今年以来，监管层严格管控信贷规模，存款准备金率接连上调，使得商业银行贷款资源日渐稀缺，以往依靠大规模放贷吃利差的盈利方式显然已经行不通。多家银行以搭配模式将住房按揭贷款与消费类贷款打包经营，既拓展了信贷规模，又能获得更高收益，使得个人消费贷款领域异军突起。
编者按：信贷规模紧缩的背景下，调整个贷业务格局就成为各家银行不约而同的战略选择。银行以搭配模式将房贷与消费贷打包经营，使得消费贷悄然升温。客户为了尽快拿到房贷，是否愿意购买搭售的消费类贷款产品？各家银行又推出哪些消费类贷款产品呢？[评论]
“缺钱”是今年最热的银行话题之一。由于信贷规模紧张，消费信贷在一定程度上受到抑制。据了解，今年不少银行在实际操作中提高了车贷、个人消费贷款的门槛，利率也有所提升…… [全文]
工商银行上海市分行近期推出的卡贷通业务可以通过客户的理财金账户或E时代卡这两种借记卡与贷款额度相关联，通过个人信用贷款、个人房屋抵押和个人经营贷款等方式，用于…… [全文]
消费者个人贷款也就是通常所说的零售贷款，这是银行对消费者个人发放的用 于购买耐用消费品或支付其它费用的贷款，在西方该类贷款发展十分迅速，其种类多、规模大。目前银行根据广大消费者的需要，已推出小额抵押贷款、汽车消费贷款及住房按揭贷款。 贷款对象：凡具有正常的职业、稳定的收入来源、固定的住所及本市户口和身份证，并能够独立承担民事责任的成年人，均可向银行申请该类贷款。
a贷款额度：根据借款人情况、贷款用途、提供的担保及贷款支用金额等情况具体确定。b贷款期限：根据不同的贷款用途及提供的担保方式确定不同的贷款期限。c贷款利率：在央行公布的同期同档次基准贷款利率及相应的浮动比例内执行。客户除可单笔申请贷款外，还可申请授信方式贷款。
个人房屋抵押贷款。银行向客户发放的以客户本人（含配偶）名下房产为抵押，用于经营、消费以及其他合法合规用途的人民币担保贷款。可用于经营、购车、教育、医疗、大额耐用品消费以及其他合法合规用途。具备循环贷款功能：一次抵押，循环使用。
个人汽车贷款。担保方式：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括纯车辆抵押、车辆抵押+担保机构、车辆抵押+自然人担保和车辆抵押+履约保证保险。贷款期限一般为3年，最长不超过5年，如果所购车辆用于经营，则贷款期限最长为2年，工程车贷款期限最长为2年。
综合消费贷款。银行向借款人发放的限定具体消费用途的人民币贷款，除了房屋抵押及购买汽车以外，其用途还包括房屋装修、购买车位、购买各类大额耐用消费品、旅游、出国留学、子女婚嫁、医疗保健、购买大额人寿保险等个人生活消费。
产品推广方向盲目，且注意力集中在少数高客户，忽视普通客户的需求和机会；对行业的认识深度有待加强，无法支撑业务发展，很多银行不会利用自身的优势。由于同类产品名目繁多，产品趋同性强，都造成各银行竞争优势没有体现，这并不利于消费贷业务长远发展。
银行必须对消费贷行业进行全面了解，包括行业特征、行业所处环境、广大客户在目标行业中所处地位，深入分析消费类贷款业务开展的可行性，在此基础上，通过各种切实可行的方式，进一步调研和分析客户需求特征，才能把握风险，可持续发展消费贷业务。
个人消费贷款的崛起成为市场关注的现象。根据央行数据，今年一季度，以车贷、助学贷款等为代表的短期消费性贷款高达2.97万亿元，相比2010年同期的2.0万亿元，暴增48.5%。招商、中信、民生等多家股份制银行都已开始发力个人消费贷款业务领域，多家银行专门推出针对公务员、白领的消费贷款业务。
