“炒作神器哪家强，还是P2P家强。”

　　北京银监局表示，近期有单位、个人以“银谷银行”的名义在京从事经营活动，在广告材料中使用“银谷银行”的标识。北京银监局从未批准设立“银谷银行”，也从未向任何单位和个人颁发过含有“银谷银行”字样的金融许可证。北京银监局同时提醒广大市民高度警惕并注意防范类似的虚假信息，发现有关单位或个人涉嫌从事违法犯罪活动的，应及时向当地公安机关报案或向主管机关反映，谨防因上当受骗遭受不必要的损失。

　　调查发现，银谷银行的公司名称确实已经通过国家工商总局的核准，全称为“银谷银行股份有限公司”，核准日期为3月9日。据了解，银谷银行是由银谷财富(北京)投资管理有限公司、银谷普惠信息咨询(北京)有限公司和银谷普诚征信(北京)有限公司联合发起成立。其中银谷财富是一家线下P2P公司，在多地设有分公司。

　　而且在国家工商总局批准银谷银行的名称之后，一些疑似银谷财富的工作人员在微博等渠道以银谷银行的名义进行理财产品推销，包括月月盈、双月丰、任逍遥、东方红等。期限在1-24个月，过往平均收益率8%-14.6%不等。其展示的宣传单页也着重体现了“银谷银行布局P2P全产业链”、“做中国民营银行第一品牌”、“10亿注册资金筑建银谷银行安全堡垒”等字样。

　　昨日，记者就此事咨询银谷财富客服，其表示，银谷银行正在筹建中，月月盈、双月丰、任逍遥、东方红均属于银谷财富的P2P产品。

　　对于北京银监局的风险提示，银谷财富官网昨日发布声明，银谷银行名称已获得国家工商总局的预先核准。但没有对银监局指出的“有单位、个人以‘银谷银行’的名义在京从事经营活动，在广告材料中使用‘银谷银行’的标识”一事进行说明。

　　在激烈的角逐下，P2P过度包装反被打脸的例子屡见不鲜。

　　P2P平台赢多多就声称办公地点设在银监会，银监会紧急辟谣。原来，银监会所在大楼是U字形结构，南面是银监会大楼，北边是保监会大楼，连接银监会和保监会中间的大楼，名叫鑫茂大厦，本来就是可以对外出租的写字楼。

　　银监会并不是第一家中枪的监管机构，早前北京地区的P2P平台爱投资也陷入过一场炒作风波。爱投资宣布与民政部合作不久，民政部下属的紧急救援促进中心便发布声明，否认其控股的中援应急投资有限公司与爱投资有合作。随即中援应急却“唱反调”，发布声明表示与爱投资的合作“确有其事”。同日，爱投资也刊登公告，再次确认存在合作，表示合作方是中援应急。虽然事件曲折离奇，但是过度宣传反而会带来相反的效果。

　　近日，投哪网也上演了一场闹剧，该网站表示将与招商银行推出联名卡。但招行相关负责人立即澄清，“双方没有联名卡这个合作，他们只是我们的代发客户，他们的工资卡是招行的”。

　　此前平安银行也遭遇过类似事件。多家P2P公司高调宣布与平安银行合作，开展资金托管业务。但平安银行实际上系为合作的P2P平台资金存管，而非托管。随后平安银行回应：“并未向任何一家P2P网贷平台提供资金结算和清算服务，也未与任何一家P2P网贷平台实现平台交易系统和银行结算服务系统的对接。”

　　“P2P行业虽然属于互联网金融行业，性质其实更偏向金融，但是不少公司沾染了互联网公司的传播习气，特别喜好使用夸大宣传、无中生有等过度炒作的方式炒作自己，如果不是去想如何做好产品，而一味地把心思放到炒作来扩大知名度，并不是长远发展之道。”一位P2P行业高管直言。

　　第1招

　　超高利投资回报不保险

　　对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护。

　　第2招

　　判断企业是否有资格交易

　　可通过政府网站等查询相关企业是不是国家批准的合法上市公司、是不是可发行公司股票、债券等的股权交易场所等，如不具备主体资格，就涉嫌非法集资。

　　第3招

　　企业主体身份是否合法

　　通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。

　　第4招

　　莫参与“黑市交易”

　　吸收存款行为不敢公开，没有签订正规的或经过公证的合同和凭据，其存款开始按承诺返利，后不履行承诺。或所谓“好项目”不敢在市面上公开出售。市民千万不可参与“黑市交易”。

　　第5招

　　了解投资的资金去向

　　正规的投资项目都清楚地说明吸收资金的用途，投资者也能了解自身的钱投出去到底干了什么。而非法集资吸收的资金，存入资金者很难知道其投资的钱干了什么，不知去向。

　　来源：北京商报、新京报