客户投资无门 可靠收益高的理财产品少之又少

　　临近年底，某网络理财产品接连几天升级，收益率很晚才出数据。我不禁有些忐忑，虽然知道这款产品的资金量数以亿元计，资金链应该不会出问题，但毕竟不是银行存款，如果发生损失，国家不会赔偿。

　　“是不是你太过敏了？”老婆对我说，但语气里显然也有一丝担心。晚上，我发了条微博表达不安。结果，我那往日无人光顾的微博瞬间热闹起来，不仅很快有了一千多的点击量，还有不少人发表评论，表达了相似的担忧，于是，我果断决定把钱陆续转到银行卡上。

　　钱存到银行怎么办？到营业厅一看，30万元起步的大额存单年利率只有2.1%。知道我们卡上还有些余额，很快有一位理财经理过来为我们提供VIP服务。

　　“保本保收益，两年预期收益5.2%……”经理向我们推荐了一款两年期稳健型理财产品。我们两口子都是爽快人，确认不会有问题，很快买了20万元。买完后，经理才告诉我们这是某保险公司推出的理财产品，附带人寿保险功能。从她的语气理解，“买一赠一”，我们似乎占了便宜。可是一听到“保险”二字，我就凉了半截，感觉就像娶了个老婆，莫名其妙还陪嫁来一个来历不明的儿子。好在有15天后悔期，晚上等合同范本电子版发过来，看看再说。

　　回家后一直忐忑不安。临近傍晚，合同终于发过来了，竟然有二十几页。不仅阅读量巨大，里面还有大量费解的词，比如“账户价值”、“现金价值”……理解全文已然不易，有些关键词还吓坏了我们。这款产品其实是“终身万能险”，投保人死亡之日才是合同终止之日。两年理财期满后，本息确实可以返回账户，但要全部取出，属于退保行为。退保要写申请，主动权已经不掌握在自己手里。即使批准了，多少天可以取？合同里并无明确写明。

　　一晚上没睡好，第二天急忙去银行退保。对于我们的担忧，理财经理不以为然，说虽然名为保险，实际上只是幌子，本质就是理财产品。至于两年到期后退保，一星期里就能返还现金，不收违约金。然而，这些都没有写进合同，又怎么会有法律保障？

　　办理完退保，我们松了口气。后来听一位朋友说，他两年前也买了这款产品，到期后退保要收手续费，算下来，本金还亏了4%。我们顿感庆幸，想想在银行看到这类产品的客户几乎都是老年人，不由为他们担心:二十多页的合同，我们两个本科生都看得云山雾罩，他们看得懂吗？

　　一星期后，20万元返回了账户，相比某些不规范的小银行，这家银行总算还不错。望着账户上这些钱，我们又犯愁了，它们该去哪儿呢？一位月光族朋友为此笑话我们，他从来没有这类烦恼，真是“风吹鸡蛋壳，财去人安乐”。可是，马上要延迟退休了，体制外就业的我们，哪敢“月光”啊？

　　在国内，目前还是“理财难，难于上青天”。可靠又有一定收益的理财渠道，确实少之又少。