“延迟退休” 催热商业养老保险

　　【概要】 70后成购买主力军，养老社区成养老新模式

　　这两天，关于延迟退休年龄的讨论热闹非凡。市民对退休养老问题的关注，直接带动了商业养老保险产品的销售。昨日，沈阳晚报、沈阳网记者从沈阳多家寿险公司了解到，近来不仅咨询电话增多，而且购买商业养老险的多是70后，这意味着不少中青年也开始为自己未来的养老金未雨绸缪。

　　消息一出

　　已催热商业养老保险

　　延迟退休消息一出，马上就有分析人士表示，在保障需求强烈而社会基本养老保障不足矛盾下，购买商业养老保险成为必然选择，保险股将全面收益，并推荐平安、太保、新华等多只保险股。果真这几只保险股不负众望的在这两日都处于上升状态。

　　据介绍，现在的个人养老保障基本由三部分构成：社会基本养老保险、企业养老年金和个人养老储备金，即个人购买的保险、基金等。这其中，相比基金投资的高风险，商业养老保险具备收入稳定和风险较小的核心优势。

　　中意人寿辽宁分公司的保险规划师佟晓茹介绍说，从去年开始延迟退休的声音不绝于耳，这也意味着不少市民领取退休金的时间也将顺延。“大多数人的职场生涯不超过55岁，与65岁领取社保有10年差距。如果还不希望自己的生活水准受影响，这就需要有商业养老险做出补充。”

　　沈阳70后

　　成商业养老险主力军

　　“商业养老不会像社会养老保险那样，要求一定的缴费年限，也不会像商业健康险那样对于投保年龄有较为严格的限制，其投保年龄较为宽泛，只要在退休年龄之前将保费缴齐即可。缴费方式可以是一次缴纳，也可分3年、5年、10年、15年等分期缴纳。”佟晓茹说。

　　不光缴费机制灵活，领取养老金也不必非等到法定的退休年龄，只要在合同上约定好，45岁、50岁都可以领取商业养老金。更为重要的是，一旦发生意外，被保险人的商业养老金可以由其法定继承人继续领取。这一点是有别于社会基本养老保险的。

　　目前，投保商业养老险主要是70后人群，其收入较为充沛，也是家庭的主要经济来源。而80后的年轻人有这种超前意识的还很有限，再加之其经济收入有限，所以也会为他们量身定制一些符合他们特点的商业养老保险，一般每年缴6000元保费，缴费年限为20年，到期可领取每月2000元左右的商业养老金。

　　养老社区

　　或成养老保障新模式

　　除了商业养老保险以外，现在有多家保险公司在尝试新的养老保障模式——养老社区。

　　记者了解到，购买实物养老保障计划的客户，到了保险合同约定年龄后，就可选择入住养老社区。不论未来社区租金如何上涨，都可以保证入住。“保险产品是唯一可实现现时缴费、未来入住的金融产品，因为保险最基础的设计原理就是为了保障未来不可预测的风险，类似于用现在的保费投入锁定未来的医疗支出，实物养老保障计划是用现在的保费锁定未来的养老成本。”

　　沈阳晚报、沈阳网主任记者高薇