出险次数少 凭啥涨我保费？

　　商业车改保费降低不知让多少试点地区外的车主眼红，看看看看，这都是别人家的车险，你有本事搞车改，你有本事推行全国啊！当然我们都知道所谓“冠盖满京华，斯人独憔悴”自古有之，在大家都降了保费的同时总有那么一些人欲哭无泪。

　　重庆的雷先生最近就深深体会到了这种“万人丛中的孤独你怎懂”的心情。根据商业车改规则，雷先生去年出险一次，按道理说保费就算没有打折也不应上浮，但在续缴时才发现保费比去年贵了近千元！

　　雷先生的保费从前一年的2400多元增长至3300多元，其中，车损险提高了548元；第三者责任险上涨了219元；不计免赔险增加了83元。说好的折扣呢！

　　说好的保费折扣在哪里

　　商业车改保费定价主要根据三个方面进行核定：车辆零整比、出险记录、险企自主定价系数。且费改后不再实行保险公司给予的安全奖励折扣。

　　1.车辆零整比决定车损险定价

　　车辆零整比指的是车辆零配件价格与车辆销售价格的比值，即使车辆连年消耗折旧，但零整比指数偏高的话保费自然居高难下。尤其对过往还未引入零整比定价机制下购买车险的车主来说，车价越高保费越贵。据某险企资深人士透露，就近两个月车险费改情况看来，日韩系的车辆在车损险方面保费上涨尤为明显。

　　2.出险次数决定第三者责任险定价

　　根据商业车改规则，车主上年未出险，保费就可享受8.5折优惠；2年享受7折优惠；如果连续3年没出险，就可以享受到6折优惠。新保或上年发生1次出险赔款的车主，保费无折扣； 2次则保费上浮25%；3次上浮50%；4次上浮75%； 5次及以上的，保费将高达两倍。

　　而作为附加险的不计免赔险保费核定则根据其对应附加的主险（车损险或第三责任险）乘以一定系数（多为15%）进行定价。即意味着主险保费越高，不计免赔险也越高。

　　3.险企自主定价系数给予保费折扣

　　现车险的通用计算公式为：

　　总保费=标准车险费用×出险次数×核保系数×渠道系数

　　其中最后两项由保险公司进行核定，即为险企定价系数。

　　险企自主定价系数会根据车辆风险情况与公司承保情况核定，该系数则决定了总体保费上涨还是下降。目前，这两个系数的取值在0.85~1.15之间。

　　车主在续缴保费时应先对费改后的定价标准进行了解，别一味迷信出险次数少保费就会降低，要知道此次商业车改最大的特点就是让车辆风险与保费更为匹配。现在可以好好算算了，要是费改推行全国，你的保费是涨了，还是降了？