安邦天安供货投资型家财险 高保额收益可能不高

　　安邦保险集团的“买买买”模式，在财产险产品上体现无疑。

　　随着1月底安邦财险13款投资型家庭财产保险产品获延续销售，南都君发现，目前还在销同类产品的仅有小伙伴天安财产保险，竞争者寥寥无几。

　　据安邦财险工作人员介绍，这系列产品在同期中国人民银行定存利

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　　谁在卖？

　　安邦、天安在供货

　　保监会1月28日发布消息称，同意安邦共赢2号投资型家庭财产保险(1- 10年期)延续销售一年。无独有偶，2014年11月27日保监会亦刊文称同意安邦财险“安邦共赢3号投资型综合保险(1- 3年期)延续销售一年”。而恰好在去年的1月3日保监会才批复安邦财险试点这三款产品，销售期限为一年。

　　而有迹可循的是，2010年11月5日，保监会批复了其安邦共赢投资型综合保险(一年期-十年期)等十个保险保险条款和保险费率，要求销售期限自批复之日起两年，到期停止销售，并要求十个保险产品的总体销售规模不超过人民币100亿元。

　　当然，去年11月18日，另一家财险天安财产保险有限公司的“保赢1号”三个投资型保险(一年期、二年期、三年期)延续销售亦得到保监会的同意。当然，2013年年底太平洋财产保险试点三款投资型财险，2010年年底紫金财险亦推出2款投资型财险。

　　事实上，南都君之前从保险业界人士获悉，投资型财险的销售期限一般为1年至2年，到期停止销售。而自2004年财险机构开始销售该类产品以来，目前仅有安邦和天安等少数几家公司持续销售产品的险企，显然数量并不多，竞争也并不激烈。

　　怎么选？

　　风险保额高

　　收益可能不高

　　南都君具体咨询了安邦的人员，这两个系列产品都只能通过银行去购买。

　　安邦工作人员对南都君表示，共赢3号由火灾家庭财险保险、地震家庭财产保险和航空意外伤害保险三个险种类别可任选一种；而共赢2号仅保障火灾、爆炸或飞行物体等造成的损失。

　　“如果你更注重风险保障，共赢2号会更好。投资收益共赢3号更高。”

　　该位工作人员对南都君称，共赢2号在1年期至3年期的预期投资收益为人民银行1年期至3年期定期储蓄存款利率基础上加上0 .5%；而共赢3号的1年期和2年期预定投资收益是人行1年期和2年期定存利率加上0 .75%，而3年期的投资收益则为人行3年定存利率加上0 .85%。

　　共赢2号风险保障金额相对更高。

　　以1年期为例，共赢2号的风险保障为“每份保险的保险金额为人民币2万元；如投保人购买多份本保险，总保险金额为单份保险的保险金额乘以实际投保份数；但总保险金额不得超过保险标的的保险价值，超过部分无效；在保险期间，如投保人减少投保份数，总保险金额将相应减少，减少金额为减少的投保份数乘以单份保险的保险金额；同一被保险人无论购买多少份本保险，其总保险金额上限为人民币30万元。”

　　共赢3号保障金额相对较弱。

　　“保险按份出售，投保人选择投保家庭财产保险的，每份保险的家庭财产保险金额为人民币1万元，无论购买多少份本保险，同一被保险人的家庭财产保险总保险金额上限为人民币10万元，但家庭财产总保险金额不得超过保险标的的实际价值，否则超过部分无效。”

　　无独有偶，“投保人选择投保航空旅客意外伤害保险的，每份保险的航空旅客意外身故保险金额为人民币10万元，不论购买多少份本保险，同一被保险人的航空旅客意外身故总保险金额上限为人民币100万元。”

　　保险学堂

　　1、投资型财产保险

　　从南都君向险企的咨询和保险条例查阅来看，投资型财险产品的主要方式是保障加投资，较普通家财险产品而言，多出了投资功能部分。

　　投资型保险产品分为预定收益型投资保险产品(以下简称“预定型产品”)和非预定收益型投资保险产品(以下简称“非预定型产品”)。

　　2、预定收益率不得超过同期定存1%

　　南都君查阅了安邦财险与天安财险的三款投资型财险来看，安邦财险的预定收益率超出同期定存的0.5%至0.85%，而天安则超出0.7%。

　　而根据保监会规定，单一投资型保险产品销售规模，不得超过该公司投资型保险产品可使用总规模的30%。同一季度内到期的所有投资型产品销售总规模，不得超过该公司可使用总规模的30%。

　　3、退保给付金

　　在10天或15天犹豫期后退保，投资型财产保险退保手续费亦不菲。

　　南都君比较了安邦的13款产品，根据时间年限不同，退保所获金额有区别。自保险合同生效日起为零退保月份，每经过一月退保月份增加一月，不足一月的不计。以共赢2号、3期一年期产品为例，退保月份为0退保给付金为8000元，而退保月份为1月的则为8100元，其后每增加一月亦增加100元。

　　采写：南都记者 梁小婵 南都插画：陈芳