从河北省一个县城西环与国道112线交叉路口一直向东，已颇具规格的人保财险、太平洋保险、中国人寿（国寿财险）等公司分支机
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县级地区的金融机构有什么？在记者的县城老家，以往的答案可能是银行、银行和农村信用社，近几年，随着保险机构的加入，金融机构的格局似乎生变，至少从表面的布局上是如此。
与银行业依旧仍只是农行、邮储银行的情况不同，国内大型保险公司大多已在县城的主要街道开设了分支机构或营业网点。同时，即便是在监管机构清理整顿中介市场的背景下，专业中介机构们也仍在不断出现。
国道两侧
险企与农行争眼球
自《证券日报》（官方微信：证券日报微保险）记者所在河北省某县城的西环与国道112线交叉路口一直向东，人保财险、太平洋保险、中国人寿（国寿财险）等公司的营业厅已颇具规格，他们以百米之距的分布之势占据着县城这一主干道的显眼位置，竞争之势不言自明。而在县城其他繁华地段，亦可见新华保险、泰康人寿的营业厅。
相比之下，银行业在该县基本尚未形成竞争格局，布局在县城的一直仅为数个农业银行网点、邮政储蓄银行、农村信用社、以及政策性银行农业发展银行。
“开二级机构应该说成本比较大，保险业务又是零售业务，还是需要一定的网点布局的，所以我们选择低成本扩张，在现有二级机构的城市里，加速在三四线城市布局。”某银行系寿险公司总裁在介绍其过去一年的业绩时表示，公司2014年顺利开业的三四级机构运营首年取得了良好业绩，占机构业绩总量的12%。公司按照“低成本扩张、低资本消耗”的原则，加速在三四线城市布局，实现了业务和服务的更广覆盖。
事实上，该公司的这种做法也是寿险机构的典型做法。即便是已经几乎在所有省级地区开设了分公司的寿险公司，也从未停下开设三级四级机构的脚步，在做好二级机构的基础上，加快三四线城市布局是他们一致的选择。
本报独家获得的去年前三季度的寿险同业交流数据显示，二级机构有35家的全国性寿险公司中，新华保险去年前9个月四级机构新增开业19个，四级机构总数达到1344家；泰康人寿亦新批筹19家四级机构，四级机构累计批筹总数达到2200余家；人保寿险（36家二级机构）去年前9个月筹备三级机构5个、四级机构27个，三级和四级机构批筹总数分别达到280家和1440家；太平人寿筹备13家三级机构和61家四级机构，三级、四级机构批筹总数分别达到249家和828家；生命人寿筹备中的三级机构和四级机构分别为6家和18家，批筹总数分别为234家和801家。
此外，截至去年三季度末，批筹32家二级机构的阳光人寿，亦有1家为筹备中，三级机构3家正在筹备，18家四级机构正在筹备，累计批筹分别为181家和579家。而民生保险、华夏保险、友邦保险（四级机构为营销服务部）、信诚人寿、人保健康等公司亦有三级、四级机构在筹备中。
在年初召开的2015年中国人寿工作会议上，中国人寿集团董事长杨明生针对2015年各项目标任务提出要做六个方面的工作，第一项“坚定不移地推动发展”中即提到“坚持巩固农村网点”。杨明生称，加快发展步伐，积极培育新增长点，突出发展重心，把做大做强寿险作为集团重中之重，坚持抓好销售队伍建设，坚持提升大中城市竞争力，坚持巩固农村网点，确保中国人寿的市场地位。
相关数据亦显示，截至去年三季度末，中国人寿共有37家省级分公司，318家中心支公司，2749家支公司，723个营业部和17506家营销服务部。平安人寿已开业35家分公司、280家中心支公司和747家支公司。太保寿险累计批筹二级机构38家，三级机构292家，四级机构1814家。
洗车店一条街
保险代理公估齐设分支
不仅如此，沿着国道南侧中国人寿营业大厅继续向东数百米，进入东环，在一家又一家的汽车销售和保养店中间，还不时出现带有“保险代理”和“保险公估”等字眼的专业保险中介机构门店。
比如，记者看到，泛华保险服务集团旗下一家保险代理公司的分公司门店广告牌上列着“动车险”、“人寿险”、“企财险”、“意外险”等一系列词汇。走进该分公司的营业大厅，也许是因为正值农历春节，大厅颇为冷清。不过，从营业厅内的车险出单、车险理赔等悬挂在多个窗口的醒目标示，柜台后靠墙的资料箱，以及一排排的等候椅来看，平日生意或许不错。
记者询问正在值班的服务人员有哪些公司的保险后，该人士先问及哪种保险，当记者提出人身保险后，她随即询问是想购买意外险还是长期寿险，并作了简单介绍，同时表明可提供中国人寿、太保寿险、民生保险等公司产品作选择。她还同时表示，如果有车险需求，公司还能提供人保、太保、中华联合、安诚、天平等多个保险公司的产品。
该人士称，这家保险代理公司是2013年进入记者所在的县城的，已经有两年的开业时间，完全可以放心，并称“买保险，我们帮您货比三家”。也许是看出记者并无购买保险意愿，她的态度稍显冷淡，也并未极力推销。
继续沿国道向东行使约20米，左拐进入东环，一家家的汽车销售及保养店成了这条大街的主要商业存在，也由此，“东环洗车”成了不少车主默认的概念。就在这些店面之间，记者还发现了一个颇为新鲜的“标签”—保险公估。
门店广告牌上“公估”与“保险代理”“理赔”的字眼并列，下方，这家公估公司的全称牌子立在门的右侧。记者查询相关资料得知，这家保险公估的总公司是2014年2月获得保监会批筹的，注册资本200万元，业务包括保险标的承保前和承保后的检验、估价及风险评估；保险标的出险后的查勘、检验、估损理算及出险保险标的残值处理；风险管理咨询等。
还在大年初六，这家保险公估机构的营业厅里只有一人值班，他向记者称，与之合作的保险公司包括人保、中华、天平、英大、紫金、信达，如果有需要，可以随时咨询。走出公估机构门店后，记者随机询问了几位正在旁边洗车的车主，他们均不清楚公估为何意及有何用。
事实上，专业保险中介机构在县域地区逐渐铺设的背景之一，是保监会对中介市场的清理整理。这场始自去年4月份的中介清理整理活动，让保险中介退出市场呈加速态势。《证券日报》（官方微信：证券日报微保险）记者初步统计的结果显示，2014年全国共有超过2000家保险中介机构被注销代理资格，不过这些被注销资格的机构以汽车经销商为主的兼业代理机构占绝大多数，而保险代理、保险经纪、保险公估等专业保险中介机构仅50余家。
根据保监会发布的数据，截至2012年年底，全国共有保险专业中介机构2532家，全国共有保险兼业代理机构206310家，以银行邮政类、汽车企业类为主。
人保财险的一位车险业务员黄先生对记者称，“保险”对县里的大多数人群而言还是相对模糊的概念，即便如今车险电话销售和网络销售如此普遍，但车主们仍觉复杂及繁琐，大多数人还是倾向于交给专业人员帮忙办理，这正是他们这些业务员存在的价值，也正是保险中介机构得以生存发展的重要原因。不过，“现在保险并不好做，保险公司多，业务员也多。”他称。
作者：刘敬元 (来源：中国经济网—《证券日报》)
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