汇丰银行首套房8.2折利率 噱头营销还是真实惠？

　　目前，在京城银行首套房贷利率全线回调到8.5折的时候，汇丰银行却“一骑绝尘”。11月15日，北京商报记者从汇丰银行了解到，该行对首套房贷金额超过200万元的申请者仍保留最低8.2折的折扣力度。业内人士认为，这表示在银行利率大战偃旗息鼓的同时，外资行可能仍愿意牺牲一些利润来竞争这块业务，但应留意银行普遍对低利率有额外要求。

　　惟一的8.2折

　　据伟嘉安捷最新统计数据显示，当前北京地区银行首套房贷利率多数已经回调至最低8.5折的水平，只有汇丰银行还保留8.2折的优惠力度。

　　北京商报记者11月15日致电汇丰银行北京分行确认了这一情况。该行一位信贷人员介绍，首套房贷金额在200万元（含）以上的可以申请8.2折；150万-200万元可以申请8.5折；150万元以下没有折扣优惠。

　　由于此前不少银行对房贷利率的优惠政策设有额外条件，比如申请人需要在贷款行存款百万元，或购买理财产品等捆绑业务，汇丰银行是否也有这样的门槛？一位知情人士曾介绍，汇丰是外资行，客户普遍偏高端，该行的房贷优惠利率仅针对500强企业的一些高管人员，普通客户根本享受不了。不过，上述信贷人员对北京商报记者表示，目前汇丰银行没有设置附加条件，申请者无需交保证金、购买理财产品等，只要房贷金额满足上述条件就可以。

　　北京商报记者又问询了京城其他银行，不少银行表示，“9·30”新政加上年底银行放贷额度减少等因素，已经对房贷进行了收紧。目前，不少银行虽然还延续首套房贷最低8.5折的政策，但真正执行时并非所有客户都能享受，更多只是针对资质较好的贵宾客户。

　　外资行的“特权”

　　事实上，因为房贷在银行所有贷款业务中风险较低，一直深受银行的偏爱。以国有四大行为例，今年上半年，有三家银行的新增贷款超一半是投向个人按揭市场的。也因如此，银行在房贷市场上的竞争一直颇为激烈，房贷利率大战就是一个表现。据早期调查，很多银行的首套房贷利率最低都在8.2折上下。

　　随着今年监管层对楼市的不断降温，银行的房贷业务也被勒紧，房贷利率大战逐渐偃旗息鼓。在北京地区实施“9·30”新政，上调首套房和二套房首付比例之前，一位股份行人士就曾对北京商报记者透露，9月初，北京银行业协会曾召集本地银行开会，要求将首套房贷利率最低回调到8.5折。随后一周，各家银行基本都已响应，做出了调整。

　　中原地产首席分析师张大伟表示，此前开会下发的可能是一个窗口文件，指导性更强，但对于银行，基本都有最低利率和执行利率，可以自行调整。伟嘉安捷企划主管吴昊也认为，外资行的标准不能用国内政策去衡量，该行不受国内政策影响，大的原则是遵守的，但在具体细节上可以自己制定。

　　上述汇丰银行信贷人士表示，不少中资银行在年底都采取了收紧政策，暂时不会放款，但该行尚未受到影响。对于房贷利率，已经根据央行的要求从8折上调至8.2折。

　　低利率营销大于真优惠

　　看上去汇丰银行方面颇具优势，但又有多少人能享受到这一优惠，这究竟是噱头还是真实惠？北京商报记者粗算，按照现在35%的首套房首付比例规定，如果剩余65%房款全部贷款的话，一套价值310万元左右的房子，贷款额就达到200万元，即可以享受汇丰银行的8.2折优惠。吴昊表示，具体还是要看房子总价，且以银行最终执行的利率为准。易居房地产研究院总监严跃进也表示，目前从房贷市场主流来看，没有大规模地采取这样的做法，因此外资行的低利率也在一定程度上带有一种营销性质，且属于个案，没有典型性。

　　“外资行的客户群体相对有限，放贷规模也较小，利用利率等优势能分取到的市场‘蛋糕’可能也不会太大”，另一位业内人士直言。严跃进表示，单纯从房价角度，购房者都想拿到低折扣，但一方面银行普遍对低利率有一些额外要求，另一方面，从哪家银行贷款，更多时候取决于开发商和哪家银行合作，并不一定找到低利率的银行，就可以直接去申请贷款。

　　对于外资行提出的优惠力度，张大伟认为，主要是因为外资行不像国有大行那样有很多其他业务，所以会牺牲一些利润来竞争房贷市场。一直以来外资行执行的利率都低于中资行，这也与外资行网点少、成本低有关，可以支持外资行提供更多的优惠。