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制图 王晓庆
继供应链金融、消费金融、财富管理、支付、众筹五大业务板块后，近日记者获悉，京东金融在京东618誓师会上正式宣布进军保险行业，将保险作为第六大业务板块并入京东金融体系，并于同期推出业内首创的众筹跳票取消险、海淘交易保障险、投资信用保障险、家居无忧服务保障险、30天无理由退换货险，五款互联网保险创新产品，同时结合618，还将推出1元首付车险，引起行业广泛关注。
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京东向保险业进军 推出5款创新产品
目前，京东金融已经上线了众筹跳票取消险、海淘交易保障险、投资信用保障险、家居无忧服务保障险、30天无理由退换货险等五款互联网保险产品。
记者获悉，目前，京东金融已经上线了众筹跳票取消险、海淘交易保障险、投资信用保障险、家居无忧服务保障险、30天无理由退换货险等五款互联网保险产品。未来还将结合“6·18”大促推出1元首付车险。不过，目前部分保险产品还未全部放开，例如30天无理由退换货险系统还在调试上线中，主要服务于整机和大家电。
事实上，京东此前已经上线了保险频道，国寿、人寿、泰康、平安等保险公司的保险产品通过京东渠道销售。而此次京东金融正式进军保险领域又有何不同？京东金融副总裁姚乃胜表示，在过去的十余年时间里，大多数消费者对互联网保险的全部印象，几乎都停留在“保险在线销售渠道”这一概念领域。“京东金融推出的创新保险是通过对客户行为、需求、网络交易数据进行关联分析，设计成型的保险产品。”
京东金融有关人士透露，目前已有项目方参与众筹保险，已经于5月7日上线的honeyT恤项目，就是支持京东众筹保险的首个实验项目。该项目发起人坦言，众筹保险能帮助创业者减轻很多因延期产生的运营及赔付压力。
不过，记者也发现，由于众筹保险刚刚推出，仍然处于试验阶段，具体的收费标准和赔付准则还要京东金融继续和保险公司商定。
业内人士分析认为，众筹保险是京东众筹与京东保险强强联合的体现，可以规避京东众筹平台上因项目发起方逾期违约而导致投资者的财产及收益损失风险，既是众筹模式的一次创新，也促进了保险行业探索多种发展方向。该服务上线后，一方面能够帮助项目方减少运营成本，缓解延期赔付压力，另一方面也能增强用户体验，保障筹客利益。“更重要的是，此次京东保险部凭借京东生态圈的优势拓展业务规模，为京东生态圈提供多样化的保障方案。”
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大数据影响深刻 险企纷纷拥抱互联网
中国保险行业协会发布的报告认为，互联网保险成为中小寿险公司突破传统渠道瓶颈制约、实现保费增长的新机遇，而去年网销保费收入可观。
2014年，以淘宝网和网易为代表的第三方电子商务平台为寿险公司互联网业务贡献了绝大多数的保费，贡献远超寿险公司官网。中国保险行业协会公布的数据显示，人身险公司2014年全年互联网业务353亿元保费中，官网仅实现保费18亿元，占比仅为5%，其余95%(规模335亿元)保费由第三方电子商务平台贡献。
中国保险行业协会此前发布的报告认为，互联网保险成为中小寿险公司突破传统渠道瓶颈制约、实现保费增长的新机遇。中小寿险公司占据互联网人身保险保费收入排名前10名中的9个席位，以290亿元的保费占据了82%的互联网人身保险市场份额。此外，外资人身保险公司以54亿元保费占互联网人身保险市场份额的15%，较传统渠道保费占比有了显著提升。
事实上，与电销渠道相比，互联网渠道发展的前景更广阔，可以说是观察保险电子商务发展的一个“窗口”。此外，对于不少互联网巨头来说，其与保险公司高度合作，其根源还在于它能为保险公司提供客户信息的大数据。“大数据对保险业影响深刻，首先是有可能改变保险业商业模式。依托于大数据背后素材的挖掘，剖析出客户要什么，再实施以客户需要为主导的产品和服务策略，进而转化成为保险企业的商业模式和价值。”某保险专家表示，此外大数据还有助于提升保险企业发展战略，实现由以保费保单为中心到以客户为中心的转型升级和战略提升。
另外，上述人士还表示，大数据对保险技术和经营层面也产生深刻影响，不仅体现在保险产品定价、市场营销等方面，它还有助于企业防范理赔环节的欺诈行为，优化服务流程，构建风险管理模型，以及对财务性指标进行监控和预测。“毋庸置疑，在2015年保险电商的发展历程中，以大数据、云计算为代表的新兴科技将扮演越来越重要的角色。”
本报记者 陈思源
作者：陈思源
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