流动资金不够 卖房创业可以吗？

　　上海的肖小姐今年36岁，有一个5岁的女儿。前年，她辞职和朋友合伙开起一家花艺公司，实现了自己多年的梦想。然而，公司融资进行得并不顺利，肖小姐打算卖掉房子再挺下去。这个计划遭到了老公和爸妈公婆的集体质疑。

　　肖小姐从小学习画画，从美术院校毕业后，她加入了一个知名的平面设计团队，可惜打工生活并不让她觉得满意。工作几年后，肖小姐遇到了一位赞赏她才华的朋友，她决定辞职创业，两人合伙开了一家高端花店。

　　开业1年多了，虽然离开盈利还有一点距离，肖小姐仍旧充满了信心：“今年的情人节和母亲节档期，营业额有惊喜”。

　　实体创业融资不易，今年肖小姐斗胆向家人提出了卖房的打算。“这套房目前市值800万元以上，和2008年比至少翻了一番，即使现在就卖，撇去债务后还是赚的。”肖小姐说。

　　但是，老公方先生对房子的未来增值充满了信心，他认为，与其把房卖了砸钱给前途未卜的花店，不如继续持有房子“轻松赚”。

　　其实，早在两年前，肖小姐辞职创业时，方先生就不太认可妻子的选择。他说：“毕竟已经三十好几岁，还有孩子要养，父母年纪也大了，我们真的不适合再承担这么大的风险了，就算真要创业，也不能把家庭的财务风险一并搭上。”

　　肖小姐也不是盲目的“疯狂”，尤其当她考虑到女儿的时候，心里也有顾虑。肖小姐和老公打算明年送女儿上私立小学，同时也想培养她的音乐才艺，花钱的地方真不少。好在老公工资收入还不错，家里还算有一块稳定的经济来源。

　　肖小姐打定主意要进一步游说，争取老公和家人的支持。“如果有一份稳妥的理财计划，在卖房后能保证家庭财富的稳定增长，比如非工资收入每年能增长8%以上，我就更有底气了。”肖小姐想找专家帮个忙。

　　此外，肖小姐也想了解一下，在房贷还未还清的情况下卖房，用什么样的渠道更便捷划算。

　　对此，第八届上海十佳理财之星、浦发银上海分行的理财师颜杰给出了如下的建议：

　　创业和家庭资产要隔离

　　“心中有远方，脚下才有力量。”创业没那么简单，它不是一个开始，而是一个艰辛痛苦似乎没有尽头的过程。在这个过程中，你将经历一些意想不到的困难、风险、意外状况，这些阻碍不是光靠热血奋斗就可以解决的。但创业者有梦想在，无比乐观，心态向上，笃信自己能够成功。

　　方先生认为“就算真要创业，不能把家庭财务风险一并搭上”，其实还是非常理智和科学的。根据研究机构的调查，第一次创业成功率只有12％。所以绝不能把家庭资产和风险极大的创业混在一起。

　　网上流传一个小故事：一个商人10年前用80万元卖掉了自己在深圳的房子，用房款进行创业，经过10年的艰辛奋斗，他终于用赚来的400万元，把他当年卖掉的房子买了回来。所以一定要把家庭财产和创业资产隔离开来，做好防火墙，没有十足把握下，卖房创业无疑会把家庭逼入绝路。

　　家庭开支要节流

　　1、肖小姐家庭年度收支没有结余，抵御风险的能力非常弱。建议从节流方面入手，对于旅游和大宗商品消费能做合理控制，合计年度支出压缩在5万元，这样剩余3万元可以留作家庭的风险储备金，作为蓄水池。

　　而肖小姐每月的工资结余7500元可以每月做基金定投，作为今后教育金等的储备金。

　　家庭资产中的活期10万元、基金30万元、理财产品30万元，基本符合现有情况，资产配置比例可以不做调整。

　　回归现实：从会设计到会经营。肖小姐对于艺术和美有自己的坚持，她向往充满梦幻感的生活，但是我们所有的产品不是做给自己看的，所以还是要从符合消费者的要求出发，不能以自己的喜好去设计。

　　梦想要坚持：1.这个行业需要艺术和技术，并不会受到大资本进入的影响，很难被湮没在资本和互联网的浪潮中，所以在创业项目中有独善其身之处。肖小姐既然定位高端，就需要塑造品牌和口碑。建议承接一些大型活动，上海会经常举办一些比赛，如浪琴马术公开赛、大师杯赛等。笔者有位朋友，就是因为承接了某大型活动的花球和花墙，一下打开了知名度，跨过这个坎，后面就是晴朗的天。

　　2、引入有营销管理经验和渠道资源的投资者。肖小姐更擅长对艺术和设计的追求，但是对于营销和经营方面是短板，在创业发展遇到瓶颈的情况下，如果有志同道合、有营销和管理经验的投资者，即使让出部分股权，不妨也积极引入，毕竟生存比发展更重要，另外也可以解决目前资金紧张的问题。

　　适度负债可以有：虽然肖小姐之前做过一些融资方面的尝试，碰到些困难，但其实在“普惠金融”的大背景下，还是能找到一些解决办法，某些银行针对个人的“**贷”、“**金”等产品，可以有几十万元的额度，对于肖小姐目前的经营规模来说也足够了。建议肖小姐仔细研究下产品，相信还是有希望的。另外夫妻两人都没有信用卡，按目前两人收入情况，申办两张信用卡合计可以有10万-15万元的额度，也能备不时之需。

　　创业英雄，准备好了再上路，记得给家里留点盘缠。