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世德贝投资咨询（北京）有限公司私人财富管理部总监、首席理财规划师陆原先生。11年金融从业经历，全国第一批理财规划师。曾担任汇丰银行北京分行个人理财业务负责人，通过国家金融标准委员会认证的专业个人理财规划师。
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■ 理财方案提要
老瓦看好中国经济，在中国的投资资产已有数万人民币，他希望在2013年左右在中国进行下一步实业投资，预计需准备1000万元人民币的资金。
老瓦希望除实业投资以外，自己在中国的金融资产仍可通过投资获得稳定收益，期望收益率8%，计划理财期限为15年。
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■ 老瓦基本财务状况
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·15岁时就买保险 相信专业理财机构 |
| 老瓦比较早地关注了理财投资，15岁就购买了投连险，目前在瑞典在第三方的理财机构的帮助下，通过多种投资方式基本解决的其养老、医疗和疾病等风险的。这使他可"安心"投资而无后顾之忧，他在中国的投资包括作为实业投资的维京锐点酒吧，和其他以人民币方式存在的金融资产。[详细规划] |
| ·老瓦投资中国 优劣势明显： |
2004年，老瓦选择在北京三里屯南街开了"维京锐点"酒吧。主要由朋友帮忙打理。老瓦表示，"其实当初经营酒吧主要不是为了投资，只是为我和中国朋友提供一个交流联系感情的地方"。2007年人民币的升值，老瓦将手中的瑞典克朗换成了人民币，做一些短期投资。对于下步投资，理财师分析，老瓦在中国的下步投资优劣势明显。
优势：由于他本人在瑞典投保已足够，在中国的资金即可完全用于长期投资。
劣势：在中国时间少，对中国市场及有关产品缺乏了解。 |
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■ 理财规划
·老瓦资产分配：坚持长期投资
热衷储蓄、投资类保险
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老瓦认为自己的性格中更多的是沉稳保守的特性。即使在成为人们眼中的"有钱人"之后，仍选择长期储蓄、投资类保险作为其个人理财的重要组成部份，保持那种稳健理财的坚持。理财师建议：
·5年后1千万人民币的实业投资资金，按照8.73%的投资收益，目前需为此准备658万人民币。
·其余资金1342万人民币用于投资获利，以改组合的预期收益，15年后的预期资金量可达到4709万元人民币。 |
·老瓦投资组合：外籍身份 如何分享中国“盛宴” |
由于瓦尔德内尔德外籍身份，在进行资本投资的时候会遇到国内金融监管的一定限制，均无法直接参与A股投资及基金投资，因而在进行产品组合时必须选择合法而又能有效达成其收益目标的产品进行组合，同时要考虑到其长期投资的需求。
投资连接保险： 首先该产品为外籍人士可合法投资的产品，其次该产品主要投资于基金市场，在获得市场投资收益的同时，可进一步屏蔽市场风险。
国债：由于其中一部分的资金可以有较长的投资期限，故选择持有长期国债可获得稳定的投资回报。
现金： 2007年人民币的升值，老瓦在朋友的推荐下，也将手中的瑞典克朗换成了人民币，做一些短期投资。因瓦尔德内尔经常往返于中国和瑞典，在中国时有一定的现金需求，故建议部分资金以现金方式留存，为提高收益能力其中一部分现金可购买银行的短期理财产品。 |
■ 理财推荐
| ·有国际化背景的第三方理财机构 |
| 他们通常是国外某集团公司在中国的全资子公司。它们以独立理财和保险咨询为主业在财富管理方面的丰富经验和先进技术，并能结合中国市场的实际情况，提供量身定做的投资及保险咨询服务。 |
（经过与瓦尔德内尔的沟通，此次规划仅涉及瓦尔德内尔在中国国内的资产）
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 老瓦在中国的财务状况 单位：万元人民币 |
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资产负债表
资产 |
金额 |
负债 |
金额 |
存款 |
1500 |
无负债 |
0 |
股票 |
0 |
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基金 |
0 |
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银行理财产品 |
500 |
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收入支出表（年）
收入 |
支出 |
经营收入 |
50 |
一般支出 |
30 |
金融资产收益 |
80 |
保费 |
10 |
老瓦中国投资结构图
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| 网友调查 | |
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