央行再降息 节后存钱要“息比三家”

　　本版撰文 信息时报见习记者 唐敏

　　3月1日，央行将存贷款基准利率下降0.25个百分点，一年期贷款基准利率逼近历史低点。这是央行继2014年11月22日之后，三个月内第二次降息。降息后，投资者该如何选择最适合自己的理财产品呢？且听银行理财师的相关建议。

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• 光大银行

　　每次降息后，作为传统的理财方式，银行存款收益便成为首要关注点。“央行降息，我升息”成为部分银行吸引存款的新口号。以1年期存款利率为例，目前最高的银行一年期存量利率达到3.25%，比降息前一年期存款基准利率3%还要高。此次降息后，银行存款利率差异化定价更为明显，除了各银行之间的产品定价上浮幅度不同，同一家银行自身不同期限利率上浮幅度也不尽相同。

　　以光大银行为例，其活期利率上浮10%，一年期以下产品利率上浮15%，1年期存款利率上浮20%，两年期上浮10%，三年期并未上浮，各个期限的上浮比例均会有所不同。

　　理财建议：对于关注银行存款收益的人群，此时应该多作比较，各商业银行执行的存款利率可能根据市场变化作适时调整，同一银行不同地区的网点也可能出现利率差异。因此，市民存款时在便利的基础上可以“息比三家”，选择利息最高的银行去存款。此外，从过往经验来看，刚降息后各家银行执行的存款利率有的是暂时的，还有变化的可能，储户可以观望一阵，再决定是否转存。

　　理财产品：首选中长期产品

　　市场经济带动了投资多元化，银行、保险、互联网金融都纷纷推出各类理财产品。降息之后，各互联网投资平台不复前段时间以超高收益抢占市场的霸气势头，部分P2P平台亦跟随下调利率，以陆金所 “稳盈-安e”系列产品为例，其年化利率则会根据不同的期限将利率分别下调0.29(1月期)、0.35(12个月)和0.35(12~36个月)个百分点。对此，多位业内人士认为，借以此番降息为契机， P2P行业的收益水平也会逐步回归到正常合理区间水平。

　　银行方面，本次央行降息之后，预计3月之后银行理财产品收益将回归下降通道，二季度很有可能大面积跌破5%。 对于保险业来说，三个月内的两次降息，这让保险业固定投资收益潜藏不小的考验，受中长期投资收益的压力，广州部分寿险公司在降息后，改变了销售策略，打起了“时间差”，决定在3月份主推较高收益的年金保险(万能险)产品，意在使保险产品能在短期内与理财产品PK中稳住优势。

　　理财建议：对于关注理财产品的投资者而言，银行类产品可选择中长期的高收益产品，短期之内银行理财产品收益率只会跌不会升，在此情况下，购买6个月以上的中长期产品，可以提前锁定当前较高的收益率。P2P类产品理财则需趋于理性，面对利率下行趋势，根据自身的需求购买中长期产品是正确选择。

　　银行理财师认为，目前，高收益年金保险产品是降息后在投资市场上以稳求胜的首选。

　　房产：风险大慎入

　　这次央行降息对于有房产投资意向的投资者来说是一剂强心针。同时，据业内人士预测，在本轮降息影响下，房地产市场或将得到改善。在本次降息后，购房者贷款100万20年总共可少缴纳利息3.46万元，即每月可以减少月供144元。

　　理财建议：房产投资预期收益稳定，投资较收益高，但前期资金投入规模大，资金灵活性较慢，存在不可预估的风险，只适合有雄厚经济实力且能够承担资金风险的人群。