房贷车贷压力大 月入20000元白领如何理财

　　年轻人买房买车压力较大，许多年轻人即使付了首付，也背负着不少的房贷车贷。对于这样的年轻人，合理理财不但可以减少经济压力，也能够进一步实现财富升值。

　　案例

　　万先生，27岁，已经购买了房子和车子，均是按揭，每月还款支出7000元。万先生目前月净收入20000元，除去还款外，每月个人消费7000元。目前万先生有5万元存款，用作银行理财，但是没有保险保障。

　　万先生准备明年下半年和女朋友结婚，所以他希望自己能在接下来的一年时间内存够15万，用于婚礼、蜜月和保险保障。为此万先生求助于保险专家，考虑到万先生月收入较高，一年内存下15万元并不是难事。

　　理财建议

　　1.5万元存款购买债券型基金。

　　万先生目前有5万元存款用于购买银行理财产品，专家建议万先生可以将这5万元资金转为债券型基金产品，收益要高于银行理财产品，虽然风险相对较高，但是依旧在稳健型客户的承受范围内。债券型基金年化收益率约在6.5%左右。

　　2.每月6000结余分别投资。

　　万先生每月花费14000元，结余6000元，这笔钱可以分为四份投资。

　　一份用于基金定投：基金定投不但能平摊投资成本、降低投资风险，而且目前的投资实际较好，只要坚持一段时间，一定会取得不错的回报。预计年化收益率在8%左右。专家建议万先生每月拿出2000元购买两支指数型基金，用于以后的养老。万先生今年27岁，假设万先生60岁退休，那么还有33年可以运作这笔钱。假设基金的预期年回报率是6%，那么等到万先生退休，可拿到230万的养老金，用于满足老年生活。

　　一份用于保险保障：万先生目前没有任何商业保险的保障，但是作为家庭中收入较高的一员，保险保障是不可忽略的。建议万先生可以每月拿出2000元钱购买商业保险。至于买什么，可优先考虑大病医疗保险和消费型意外伤害保险。

　　一份用于规划子女教育金：万先生明年结婚，那么接下来的两到三年内就很有可能要孩子，所以应该尽早规划子女的教育费用，推荐基金定投，为孩子储备一笔大学教育金。我们假设万先生两年后要孩子，孩子18岁上大学，那么万先生就有20年的时间为孩子规划教育金。这笔钱怎么规划呢?推荐基金定投，经过20年的投资，预计可获得46万左右的资金用作子女教育金。

　　一份用于家庭应急资金：最后建议万先生将每月剩余的1000元用于家庭应急资金，储蓄在银行、支付宝等便于存取的地方，以应对家庭风险。