银行不良贷款增量连续两季度下降 负债中企业活期存款快速增加

　　近期，中国银监会发布了2016年第二季度银行业运行情况统计数据，我国银行业保持平稳运行态势，资产负债规模增长稳中趋缓。上半年各项贷款比年初增加7.8万亿元，增速比去年同期上升0.2个百分点。贷款资源增量主要集中于房地产、基础设施建设以及制造业等领域。在负债结构中，企业活期存款快速增加，活期存款同比增长26.7%，远超其他各项存款增速。同时，信用风险总体可控，不良资产增量连续两个季度下降，相应商业银行计提拨备压力相对减小，利润增速有所回升。风险抵补能力保持稳定，但流动性风险不容忽视。

　　城商行资产增速一枝独秀 企业活期存款快速增加

　　截至2016年第二季度末，银行业金融机构总资产为218.0万亿元，比年初增加17.4万亿元，同比增长15.7%，增速比去年同期上升2.9个百分点。商业银行总资产为169.6万亿元，比年初增加13.8万亿元，同比增长13.9%，增速比去年同期上升0.1个百分点。分机构看，大型商业银行资产总额83.4万亿元，同比增长7.4%；全国性股份制商业银行40.4万亿元，同比增长15.3%；城商行25.1万亿元，占比10.74%，同比增长24.5%；农村金融机构28.3万亿元，占比12.91%，同比增长16.4%。在资产结构中，贷款仍是银行业金融机构配置资源的主要方式，占全部资产的50%。上半年各项贷款比年初增加7.8万亿元，增速比去年同期上升0.2个百分点。商业银行各项贷款比年初增加6.2万亿元，同比增长13.0%，增速比去年同期下降0.01个百分点。目前，贷款资源增量主要集中于房地产、基础设施建设以及制造业等领域。

　　截至2016年第二季度末，银行业金融机构负债总额为201.8万亿元，比年初增加16.7万亿元，同比增长15.2%，增速比去年同期上升3.0个百分点。商业银行负债总额为157.4万亿元，比年初增加13.2万亿元，同比增长13.7%，增速比去年同期上升0.5个百分点。在负债结构中，存款占比持续下降，但企业活期存款快速增加。6月末，商业银行各项存款占比较去年同期下降1.5个百分点。各项存款中，受市场不景气，投资意愿下降等因素影响，商业银行企业活期存款同比增长26.7%，远超其他各项存款增速。相比而言，受持续降息影响，以及上半年楼市火爆等因素影响，储蓄存款增速下降。6月末，储蓄存款同比增长仅11.5%。值得关注的是，同业存单广受追捧。6月末，商业银行同业存单发行水平是去年同期的3.5倍，发行共涉及200多家银行，主要集中在全国性股份制商业银行和城市商业银行。同时，负债资金成本下降。各类负债品种成本均有所下降，具体来看，一年期定期存款利率为1.5%，为历史最低水平；从债市看，2016年上半年3年期AAA级商业银行普通债3年期发行利率只有3.2%左右，而去年同期约为4.1%左右；3个月同业存单发行利率3.02%，较去年同期下降0.48个百分点；银行间市场7天回购利率2.26%，较去年同期下降约0.3个百分点。

　　不良贷款增量连续两季度下降 不良贷款处置速度明显加快

　　截至2016年第二季度末，不良贷款总量持续增加，但增量连续两季度下降。上半年，商业银行不良贷款余额1.4万亿元，较年初增长1629亿元，同比少增534亿元，不良贷款率为1.75%。不良贷款增量下降的原因为，一方面由于新形成不良贷款增量下降。今年上半年，商业银行新形成不良贷款较去年同期增量下降，同比少增1340亿元。主要是正常类贷款向下迁徙量明显下降，向下迁徙率较去年同期上升0.2个百分点，增幅缩小0.5个百分点。另一方面，不良贷款处置速度明显加快。上半年，商业银行处置不良贷款较去年同期增加2160亿元。由于不良贷款增量有所下降，商业银行计提拨备压力相对减小。上半年，尽管商业银行新提拨备较去年同期有所增加，但拨备计提增量较去年同期有所减少。截至2016年6月末，商业银行拨备覆盖率为175.1%，较年初下降5.0个百分点；贷款拨备率为3.2%，较年初上升0.05个百分点。