BAT进军保险业京东来搅局 刘强东的杀手锏是啥？

　　来源：微信“A智慧保”

　　前言

　　互联网保险这把火，火到啥程度？不仅传统保险大佬抢占这一市场，电商巨头马云、马化腾、李彦宏都赶来热情捧场，正当BAT决意三足鼎立之时，半路杀出个刘强东，踩准时间点，2015年，京东也宣布成立互联网保险公司。来势汹汹的刘强

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东，究竟怀揣怎样的“杀手锏”？

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　　BAT单打独斗踢场子

　　互联网正在改变着人们的思维习惯和生活方式，也影响着保险业的发展模式。早些年，保险巨头在纷纷引入互联网作为营销和服务工具。国寿曾于2013年投资设电商公司，平安也多点开花进入互联网保险领域，太保想坐拥第三方支付牌照，人保拟筹建互联网金融服务公司。

　　尽管保险巨头对互联网虎视眈眈，但在实操中总是雷声大雨点小。除了平安正在加速完成传统客户向互联网迁徙外，其他各公司的互联网保险发展仍较为缓慢，尤其是国寿豪掷10亿元建电商公司，到现在都没有打出一个“响嗝”。目前，在传统保险公司中，泰康率先拿到了互联网保险公司的牌照。

　　与传统的保险巨头相比，专攻互联网市场的电商平台则咄咄逼人，以互联网传递信息的光速卷入保险业。以马云率领的阿里（众安保险现任股东蚂蚊金服的直系亲戚）联手马化腾率领的腾迅为代表，而中国平安掌门人马明哲算得上引航者。“三马”一拍即合，众安保险就于2013年11月落地上海。众安从出生就戴着明星股东的光环，堪称全世界首家互联网保险公司。

　　众安保险一出生，的确沾了大股东阿里的光，从华泰财险夺来退货运费险这块“肥肉”，为淘宝网店家提供保障的同时，也迅速打开了市场，并在短时间内获得了盈利，这在行业也算得上史无前例。但是好景并不长，成立不到两年，马云似乎突然醒悟：吾辈数亿用户资源凭什么要让老马、小马分食？！于是乎，蚂蚁金服（众安保险原任股东阿里的直系亲戚）萌生了另起炉灶的念头。

　　2015年9月，蚂蚁金服要12亿元控股国泰财险，单独做互联网保险生意。虽然目前批复尚存变数，但国泰财险吃上偏饭已成不争事实。在阿里平台推的退货运费险等产品中，所引进入的险企就有国泰财险，虽然口口声声说，引入产品，重在服务，但究竟蚂蚁金服对国泰财险照顾有多大，只有天知道。

　　在三大电商巨头BAT中，A（阿里）都成单行侠了，我T（腾迅）还有什么好留恋的，于是腾迅也于11月宣布联手中信国安发起设立互联网寿险公司。就在同一个月，百度联合安联保险和高瓴资本发起成立合资互联网保险公司——百安保险。A还同时在申请信美相互人寿保险牌照，搭建开放式保险服务平台。

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　　京东搅局也立门户

　　在进军保险业方面，电商巨头京东显得有些后知后觉。正当马云与马化腾联手马明哲打造众安保险之时，刘强东很可能还热衷于叙写与奶茶妹妹的浪漫故事。但贪恋“肥肉”的老虎总有醒来的那一刻。

　　就在蚂蚁宣布另起炉灶之后的一个月，也就是2015年10月15日，刘强东——京东掌门人突然对外发声，京东已与四川省政府签署战略合作框架协议，将在四川设立京东互联网财险公司。一边在递交材料，等待审批，另一边内部开始筹备，招兵买马大幕已开启，有一种志在必得的架势。

　　的确是，与BAT相比，京东新成立的保险公司得到了四川省政府的支持，这也是其他电商所无法企及的。

　　在近期发布的2015年财报中，京东首次正式提及保险，称未来京东将聚焦电商、金融和技术三大领域，其中电商包含京东商城、京东到家；金融包含京东金融和正在申请的京东财险。京东也曾自称自己是中国收入规模最大的互联网企业。去年交易额达到了4627亿元，净收入达到1813亿元，年交易额同比增长78%，是行业平均增速的2倍多。如此速度，让同业们望尘莫及。

　　电商巨头如此来势汹汹，在于瞄上了互联网保险这一大蛋糕，认为保险与互联网大数据具有天然的契合度。事实也证明，有互联网作为载体，保险市场正在疾速扩张。数据显示，2014年互联网保险累计实现保费收入858.9亿元，同比增长195%；2015年互联网保险保费收入2234亿元，比2011年增长近69倍。

　　除了马云、马化腾、李彦宏、刘强东之外，互联网保险对专搞数据研究的社会资本极具吸引力。目前有各路科技企业纷纷组建军团到保险业淘金，北京洪海明珠软件科技有限公司成立安心保险、银之杰获得筹建易安保险的批文，众多上市公司也表示要进军互联网保险领域。

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　　刘强东暗藏杀手锏

　　BAT在没有获得正式保险牌照之前，已跃跃欲试，以电商平台的名义，汇聚众多保险公司产品开始销售，总是高调出现在保险市场和世人面前。

　　马云最先在互联网上搭建保险产品销信的第三方平台，淘宝网保险频道曾招引了不少保险公司设点入驻，汇集各路保险产品吆喝招揽生意。要不然，蚂蚁自建公司呢，未来绝对可以通过“导流”方式来发挥自身的数据优势。

　　与BAT相比，在建立保险公司方面刘强东究竟有什么杀手锏，能让未来的京东财险在保险市场立于不败之地呢？

　　作为电商平台，大数据成为最大的优势，是传统保险企业所无法企及的。据真实资料显示，2015年京东活跃用户数已超过1.5亿。而京东用户的质量及消费能力在业界公认较高，这些精准而高价值的数据记录，是保险公司开发产品时实现需求导向所非常需要的。

　　从京东购物的体验可以看得出来，所记录的数据覆盖了用户从浏览、下单、配送到最后客户的完整过程。通过这些优质数据，京东可以精准描绘用户画像，了解用户的特性和需求，提供个性化的服务。如果刘强东将这种需求特征用于未来的保险产品开发，对于传统保险公司来说，是不是一个杀手锏？

　　与BAT相比，刘强东的杀手锏会是什么呢？且分析下BAT的特性——B（百度）算得上搜索引擎发家，其一切的业务延伸都将在引擎上进行，真正实现交易还有待观察；而T（腾讯）主要是社交平台，长期以来用户形成了习惯，如果引导交易也需要一定的时间。在经营模式较为接近的阿里来说，数据积累可以互相厮杀，保险经验积累方面京东处于下风，而在精准度来说，京东是绝对占有优势。且回想一下，用户在京东从下单的那一刻起，就可以在互联网后台动态了解商品的流转情况，一直到收货。这一闭环服务如果改造升级，嫁接于保险公司的投保、核保、承保、出单、送单、保单生效等系统自动生成的服务记录，对于保险客户来说，将是一次全新的体验。

　　从电商整个的服务环节来看，京东最核心的杀手锏很可能就在于遍布全国的十多万送货人员，与淘宝送货外包所不同之处。一旦京东运送团队培训引入保险业，为保险公司后续服务效率留下了无限想象空间，试想送货员未来成为保险营销员、取单送单服务员、查勘理赔专员时，未来的保险服务会是怎么样的。智慧君也不知道，我们一起期待吧。

　　有保险业内人士说，引入电商平台，对于传统保险将是一种颠覆，而引入京东，很可能对于保险服务模式将是一次创新的探索。这让传统的保险大佬们都有些忧心忡忡，老马就曾直言，我不担心传统保险公司的挑战，我担心的是互联网公司的到来。

　　一旦京东成功进军保险业，互联网保险市场，很可能会贴上“BAT+J”的标签。