一季度综合理财能力排名出炉:兴业民生招商居前三

一季度综合理财能力排行榜出炉:兴业、民生、招商居前三

　　近日，普益财富发布最新的《普益标准•银行理财能力排名报告》显示，2015年1季度，全国性商业银行中，理财能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、中国民生银行、招商银行、中信银行和中国光大银行。

　　报告指出，全国性银行综合排名前十强依然是股份制商业银行占据绝大多数，其中有8家为股份制商业银行，2家为国有银行。国有银行得益于网点数量庞大，通常理财产品发行规模与其它类型银行相比占据绝对优势，但是其在产品收益定价水平、产品种类丰富程度以及信息披露规范性等方面的表现普遍不及股份制商业银行甚至部分大型城商行，因此综合理财能力排名中股份制商业银行普遍表现较好。

　　普益财富分析师表示，本年度分类指标测度中，兴业银行的收益能力、风险控制能力、理财产品丰富性、信息披露规范性这4个单项能力排名均位居前五强，同时该行评估问卷得分也获得第1位的好名次，促使该行获得综合理财能力排行榜第一名。民生银行位居理财能力综合排名第二，主要得益于该行发行能力、收益能力、风险控制能力和信息披露规范性表现较好，这4个单项排名均在前列。招商银行在本季度综合理财能力排名中获得第三名，该行的风险控制能力以及信息披露规范性得分均在全国性银行的前五强之中。

　　2015年1季度，区域性商业银行中，理财能力综合排名前十的银行依次是南京银行、江苏银行、北京银行、珠海华润银行、青岛银行、东莞银行、哈尔滨银行、南海农商银行、齐鲁银行和上海农村商业银行。

　　值得注意的是，区域性商业银行理财能力综合排名靠后的银行中，农商行、农信社等农村金融机构的占比要高于城商行，可见整体上城商行的综合理财实力要强于农村金融机构。城商行通常在发行数量及发行规模上要高于农村金融机构，同时在资产配置方面能够获得更高收益的投资，此外对于产品的发行、运行、到期等各个阶段的信息披露也更为规范，因此城商行的发行能力、收益能力、信息披露规范性普遍强于农村金融机构。

　　一季度理财发布发行规模萎缩

　　数据显示，2015年第1季度，我国银行理财产品的发行数量与上季度基本持平，但发行规模有所萎缩，共有287家商业银行发行了21039款理财产品，发行规模估计为20万亿元，与去年同季度相比分别增长了1.3%和下降了31.4%。

　　从发行主体类型来看，股份制商业银行的产品发行数量仍然最多，较上季度增长573款至7952款，市场占比环比上升2.28个百分点至37.80%；国有银行发行数量继续下滑，占比为14.22%，环比下降3.05个百分点；城市商业银行发行数量为6672款，占比为31.71%，环比下降1.85个百分点；农村金融机构发行数量占比为15.22%，环比上升3.29个百分点；外资银行发行数量占比为1.05%，环比下降0.67个百分点。总之，本季度股份制商业银行及农村金融机构的理财产品发行数量及市场占比上升，而国有银行和城市商业银行的发行数量占比出现了下滑。

　　从期限类型来看，本季度3个月以下的短期产品依然是发行主力军，受到元旦、春节等节日因素的影响，市场占比环比继续小幅攀升，市场占比上升1.08个百分点至59.03%。而3-6个月期限类型产品发行数量则出现了小幅下降，市场占比下降1.24个百分点为27.33%。此外，6-12个月期限类型产品的发行数量及市场占比微幅增长，数量增加82余款至2488款，占比微增0.25个百分点至11.83%。1年以上的长期产品发行数量占比基本保持不变。由此可见，银行理财产品的期限类型在总体上趋于稳定。

　　从投向类型来看，结构性理财产品发行数量出现了小幅下滑，本季度发行数量减少99款至2013款，市场占比下降0.6个百分点至9.57%，但其中大部分仍为对公理财产品，这些产品也多以“结构性存款”命名。债券与货币市场类产品作为市场主力，其地位依然无人撼动，发行数量达10239款，市场占比稳中有升；组合投资类产品市场占比出现了微幅增长，从39.58%上升至41.60%；而融资类产品发行数量依然很少，本季度发行数量共计34款，市场占比环比下降0.14个百分点至0.16%。

　　收益能力哪家强？民生、华夏、兴业居前三

　　报告指出，全国性商业银行中，收益能力排名前五的银行依次是民生银行、华夏银行、兴业银行、平安银行和中国银行。

　　数据显示，全国性商业银行的发行产品中，共有10547款公布了预期收益率，各家银行产品EI值的平均表现为2.2502。在纳入排名的银行中，民生银行产品平均EI值为2.2595，略高于平均水平，但其公布了预期收益率的产品数为1941款，在发行产品数量上占据很大优势，因此该行能够在收益能力排名中位居首位。

　　华夏银行收益能力排名第二，主要原因同样在于该行公布了预期收益率的产品数在所有银行中较多，达到1499款，使得该行在产品的平均EI值2.1539略低于平均水平的情况下，能够获得较高的位次。兴业银行公布了预期收益率的产品总数为960款，在所有全国性商业银行中排名第4位，但是该行产品的平均EI值为2.3071，高出平均水平0.0569，因此其凭借较高的产品定价水平而获得收益能力排名第三。

　　从产品平均EI值来看，表现较好的前五家全国性商业银行依次为平安银行、浙商银行、农业银行、广发银行和渤海银行。其中，平安银行和广发银行公布了预期收益率的产品数均在450款之上，因此在收益能力排名中能够获得前十位的较高名次，然而农业银行和渤海银行公布了预期收益率的产品数分别为248款和174款，较少的产品数量导致二者收益能力排名未能达到较好水平。

　　从不同类型的银行来看，国有银行中只有农业银行的平均EI值高于平均水平，其余均在平均值2.2502以下；股份制商业银行中，平安银行、浙商银行、广发银行、渤海银行、招商银行、兴业银行、恒丰银行和民生银行的平均EI值高于平均水平，其余股份制商业银行的平均EI值略低于平均水平。

　　区域性商业银行的发行产品中，共有9565款公布了预期收益率，各家银行产品EI值的平均表现为2.2924。在纳入排名的银行中，东莞银行收益能力依然位居首位，主要得益于该行较高的产品EI值表现，其平均EI值高达3.1443，高出平均水平0.8519，此数值在本季度所有银行中最高，同时该行公布了预期收益率的产品数为205款，在区域性银行中处于较高水平。南京银行收益能力排名位居第二，该行公布了预期收益率的产品数为624款，在所有区域性银行中最多，同时该行平均EI值为2.3546，高出平均水平0.0622。东莞农商虽然公布了预期收益率的产品数仅为25款，但其平均EI值高出平均水平0.5265，为2.8189，该数值在所有区域性银行中位居第三，因此凭借较高的产品收益定价水平，该行获得区域性银行收益能力第三。同样地，大连银行、瑞丰银行、乌海银行、苏州银行和东莞农商的情况类似，虽然公布了预期收益率的产品数均不及百款，但是它们的平均EI值均在2.55以上，因此凭借较高的产品定价水平而进入收益能力排名榜前十。

　　附：

　　2015年1季度，银行理财能力单项排名和综合排名结果：

　　发行能力排名前五的全国性银行依次为建设银行、中国银行、民生银行、交通银行和华夏银行。发行能力排名前十的区域性银行依次为南京银行、江苏银行、杭州银行、上海银行、北京银行、包商银行、东莞银行、宁波银行、广州银行和徽商银行。

　　收益能力排名前五的全国性银行依次为民生银行、华夏银行、兴业银行、平安银行和中国银行。收益能力排名前十的区域性银行依次为东莞银行、南京银行、东莞农商、大连银行、江苏银行、杭州银行、瑞丰银行、乌海银行、苏州银行和海峡银行。

　　风险控制能力排名前五的全国性银行依次为民生银行、兴业银行、中信银行、招商银行和浙商银行。风险控制能力排名前十的区域性银行依次为江苏银行、杭州银行、北京银行、青岛银行、东莞银行、上海银行、南京银行、上海农商、珠海华润银行和齐鲁银行。

　　理财产品丰富性排名前五的全国性银行依次为中信银行、光大银行、平安银行、交通银行和兴业银行。理财产品丰富性排名前十的区域性银行依次为北京银行、哈尔滨银行、南京银行、江苏银行、齐鲁银行、包商银行、珠海华润银行、长沙银行、莱商银行和南海农商银行。

　　信息披露规范性排名前五的全国性银行依次为民生银行、兴业银行、浙商银行、招商银行和农业银行。信息披露规范性排名前十的区域性银行依次为江苏银行、南京银行、青岛银行、上海农商、锦州银行、珠海华润银行、北京银行、苏州银行、齐鲁银行和宁波银行。

　　理财能力综合排名前五的全国性银行依次为兴业银行、民生银行、招商银行、中信银行和光大银行。理财能力综合排名前十的区域性银行依次为南京银行、江苏银行、北京银行、珠海华润银行、青岛银行、东莞银行、哈尔滨银行、南海农商、齐鲁银行和上海农商。