余丰慧:银行搞互联网金融还需注意几个问题

　　日前，有宇宙第一行之称的中国工商银行发布互联网金融品牌“e-ICBC”及其主要产品，“三大平台+三大产品线”战略布局谋定，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行。

　　被称为草根的互联网金融，对于缓解社会金融资源分配不公、解决中小微企业融资起到了较大作 用。同时，互联网金融的“异军突起”给传统金融包括银行带来了冲击，正在倒逼传统金融包括银行加快改革步伐。传统银行应对互联网金融冲击，最有效出路就是拥抱互联网金融。在这方面，工行走在了前头。

　　传统商业银行涉足互联网金融的途径包括自己搭建互联网金融平台、与现有大型电商平台合作和收购现有电商平台三个途径。通过工行的模式来看，财大气粗的大型银行凭借其资金实力还是愿意走自己搭建的路子。

　　当然，传统银行最大的优势在于其丰富的金融管理经验和金融人才队伍。这是大型电商平台望尘莫及的。金融是高风险行业，风控是最关键的。传统银行在金融风险控制上的绝对优势是涉足互联网金融的天然保障。

　　不过，大型银行涉足互联网金融也存在不利因素。最大的问题是思想观念问题，传统银行特别是大型银行接受新事物特别是互联网新思维方面往往比较迟钝，甚至有意抵触。这是传统银行能否做好互联网金融的第一道关口。

　　其次，大型银行采取自己搭建电商平台模式能否成功，也存在一定变数。目前，电商平台事实上已经被大型电商民营企业“垄断”，即使是实力雄厚的大型银行另起炉灶打造电商平台，要挤进市场往往很难。同时，传统银行做电商这种大而全的模式是否具有可持续性，也值得怀疑。

　　大型银行涉足互联网金融，笔者倾向于走与大型电商企业合作之路。大型银行利用大型电商企业平台上积累的完整大数据为自己所用，是一条省时省力的高效途径。当然，难度在于大型银行能否放下“大架子”与大型电商企业磋商谈判，双方适度让利等。

　　余丰慧 (来源：京华时报)

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