降息后如何更好理财 哪里才是钱包的避风港

　　降息通道中投资者需警惕

　　在当前经济下行压力增强、通货紧缩趋势明显的大环境下，通过降息降准这类货币宽松工具是大势所趋。专家机构预测，年内还有2次降息可期，降准的空间则高达5次。

　　对于普通投资者来说，恐怕你们所熟悉的银行理财、国债、货币基金等长期都将处于下行趋势中。想要依靠这些投资品，实现每年5%~7%收益的目标将越来越难实现。

　　最简单的避风港：互联网金融

　　那么如何让你的钱包在降息通道中找到夯实的避风港，获得7%，甚至更高的稳健收益呢？—如果要从容易理解和投资方面来说，互联网理财产品可能是最为轻松的选择了。

　　注意：

　　本文以互联网金融产品为主要讨论对象，是想给一部分不了解的人以新的思路，并不代表它是唯一的选择。对于具备更专业能力和知识的投资者来说，有非常多的选择可以达到7%甚至更高的理财目标。

　　目前，互联网金融产品主要有这么几类：万能险、投连险等理财保险、P2P网贷、宝类货币基金、票据理财产品。

　　这几类产品对应的收益率一般在5%~8%之间。虽然互联网金融产品（尤其是其中的P2P网贷），平台鱼目混杂、良莠不齐，但因为其操作便捷、门槛较低、风险不高等特性，部分优秀的平台/产品是值得我们关注的。

　　互联网金融：有肉的理财产品

　　1. P2P网贷

　　互联网金融产品的特征之一是“创新”。拿好规划的攒钱助手举例，创新了传统的P2P产品，使之成为了一款能提供7%~10%稳健收益的“攒钱神器”。

　　互联网金融产品的特征之一是“补贴”。互联网的“补贴经济学”相信大家并不陌生。而互联网金融产品诞生之初，为了更快地吸引用户、树立品牌形象，其平台都会补贴自己的钱给消费者。这其实就是把用来做广告的钱，直接回馈给消费者，双方都是受益的。

　　2.票据理财产品

　　票据理财产品是含着金钥匙出生的，其“银行信用”的概念受到了很多投资者的追捧。

　　3.互联网万能险

　　投资者要注意的是，这类产品的本质是属于保险，虽然万能险有保底，但是有可能达不到预期收益率。而提前退出（退保）是要付出一定成本的。

　　而另一种理财保险，投连险，更是连保底都没有，而保障功能又弱的可以忽略。好规划网理财师建议谨慎对待理财型保险。

　　4.宝宝类货币基金

　　以余额宝、理财通为代表的宝类货币基金是2013年下半年开始火起来的，收益率是不断波动的，在降息通道中，会逐步降低，最终会回归到其长期平均收益率（基本在3%-4%左右）。

　　宝类货币基金虽然是互联网金融产品的早期代表，但其主要作用并非是财富增值，而是现金管理。我们可以把平时会用到的闲钱放在货币基金中，即方便使用（取现、信用卡还款、话费充值等），又有一定的利息收益。

　　好规划理财师总结

　　长期来说，利率市场化与金融脱媒是大势所趋。在当前，互联网金融产品的收益仍处于较高水平，但从长期来看，降息周期下这类产品收益率也会下滑。而互联网平台对新产品的补贴也转瞬即逝。小伙伴们不妨趁早布局，挑选一个长期的靠谱的互联网金融产品，锁定高收益。