致大妈 这些理财雷区千万不要踩

　　俗话说“妇女能顶半边天”，但在理财领域，妇女早已经挑大梁，肩负起理财的重任了。君不见，目前城市里，大部分家庭都是“男主外，女主内”，工资卡统一交给太太管理的家庭比例很高。由于女性往往负担了家庭采购重任，还要兼顾孩子的教育责任，因此往往多方出击进行理财。实际上，我们的身边经常流传着“理财女神”的动人故事。但我们也看到，由于女性偏于纤弱、感性，也有不少人陷入理财的雷区，怎么样避开这些可能致命的雷区？我们在“三八节”前夕为您准备了这样几个小案例，顺便还给您支点招。

　　雷区一：盲信“达人” 理财成了试错

　　住在大城市的小茹是个中年白领，由于在公司工作年限长，工作驾轻就熟，加上孩子已经寄宿，她有很多的时间与朋友聚餐谈天。人以群分，她身边也聚集着一群年收入在30万以上、手握不少现金，寻求投资渠道的女性朋友，她们的投资选择往往也是趋同的。

　　2014年，有一位朋友的丈夫到P2P公司工作，在他的介绍下，小茹的朋友圈兴起了投资P2P的风潮，“最开始年化10%的产品很多，我开始只是拿出一两万元试水，后来看还本付息还挺准时，又追加了几万元，最高的时候有30万元参与到P2P投资中。”小茹介绍。没想到2015年，小茹参与的两个P2P出现了延期兑付，为了追回本金，小茹花了很多时间维权，时隔几个月，她才拿回不到70%的本金，算起来，整体投资收益跟买理财产品差不多。

　　而令她沮丧的是跟风买入的股票，2014年底开始，小茹的朋友圈牛股满天飞，不乏基金经理、营业部负责人推荐的股票，开始小茹还有些迟疑，但看胆大的朋友一两周时间就有20%以上的收益，她最后也跟风买入，盈利最好的时候，她的股票账户收益3个月超过70%，可惜2015年6月、9月后的几次股灾，令她的收益灰飞烟灭，甚至还亏了20%。

　　近期小茹的朋友圈又兴起一次投资移民美国的热潮，朋友们热衷于赶场参加各类投资移民宣讲会，“25万美元投资就可以移民，听着很不错”，小茹的想法却得不到家人的赞同，“你每次跟着朋友圈投资都失败，试错成本太高了。”他的先生没收了她转出资金的U盘，并给她手机银行设定了转账限制。

　　支招：女性喜欢集体行动，寻求精神支持，在理财方面，可以利用圈子获取资讯，但在真金白银的投资中，更需要独立思考能力，以及丰富的知识储备，因此，在投资方面，切不可盲目跟风，或者“听风就是雨”。理解各种产品的风险收益等级，分散而审慎买入才安全。同时理财是需要知识的，不妨在喝茶闲聊的时候，大家一起学习理财知识，好朋友一起学习效率更高哦。

　　雷区二：过于痴迷房产投资 家庭抗风险能力差

　　盈盈是办公室里最知名的“房产达人”，哪个地方有新楼盘，价位几许，户型如何，问她绝对不会错。她的大部分时间也花在看房上，因此，三十几岁的她，投资的住宅已经有4套，这几年还在持续的投资商铺。

　　但去年遇到的一件事让她反思了很久，由于使用杠杆，盈盈家的所有积蓄都用来缴纳首付，而每个月4万元左右的工资收入，则大部分缴纳了房贷，仅有6000元作为生活费用。去年6月，她妈妈忽然中风入院，盈盈才发现，付完了住院押金，生活费用几乎成了问题，母亲做心脏支架手术需要20万元，她在几个好朋友那里凑了一周才凑出16万元，加上透支信用卡，才勉为其难的应付过去。“这些年我的所有资产都在房地产上，为了融资还故意做大月供比例，但家里一有突发情况我才发现，现金流不够真的难以应对。”未雨绸缪，盈盈去年下半年高位卖掉了一套房，提早还了一些贷款，同时设了一个“紧急基金”以应对突发情况。

　　支招：一般来说，房贷的比例不要超过收入的50%，有一些房产投资更为激进的人，以往钻政策空子，房贷杠杆比例大大提高。但对于上有老下有小的中年人来说，还要预留足够的资金来应对突发情况。

　　一般来说，家庭应该预留3~6月的流动资金，如果家有病人，建议预留1次器官移植的医疗费用为佳，这部分资金可用做低风险投资，如银行理财、通知存款等，以免急用时捉襟见肘。

　　雷区三：缺乏法律知识 借贷、投资署名不经意

　　小柔是一个大大咧咧的工程师，大部分的时间都花在厂里的质检实验室，虽然家庭理财都由她决定，但她夫妻俩的工资除了还房贷，大部分现金都买入低风险的银行理财，只留一小部分做基金定投，她一直以为，生活从此就这样风平浪静，按部就班。

　　但平静的生活因先生外遇提出离婚而发生巨大改变，分割财产时，前夫提出，目前居住的房产属于婚前财产，小柔仅能分得一小部分，另外还有一套房改房，同样署的是丈夫的名字，她也仅能分得很小一部分，另外，丈夫在外投资办厂，多年来厂里的经营情况她一概不知，根据现在丈夫提供的财务报表看，公司连续数年亏损，还有外债，丈夫拿出了数张欠条，要求小柔要么接受他的离婚方案，要么承担共同债务。

　　“以往我并没有考虑过房产署名影响财产分割的实际问题，其实第一套房我父母给了一部分首付，却没有留下字据、转账单据，因为是婚前购房，前夫居然认为首付属于他的婚前财产，我也百口莫辩。”小柔后悔地说。另一方面，丈夫对外的债务她一无所知，离婚时，她却要共同承担债务，究竟该怎么办？小柔一度一筹莫展。后来在朋友的介绍下，她向离婚律师请教，资深的离婚律师给她出主意，收集了丈夫转移资产的确凿证据，最后才争取到更公平的资产分割方案。

　　支招：离婚属于极端事件，但在离婚率越来越高的今天，已婚女性做好相应的准备并不为过，这就需要相应的法律知识来武装自己，若是认为法律条文过于枯燥，可以阅读目前报章上的案例，也可收看《今日说法》等法律节目，让感性的头脑接受理性的熏陶。另一方面，如买房、买车，借款时，最好双方商定如何署名，同时保留出资的单据，必要的时候需要签署相应的协议，总之多留一个心眼，避免女性自身权益受到侵害。