“惹祸上身”只因出借信用卡

　　在任何情况下，我们都要避免将信用卡借给他人使用。因为一旦出现问题，无论是借卡人主观或是客观的原因，信用卡持卡人都会遭受重大损失，甚至承担法律责任。

　　文/本刊记者 陈悦

　　信用卡能借给别人用吗？如果是热恋中的男友或女友向您借信用卡来使用，能不能借呢？很显然，答案是否定的。

　　“惹祸上身”只因出借信用卡

　　如将信用卡借给他人，可能造成意想不到的严重后果，会让持卡人“惹祸上身”，且维权非常艰难。不过，由于人性的弱点及对相关法规的漠视，这样的真实案例其实并不少见。

　　首先，持卡人千万不可因轻信或疏忽，而将信用卡借给他人。近日，沈阳一位中年王姓女士，因轻信男友而借出自己的信用卡。这张信用卡被男友疯狂透支10万元以后，他就“人间蒸发”了。留给王女士的，除了“失恋”的痛苦以外，就只剩下巨额债务。回顾当初，王女士借出信用卡的缘由，竟是由于男友屡次借钱后，让她觉得借现金不方便，所以干脆将信用卡借给男友。如果王女士可以对“出借信用卡”更谨慎一些，或许就可避免这样的悲剧。

　　其次，“出借信用卡”绝不是儿戏，情况严重甚至可为持卡人带来牢狱之灾。与上述王女士类似，早在3年前，一名90后女子刘某因借卡给男友透支3万元，造成自己无力偿还，且经发卡银行多次催收，超过3个月仍不还款（因为她当时以为，钱不是她花的，就不该她来还）。最终，刘某因此被法院以“信用卡诈骗罪”判刑6个月，并处罚金2万元，而那位“男友”却早已不见踪影。

　　借卡造成意外“悲剧”

　　对于出借信用卡引发的后果，除以上两位“痴情女”的不幸遭遇，也有好友之间互相借卡而酿成悲剧的情况发生。虽然借卡人并未恶意透支，但某些意外情况也可带来损失并损害友谊。

　　事情的经过是这样的：李某与孙某原是一对好友，去年4月，李某将自己的信用卡借给了手头拮据的孙某使用，孙某也一直正常透支并及时还款。然而，在半年之后，该信用卡突然被不法机构盗刷了1.4万元。

　　在该案件调查难有进展之时，银行则一再催促卡主李某还钱，无奈之下，李某只好偿还全部欠款。而他认为，既然这笔钱是在孙某使用期间刷出的，就该由孙某还款，但却遭孙某拒绝。之后，李某将昔日好友孙某告上了法庭。后经法院调解，双方达成协议，由孙某给付李某4000元了事。

　　此外，除应避免恋人、好友之间互相借卡，还需要提醒的是，即使并非长期出借信用卡，而只是临时性地借由他人使用，也要时刻保持警惕。一旦被别有用心之人获取了你的信用卡信息，盗卡盗刷也就在所难免。

　　信用卡法律意义需重视

　　从上述多起案例中不难看出，由于信用卡出借他人而造成损失的“维权”是非常艰难的。其原因主要在于公安机关取证的困难，既无法认定借卡人的行为是否属于诈骗，也无法认定是否实属借卡人恶意透支，而非持卡人的诬陷。

　　此外，更重要的一点是，不少持卡人在观念上认为，只要不是自己刷的卡，就不该由自己还款。这样的想法看似合理，实则是契约精神的缺乏。因为，在信用卡的背后，其实是持卡人与银行之间的契约，具有严格的法律意义，外借行为本身就违反了契约内容。

　　中国人民银行1996年出台的《信用卡业务管理办法》第三十六条规定，持卡人信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用卡及其账户。在各银行信用卡领用合约或信用卡章程中，也都会明确写明“信用卡仅限持卡人本人使用，因出租、转让或转借信用卡而产生的一切后果由持卡人承担。”

　　因此，根据相关规定，以上的案例中的持卡人看似很无辜，实则并没有被冤枉。无论是信用卡借给他人后造成的恶意透支行为，还是借给他人期间所发生的丢失、盗刷等损失，原则上都应该由持卡人本人承担所有责任。更需要注意的是，在金钱以外，他人持卡期间如发生信用卡非法套现、诈骗等违法行为，卡主也难逃其责。

　　“申领附属卡”才是正途

　　通过以上分析，我们应该明确，在任何情况下，都要避免将信用卡借给他人使用。而如有家人、亲友需使用信用卡，与其选择承受巨大风险出借信用卡，不如帮其申请一张附属卡。附属卡既能够给日常刷卡带来许多便利，也可由主卡持有人自主控制额度。

　　一方面，从法律上而言，虽然附属卡所有交易款项及相应利息、费用等均计入主卡账户，且通常由主卡持卡人进行还款，但主卡持卡人与附属卡持卡人对所欠款项互相承担连带清偿责任。也就是说，主卡和附属卡持有人承担共同清偿债务的法律责任，而借卡人则完全不承担相关责任。

　　另一方面，主卡持卡人可收到附属卡交易通知，掌握附属卡的使用动态，同时，主卡持卡人还可根据实际情况，设置附属卡的额度。这样，主卡持卡人既可整体把控，也可实时了解附属卡的透支情况。而与此不同，借卡人则始终有可能成为“脱缰之马”，不受任何规范、法律的约束。