“互联网+车险”分食费率改革盛宴

　　就在业界企盼的商业车险费率改革试点在即之时，保监会的一纸批文，市场迎来了首家互联网车险公司—众安在线（全称“众安在线财产保险股份有限公司”）这个搅局者。日前，保监会表示，同意众安在线在业务范围中增加“机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险”和“保险信息服务业务”。

　　“众安保险此次获得了车险经营资格是保监会对我们的肯定，也是众安保险对于"互联网+"在传统领域的探索和尝试。”19日，众安在线相关负责人在回复经济导报记者的采访时如是说。而在目前，费率改革下竞争近乎白热化的车险市场，众安在线这一互联网保险公司的加入，令本就复杂的行业格局变化莫测。其“互联网+车险”的探索，也再次掀起浪潮。

　　或将释放保费规模

　　保监会的批文显示，此次获批后，众安在线业务范围变更为：与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险；机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险；上述业务的再保险分出业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；保险信息服务业务以及经中国保监会批准的其他业务。

　　年报显示，2014年众安在线原保费收入前五位的险种分别为退运险6.13亿元、保证保险1.08亿元、意外险0.44亿元、责任险0.16亿元、家庭财产保险0.04亿元。然而，其中保费规模最大的退运险还处于亏本经营状态，承保利润为-0.53亿元。此外，意外险以及家庭财产保险的承保利润亦为负数。

　　即便如此，业界仍不可忽视这惟一一个互联网险企的巨大能量。众安在线不同于传统保险公司，没有线下团队、不设分支机构、完全线上运营的这种模式给用户带来了全新体验，也使其营业收入实现稳步增长。

　　中银国际研报数据显示，在财产保险市场中，机动车辆保险保费收入占比基本保持在70% 以上，2014年已达5516亿元；同时在2014年，以互联网渠道为出口销售的机动车辆保险保费收入约为483亿元，占互联网财产保险保费收入 505.71 亿元的95.5%。

　　对此，有业内人士预测，众安在线一旦试水商业车险，其保费规模或将得到迅速释放。

　　正式销售还要等待

　　众安在线相关负责人在回复导报记者的采访时表示，“众安在线一直以来都是在深度分析各行业的保险需求，期待能给与客户创新性的产品体验。众安希望能在车险上做好充分的分析和准备，在市场和准备工作较为完善时，择机向保监会报送产品并申请正式的启动验收。”

　　“财险是与互联网深度合作的先行者，互联网及大数据的应用，将给车险带来多样化竞争格局和差异化定价。”中银国际分析师魏涛此前分析，改革后的商业车险价格引入了车型、区域等参考因素，但从具体细分、差别识别客户等细化角度来看，目前传统数据对定价的分类参照作用还并不充分。

　　魏涛表示，结合商业车险产品条款费率的逐步放开、以及不同角度的大数据，预计未来细分的专门化的车险将会大量出现，如新手车险、老年车险、夜间驾驶车险等更有针对性的险种存在更多想象空间，都可以在监管政策允许的前提下基于大数据变为现实。

　　而对于车险下一步的计划，众安在线相关负责人透露，“目前中国保监会批复的仅仅是车险的经营资格，距离众安车险正式销售还有一段时间。”她表示，目前众安正在准备申请产品，接下来众安保险车险产品申报以及系统验收还需要保监会审批，具体车险细节以保监会的最终审批为准。

　　作者：王雅洁 (来源：经济导报)

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