信用卡20年成绩单出炉

　　发卡与服务同提升广发招行稳居榜单前列

　　日前，人行发布的《2014年支付体系运行总体情况》显示，截至2014年年末，信用卡授信总额为5.6万亿元，同比增长22.50%。自1995年广发银行发行第一张真正意义的信用卡以来，国内信用卡正迎来第20个发展年，叠加2013年产业整体转型的新调整，信用卡在行业第20个年头的转型成果和未来发展趋势备受关注。

　　4月以来，国内银行相继披露2014年年报，各家银行的信用卡市场份额排位渐露雏形。年报数据显示，位列第一梯队的广发行和招行成绩远远领先其他股份银行。2014年招行累计发卡量5981万张，广发累计发卡量3450万张。新发卡增速方面，广发银行以608万张的绝对优势大幅领跑同业，紧随其后的是招行新增599万张。

　　虽然领跑的两家银行成绩单不俗，但行业整体新增发卡幅度却有所减弱。人行发布报告显示，截止2014年信用卡累计发卡4.55亿张，较上年末增长16.45%,增速放缓1.58个百分点。

　　国有银行称雄发卡量股份行“含金量”占优

　　据银率网发布的12家银行（包含11家上市银行和广发银行）数据显示，2014年信用卡累计交易额达12.29万亿元，同比增长32.98%，其中，股份制商业银行占比43%为5.28万亿元。同时，股份制商业银行卡均交易额为2.79万元，相比国有银行2.33万元高出两成。

　　国有商业银行凭借网点、渠道等先天优势大举提升发卡规模，2014年五大行的信用卡累计发卡量占比达61.44%，截止2014年12月，工行信用卡发卡量首破一亿大关。

　　当国有银行提升发卡量将盘子越做越大时，股份制银行正以服务的不断创新稳扎信用卡市场，通过服务战略转型获得更高的客户满意度，提升卡片活跃率。以广发信用卡为例，活跃率长期高达65.2%左右。

　　活跃率提升伴随着必然是卡均交易额的增长。数据显示，与国有银行的发卡规模相比，股份制银行卡均交易额更有优势。2014年，招行、广发两大行卡均交易额分别为2.23万元及2.19万元，大幅领先工行的1.86万元，且高于四大行平均卡均交易额。

　　授信额度提高助力消费金融

　　在人行发布的《2014年支付体系运行报告》中，我国信用卡信贷规模适度增长。截至2014年末，信用卡授信总额同比增长22.50%；授信使用率持续上升。信用卡卡均授信额度1.23万元，授信使用率41.69%，较上年末增加1.40个百分点。其中，股份制银行信用卡贷款余额相比国有银行更具活力。

　　业内人士认为，信用卡卡均贷款余额一定程度上体现了各发卡行授信的体量，授信额度高利于刺激持卡人产生更多消费、满足消费需求。作为经济增长的三驾马车之一，消费的增长也加快推动了我国的消费金融进程。

　　此外，信用卡第一梯队也正上演进击的“兄弟连”组合，截止2015年4月底，广发银行信贷余额突破2000亿，成功将招行的“一枝独秀”扭转为广发和招行的“双雄逐鹿”。

　　营销创新差异服务挖掘消费潜力

　　据观察，股份制银行灵活的差异化服务创新，能够为持卡人提供更多二次刷卡消费的理由。记者发现，以首家发卡行广发银行为代表的信用卡第一梯队仍能同时兼顾发卡量与卡片活跃度，充分挖掘现有卡片消费潜力。

　　网易财经发布的《2014年中国信用卡报告》显示，中国银行的性价比相对最高，兑换1元人民币价值商品需要消费442.37元，广发也仅需要消费465.03元。极高的性价比让积分成为了持卡人青睐的软性服务。

　　在此方面，股份制银行显然又快了一步。广发银行于业内首家推出“积分钱”服务，提出积分当钱花的概念，并开放全卡别兑换里程，全面普及积分体验。

　　同时，浦发试水电影众筹，招行首家推出免分期手续费完善网上商城。广发率先推出主题营销“广发日”，不仅连续7年获得客户好评、每年参与活动人数超50万人次，更以囊括世界500强至主流电商的高商户覆盖率领先同业，持续为3000余万持卡人提供便捷消费助力消费金融。