年终奖到手，提前还贷还是投资理财？

　　【导读】春节将近，许多财蜜都收获了不错的年终奖金。对于这样一笔额外资金，应该提前偿还部分贷款以减轻负债压力，还是将这些钱用于投资理财呢？她理财认为，这个问题没有标准答案，每个家庭的情况不同，我们可以从下面几个方面结合自身实际情况，选择最适合自己的方案。

　　一、资金成本

　　1. 如果你的贷款利率跟自己的理财收益率差不多，那就不必急着提前还贷。通过投资你可以赚到需要支付的贷款利息，而且钱还留在了自己手里，万一遇到什么突发事件，手头有可支配的资金会更加方便。

　　2. 如果你的贷款利率比理财收益率高出很多，而你也没有其他能够弥补高额贷款利息的方法，那么提前还贷是更好的选择。早一天还贷就能早一天从负债的担子中解脱。

　　3. 如果你是生意人或者是创业青年，那么她理财认为流动资金比什么都重要，而且从其他任何地方借钱的成本都会比房贷款利率高，所以就算多支付一些贷款利息也无妨，因为现金是业务发展的有力支撑。

　　她理财小建议：一般来说在还款初期，由于本金基数较大、利息金额也较高，因此在没有好的投资渠道的情况下建议考虑提前还款，这样可以减轻当前的贷款压力；而在还款的中后期，由于所剩利息已经很少、还款也没有太多压力，她理财认为没有必要提前还款。

　　二、心理因素

　　1. 风险承受力低的人通常都不太喜欢较多的负债，如果不让他们提前还贷，他们可能会食不知味、夜不能寐，如果你属于这类人，与其如此煎熬不如早点还贷。她理财认为，即使这样可能错失某些投资机会，那也比不上安心快乐地生活来得重要。

　　2. 风险承受力高的人通常都不愿意提前还贷，因为捕捉各种机会对他们来说就是生活的乐趣，就算多冒些风险、多支付些成本他们也心甘情愿，所以拿着资金去做投资是适合他们的选择。

　　3. 风险承受力适中的同学，可以拿一部分资金提前还贷，然后再留一些资金去做稳健理财。

　　她理财小建议：内心感受虽然是我们感性的一面，但是在很多时候它都对我们的决定起着很大的影响。因此，找一个让自己感觉更舒服的方案通常是我们的最终决定，不用生搬硬套理性分析，方案好不好关键在于是否适合自己。