记者从银行等有关部门了解到，目前各行的信用卡办理制度均为各自制定，例如有的银行网点设有专门的工作人员，当面核对申请人提交材料的原件，拒绝只提供复印件的申请人。而一些银行则建议客户最好做到身份证复印件“专件专用”，如果客户通过邮寄的方式寄送信用卡申请资料，则须在身份证复印件上亲笔注明“专用于办理××行信用卡”，这样即使申请材料在邮寄途中被不法分子截获，也无法挪作他用。