歇歇吧 乱世中选购一款理财产品赚上稳稳的收益

　　摘要：A股暴跌，全球股市下挫，国际大宗商品价格跳水，汇率市场剧烈波动，同时具有安全性、收益性与灵活性的似乎只有银行理财产品了。对个人投资者而言，与其在起起伏伏的风险投资中消耗“弹药”、磨灭信心，还不如在乱世中选购一款理财产品赚上稳稳的收益。

　　银行理财最美

　　文/本刊记者 张安立

　　8月，全球投资市场巨震。由A股暴跌到全球股市下挫；从国际大宗商品价格跳水，到资源股指数创新低……牵一发动全身，就连一直以“避险”功能著称的黄金市场也难独善其身。而汇率市场更是波动剧烈。

　　投资，俨然成了高危项目。

　　在如此复杂、恶劣的环境下，静思各种投资渠道和产品，还有没有能够带来稳健、安心、又相对可观收益的呢？

　　全球投资市场风暴不断

　　继6月急跌后，上证指数8月24日迎来8.47%的巨大跌幅，超两千个股跌停，创造19年来单日最大跌幅纪录。强震过后，余震不断。即便接连有利好政策出台，但依然难止跌势。短期来看，要股市出现“V”型反转几乎是不可能的。

　　而在股民们对A股市场一次次失望的同时，海外市场投资者也在忍受煎熬。8月，香港恒生指数累计下挫12%，为连续第四个月月线下跌，并创2011年9月以来最大月度跌幅；美国标普500指数创3年多来最大月度跌幅；泛欧绩优股FTSEurofirst 300指数大跌9%，为2011年8月以来最大月度跌幅；德股DAX指数也出现自2011年8月来最差表现。仅一个月时间，全球股市市值蒸发逾5万亿美元！

　　下跌的还不只有股市，国内大宗商品价格也出现“跌停潮”。8月24日，沥青、镍、菜粕、郑醇、PTA、白糖等13个期货品种跌停，橡胶、螺纹、热卷、玻璃等主力合约盘中触及跌停。国际大宗商品价格也回吐此前10年牛市涨幅，而且可能仍然没有见底。

　　当人们把最后一丝希望投向黄金市场时，却发现这个历来享有“抗跌”美名的投资标的，表现同样无法令人满意。在8月最后一周5个交易日中录得4天下跌，而如果未来美联储加息，对金价无疑会造成更大压力。

　　如此跌声一片的市场环境下，投资，真的还能保值增值吗？

　　全球市场最后一根“救命稻草”

　　我们说，投资的目的是资产的保值增值，之所以很多人选择激进的投资方式，愿意冒着亏损的风险入市，追求的是更高于稳健型投资渠道的高收益。然而当全球投资市场陷入危机时，高风险换取高收益的等式不再成立。冒险举动不仅无法获得你心理预期的高回报，反而只会令资产快速缩水、贬值，让“工资成路人”……

　　眼下的全球市场正是如此。对国内投资者而言，唯一同时具有安全性、收益性与灵活性的就只有国内银行发行的理财产品了。这是目前个人投资者最后一根“救命稻草”。

　　理由很简单。

　　第一，这么多年以来，你见过国内银行理财产品亏损吗？排除结构性产品的收益不确定（部分产品的保本线为本金的90%、95%），我国银行发行的理财产品有着绝对的安全性。

　　从种类上划分，银行理财产品有保本固定收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型三种。其中，保本固定收益型和保本浮动收益型都不会让你的本金有任何亏损，而非保本浮动收益型产品，虽然被冠以“非保本”的名称，但根据过往的市场经验，除去个别结构性产品，其余全部都能安心保本，就连收益部分也很少出现低于预期收益的情况。因此，只要是银行正规发行的理财产品，只要不是挂钩某个投资标的的结构性类型，回报妥妥的。

　　第二，在本金安全的前提下，收益也还是不错的。当前，我国定期存款的基准利率已降至历史低位，一年期存款的基准利率仅为1.75%，而工行、农行、中行、建行、交行给出的上浮后利率也只有2%。对储户来说，这一收益难抵通胀。

　　再看“宝宝”类产品，这一度是理财“小白”公认的“躺着也能赚钱”的工具。可今年以来，受降息因素影响，“宝宝”产品的收益水平不断降低，目前超过九成的“宝宝”产品7日年化收益率已跌破4%，更有收益不佳者已不到3%。

　　相对来说，银行理财产品的收益水平更高。尤其是固定期限类产品，能锁定3个月、6个月甚至1年期收益，就算再度降息也无碍。

　　第三，流动性。在银行理财产品中，并非只有固定期限类产品。如果你对流动性的需求比较高，不妨选择开放式理财产品，在工作日时间可以做到T+0申购生效和T+0赎回入账。而一些30天、60天期限的短期理财产品，也能在保收益的同时，提供适度的弹性，方便资金周转。

　　第四，产品体量大，选择面广。根据银率网统计，2015上半年各商业银行共发行人民币理财产品30358款，其中国有商业银行发行6518款、城市商业银行发行11491款、股份制银行发行7758款、农村商业银行发行3932款、外资银行发行659款。这意味着只要你想买，随时都能买到，市场供应非常充足。这也是其他金融机构发行的理财产品无法做到的。

　　第五，门槛较低。相比私募、信托投资100万元的门槛，银行理财产品5万元起购为更多投资者提供机会。就算只是初入社会的新鲜人，也能在工作一段时间后筹足第一桶金。

　　此外，在各家银行直销银行上线后，买理财产品更方便了。即便你从未在某家银行开户、存款，也能在线上操作注册、开户、转账，待产品到期后，能很顺畅地把投资资金和收益转回原本的银行卡中。

　　所以，还在等什么呢？与其在起起伏伏的风险投资中消耗自己的“弹药”、磨灭信心，还不如在乱世中选购一款理财产品赚上稳稳的收益。

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