银行压缩成本过冬：砍网点面积缩人手智能化

　　砍网点面积、缩人手、智能化、以更严厉的KPI考核减员增效，随着银行业经营压力日益增加，银行业加紧在各个环节上做节流的“文章”，以期节省开支，间接增加净利润。

　　“对银行来说，节约成本的方式不外乎智能化改造、内部流程优化、产品创新、合理控制员工数量、网点运营成本和租金几种方式。”某股份制银行高管对本报说。

　　智能化和网络化成普遍趋势

　　有些银行压缩成本的手段颇为“残暴”——直接压缩办公面积。比如，某股份制银行就要求，支行网点的面积由以前动辄1000多平米压缩为不超过600平方米，由此节约近一半租金和物业、水电等费用。

　　但与人工成本相比，租金、物业和水电费微不足道。目前，业界砍成本最有效、最普遍的做法有二：一是智能化改造，二是网上银行、手机银行等线上渠道对业务的分流大幅增加。

　　一家股份制银行支行行长对本报说，目前该支行有5台自助设备，包括3台ATM机、1台自助发卡机和1台自助回单机，单价分别是15万元、10万元和10万元。“自助设备的成本很低，这5台自助设备可以抵一个高级柜员一年的工资。而且自助设备使得整个支行业务量增加了几倍，以前是一对一，现在一个大堂经理可以在自助设备上对多个客户进行业务指引。我们网点以前管2000个活期账户就很累了，现在同样多的人能管理4万多个活期账目。”上述支行行长对本报说。

　　另一家股份制银行分行行长对本报说，随着网点自助设备的智能化，以及越来越多的客户习惯于线上办理业务，对传统人工的替代率已经达到了70%-80%。

　　8月25日，在第63场银行业例行新闻发布会上，广发银行副行长王兵在会上谈到，在经济新常态的背景下，银行业内外部环境发生了深刻的变化。比如，经济增速放缓，市场化改革加速，以及互联网金融兴起。在这个背景之下，银行需要依托科技创新突破发展瓶颈，助推转型升级。目前，广发银行电子银行替代率已提升至98%以上。

　　究其根本，银行网点的智能化是在“互联网+”时代，大众的生活方式和行为习惯日益数字化下，银行业必须顺势而为。同时，近几年银行业基于经营压力，压缩成本的需求更为迫切。

　　我国当前宏观经济金融形势正发生着深刻变化，利差缩窄、金融脱媒导致传统存贷业务不断下滑，银行业不良贷款余额和不良贷款率还在不断攀升，这些都使得商业银行面临着严峻的经营管理形势，为了度过经营“寒冬”，尽其所能从各个方面开源节流，成为必需的选择。

　　“对银行来说，节约成本的方式不外乎智能化改造、内部流程优化、产品创新、合理控制员工数量、网点运营成本和租金几种方式。”某股份制银行高管对本报说。

　　网点“节流”助银行业过冬

　　上述支行行长说，随着网点智能化改造的深入，基层人员会进一步压缩，主要是高柜人员转岗做大堂经理或理财经理，或转岗到别的网点。“我们支行大概还可以压缩三四个人。现在我们的人工成本大概为60%-70%，比三年前至少省了20%，如果彻底智能化改造，人工成本还可以压缩到50%。”

　　不过，正是因为人工成本是最大的支出，所以减员是最直接的方式。近两年，一些股份制银行被迫打起了“合理控制员工数量”的主意，做法是加大KPI考核的严厉度，通过淘汰“产能低”的员工来达到减员增效、节省成本的目的。“最近有一家股份制银行的员工想跳槽到我们银行，原因是该行要求零售业务每个月要新增3000万元的个人贷款额，完不成就要被裁掉。”上述另一家股份制银行内部人士说。

　　除此之外，近两年来，部分业务集中化处理也是很多银行压缩成本的另一途径。“比如现金清分业务，以前的做法是现金进入支行网点后由网点自己清分，但前年开始，变为现金进来以后交到分行清分，由分散化变为集中操作。再比如，汇兑也上收到分行集中授权和处理。”

　　另一家股份制银行内部人士对本报说，业务上收到分行集中处理会节约不少成本，比如现在一些银行将支行的对公业务上收到分行，意味着人工成本的大大节约，以往在支行做对公业务，至少要配一个副行长和3-5名对公客户经理。

　　近几年，还有一些银行网点通过扩大业务外包范围来节约成本。“最典型的外包业务是押运，已经在银行业通行多年。股份制银行基本没有现金库房，全部外包寄送在国有四大行。库房建设成本贵，晚上守卫人员工资，还有安全风险。而近两三年，有些银行开始将现金清分业务外包，将自助设备的管理和加钞等业务外包，一些股份制银行也在计划跟风。”上述支行行长表示。