扫二维码被骗7000元网上套现多是骗局

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2015-11-02 03:37:29

来源：信息时报

　　周一焦点

　　专题撰文信息时报记者潘敬文卢云龙

　　网络支付给大家带来便利，也让别有居心的人打起了歪主意。目前，网上消费金融产品的套现介绍层出不穷，甚至不少中间机构公开宣传招揽生意，俨然已形成一条灰色产业链。记者近日了解到，由于有消费者贪利参与互联网消费信贷产品套现，反被不法者利用，最终掉进了“偷鸡不成蚀把米”的陷阱。从阿里巴巴、腾讯和京东三方提供的统计数据看，目前网上所谓套现，十有八九是骗局。不法分子欺诈的最常见伎俩有：扫二维码、淘宝虚拟购物、套取用户账户信息三种，贪图套现的用户一不小心，就会掉入陷阱。警方提醒，市民如急需用钱，一定要通过正规手段和渠道贷款。

　　案例一：扫二维码被骗7000元

　　国庆期间，广州的刘小姐为了生意周转资金，找到某网络代理，想通过花呗一次性办理7000元套现。在按照所谓“代理”的提示，进行了几步操作后，刘小姐收到了代理发来的一个二维码，对方告诉她，“扫二维码付款，现金2个小时就会打回你账户上了”。可当刘小姐扫完二维码、收到扣款信息后，却迟迟没收到套现的钱入账。拨打代理电话，却一直关机，这下她才自觉不妙，知道自己被骗了——套现不成，却欠下了7000元的款项。

　　记者点评：这是一种新的套现诈骗手法，用户一旦扫完二维码，就相当于帮骗子的代金卡付款，随后骗子就立即销声匿迹。据了解，这种情况目前在大众点评这类平台最为常见。

　　案例二：欲套现反被盗取账户信息

　　今年6月，急需用钱的25岁四川男子小陈，通过网络信息，微信联系了远在广东东莞、自称可以办理互联网信贷产品套现的周某，希望其帮忙套现。

　　急于套利的小陈，很快把支付宝的账号、密码等重要信息告诉了周某，周某许诺帮其开通花呗功能，进行套现操作。此后，利用账户和密码信息，周某从小陈的花呗额度中支付了8200元到自己的支付宝账户。期间，尽管安全人员监测到小陈的支付宝账户异地登陆，并第一时间拦截交易并两次致辞电提醒小陈，但小陈仍坚称账户没被盗，是朋友在帮他购物，要求恢复交易。事与愿违，小陈不但没有等到自己的8000多元现金套现，还被周某利用支付宝绑定银行卡，一次盗刷40600元。

　　记者点评：把支付账户的名字和账户都告诉别人等用于把银行卡和密码交给对方，在这种情况下受害者的损失更难追回，因为往往证据不足。

　　案例三：在网上购物套现却被吞货

　　记者从京东商城方面获悉，今年四川成都出现一例专门协助他人套现的钻空者涉嫌诈骗被抓的事件。他的获利方式就是让资金需求方在京东网购物品并寄给他，他再支付现金给需求方，然而他并不是一个有“职业道德”的套现钻空者。拿到货之后，钻空者并未向需求方支付现金而是吞货后消失，目前该钻空者已被公安机关带走。

　　记者点评：当一名用户主观上存在套现的意图并实施了套现行为，就已经违背了和互联网信贷产品的契约，因此产生的损失，电商一般不会予以承担。

　　互联网企业：加强实时监控，严防套现

　　由于近期越来越多借互联网信贷产品套现的行为，各电商平台对此非常重视，严查不怠。

　　腾讯支付风控专家表示，腾讯移动支付的每一笔交易和每一个大的账号变动行为，都有专业的风控团队实时监控，预防腾讯用户在使用支付产品时可能出现各种资金风险，腾讯发现可能风险就第一时间告知用户，即时进行排解。微信用户如因使用微信支付造成资金被盗等损失，只需提供相应证明，即可获得全额赔款。但腾讯也表示，如果用户是因主观违规造成损失，将不会获得赔款。

　　京东内部人员透露，京东已建立一套“天网系统”，这套系统吸收了银行风控系统的大量优点，对白条使用者进行精准的用户画像和行为分析。凭借这套系统，京东不仅把不良降到了与多数银行持平的标准，而且对违法欺诈行为，也有极佳的拦截能力。

　　买家套现会抹黑个人征信记录

　　尽管互联网信贷产品套现行为目前没有相关法规监管，但各互联网金融企业均有打击违规行为。蚂蚁金服方面提醒用户，一旦被查实利用花呗套现，不仅普通买家会“抹黑”个人征信记录：轻则损失信用得分，重则或影响未来买房、买车；套现商户也将面临多重处罚：轻则被限制使用花呗，重则冻结资金和账号等。

　　京东消费金融风险总监程建波表示，为了防范套现等不法行为，京东金融通过大数据风控“天网”系统，对每一笔白条交易进行风险识别和过滤，有效甄别试图套现的风险账户，严重的账户会被冻结白条支付功能。

　　“很多中介和个人之所以敢从事套现行为并屡禁不止，关键问题在于没有负相应的法律责任。”京东金融消费金事业总经理许凌表示：“我们已掌握大量套现案例和涉事机构、商家的名单，已上报公安机关、中国人民银行征信局，并将在互联网金融安全联盟内部将数据共享，让不法分子一处违法、处处受限。”

　　链接

　　网络犯罪呈现“O2O”趋势

　　10月29日，腾讯安全团队发布了《2015网络生态安全报告》。报告显示，2015年网络犯罪呈现趋利化、产业化、移动化趋势，并出现从线上向线下蔓延的“O2O”模式。

　　与之相对应的是，我国网络空间安全治理进入密集期。除了国家有关部门和互联网企业的协作，全民举报也成为维护网络生态安全的重要基础。

　　一些互联网信贷产品套现骗局中，在线欺骗者和透过受害者资料套取现金者分属不同的人群，呈现出通过互联网实现线上目标客户找寻、交流、支付，后经由线下实现交易的犯罪“O2O”模式。

　　预计第四季度互联网信息安全的治理力度持续加大。