警惕“幽灵信用卡”影响征信

　　随着信用卡的普及以及各大商业银行争抢信用卡这块蛋糕的日趋激烈，不少消费者遇到了“幽灵信用卡”，进而影响到个人的征信记录。业界专家提醒消费者，保护好自己的个人信息，是防止遭遇“幽灵信用卡”最好的办法。

　　“客户还是应该保护好自己的信息，小心莫名其妙

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• 浦发银行

　　“幽灵信用卡”占信用卡投诉比例高

　　华商报记者从一家第三方数据机构处获悉，从近年信用卡办卡投诉情况来看，“幽灵”信用卡占比高。但具体占比多大，该机构没有做统计。不可否认的是，“被办卡”的情况时有发生。

　　上述机构相关负责人举例说，此前有位程先生查询个人征信记录时，发现名下还有一张在浙江办理的浦发银行的信用卡在使用，后又发现产生约1.3万元逾期，给其个人征信记录造成不良影响。而他本人从未到过浙江，不可能办卡，他认为可能有人冒用其身份信息办理了信用卡，也就是“幽灵信用卡”。

　　所谓“幽灵信用卡”，就是在不知情的情况下，自己名下却多了一张或几张信用卡，更糟糕的是，还产生了恶意透支记录，最后影响到了个人征信。

　　消费者对个人信息保管不善是主因

　　什么原因导致产生“幽灵信用卡”？对此，银率网分析师华明分析说，主要有以下几个方面的原因：一是消费者对个人信息保管不善，比如不少非法机构打着能代办大额信用卡的名义，让消费者提供身份信息、身份证照片等信息，很多通过正规渠道办卡被拒或是对额度不满意的消费者，轻易相信了这些非法机构，将自己的重要信息泄露了出去，导致被冒名开卡；二是，银行员工为达到考核目标泄露用户信息；三是，银行批卡审核不严格，“尽管银监会再三要求银行批卡必须符合‘三亲原则’，即亲见申请人本人、亲核申请人身份证原件、亲见申请人本人签字，但是依然有银行违规发卡，导致大量非本人申请的信用卡流出”。

　　有业内人士分析，以上三大原因之中，第一个原因导致出现“幽灵信用卡”的占比相对较大一些。后两个原因主要是金融机构工作人员在违规操作，这方面造成的原因不是太高。所以，还是提醒消费者尽量不要泄露自己的个人信息。

　　如何杜绝被办卡？华明认为，一方面银行要严格管理本银行申请资料安全问题，堵住用户信息泄露的口子，同时严格按照“三亲原则”批卡；另一方面，也需要消费者不要相信任何宣传能代办信用卡的广告，对于个人信息严格保密，尤其是身份证照片、复印件等重要信息，做好严格保密，以免被办卡。 华商报记者 李王艳

　　有虚假不良记录怎么办？

　　千万别信中介能消除

　　银行人士表示，央行征信记录并非完全无法更改，当用户发现有“幽录信用卡”导致与自己实际情况不符的信用记录时，可及时和相关银行联系，并向当地人行反映，若属实，就能删除或更正错误记录。

　　办了信用卡却没有开通使用，也没有激活，会不会因此留下不良记录？银行人士表示，央行个人征信系统是记录个人的信贷行为的，如果没开通使用是不会产生相关记录的。

　　人行提醒市民，修改征信记录必须通过正规渠道，且修改的只能是与事实不符或者错误的记录。很多“可消除不良记录”的宣传多数是骗局，千万别信。

　　对于并非恶意拖欠产生的不良记录，最好与发卡行交涉，在信用报告中加注说明，而这种情况下最好不要立即注销信用卡，而是应继续使用两年以上，以便形成良好的信用记录。

　　偶尔逾期或拖欠过信用卡透支款或房贷，会不会就被看做信用不良？对此，银行人士表示，偶尔的拖欠或者逾期能及时还上的，影响不大，逾期超过90天才会被银行视为“有风险、可能不良”，逾期6个月或以上的基本会被认定存在“恶意拖欠”。 羊城晚报