文/DM理财研究员 熊画
【2015.1.7理财周报DM理财特稿001号】
盛极而衰、盈满则亏是自然界和人类社会的普遍规律，银行理财产品同样逃离不了，经历了年底疯狂的“揽储大战”，新年第一周新发的银行理财产品收益率整体小幅回落。
但是热衷投资银行理财产
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非结构性产品：36款预期年化收益超6%
DM理财（www.dmlicai.com）小编通过统计数据发现，在新年第一周新发行的理财产品中，除了城商行和少部分股份制银行（兴业银行、浦发银行、平安银行）有6%以上的理财产品外，国有大行的理财产品收益率普遍在5%~5.5%之间，其他中小银行多在5.5%~5.9%之间。
元旦前，股份制银行的高收益理财产品齐爆发。然而本周仅3家股份制银行还在发售预期收益率超过6%的非结构性产品，可见收益反差之大。
不过，还是有一些股份制银行推出了收益率超过6%的产品，像兴业银行和浦发银行各推出1款预期收益超过6%的理财产品，投资起点仅为5万元人民币，相比之下，平安银行的3款“平安财富-私行专享尊贵组合A资产管理类2014年55期、59期、67期（元旦特别计划）的理财产品”的门槛则高了很多，需要达到100万元人民币才行。
本周，预期收益率最高的理财产品是天津银行的——“2014年津银理财-汇富计划401期—牛气冲天”理财产品，预期收益率为6.8%，不过投资起点达到20万元人民币。
DM理财精选出本周在售收益率较高的36款非结构性产品，皆为非保本浮动收益型产品
排名 产品名称 发行银行 期限（天） 预期收益率 投资起点（万元）
1 2014年津银理财-汇富计划401期-牛气冲天 天津银行 48 6.80% 20
2 快乐金10号374期人民币理财计划 珠海华润银行 77 6.68% 50
3 “7777 理财”-创富042期365天人民币理财产品（CF2014DX042365D）（元旦特别版 ） 锦州银行 365 6.60% 5
4 “7777 理财”-创富042期365天人民币理财产品（CF2014QX042365D）（元旦特别版 ） 锦州银行 365 6.60% 5
5 2014年津银理财-汇富计划399期 天津银行 118 6.50% 5
6 2014年津银理财-汇富计划376期-三中支专属 天津银行 120 6.50% 5
7 “慧财”人民币私享系列1号理财产品（W201481Y126A） 上海银行 364 6.50% 10
8 天天万利宝2014年第52期L款(汇金版) 兴业银行 56 6.40% 5
9 2014年津银理财-汇富计划398期 天津银行 90 6.40% 5
10 “慧财”人民币私享系列1号理财产品（W201481M629A） 上海银行 182 6.40% 10
11 快乐金7号107期人民币理财计划 珠海华润银行 365 6.38% 5
12 2014年津银理财-汇富计划395期-会员专属钻石版 天津银行 35 6.35% 5
13 “凤凰花”（第1401244期）个人理财产品 厦门银行 37 6.30% 5
14 “财丰理财”CF150004期人民币理财产品 稠州商行 78 6.30% 5
15 2014年津银理财-汇富计划396期-一中支专属 天津银行 175 6.30% 10
16 2014年“熊猫理财”功夫系列C计划理财产品36期子产品 南充商行 180 6.30% 5
17 智慧理财“创赢”组合投资类理财产品（PC14047002? ）（元旦专属） 徽商银行 365 6.30% 50
18 个人专项理财2014年第471期同享盈添利计划 浦发银行 365 6.30% 5
19 平安财富-灵活添利现金管理类2014年205期（口袋银行元旦特别计划） 平安银行 33 6.25% 5
20 2014年津银理财-汇富计划394期-会员专属白金版 天津银行 35 6.25% 5
21 2015年益友融通-智益015号理财产品 河北银行 35 6.20% 200
22 “聚宝财富2014专享月月赢第13期（深圳专享）”人民币理财产品 江苏银行 37 6.20% 5
23 2014年津银理财-汇富计划403期 天津银行 62 6.20% 5
24 平安财富-私行专享尊贵组合A资产管理类2014年67期（元旦特别计划） 平安银行 90 6.20% 100
25 “聚宝财富2014专享客户第37期（新客户）人民币理财产品 江苏银行 93 6.20% 5
26 平安财富-私行专享尊贵智慧资产管理类2014年59期（元旦特别计划） 平安银行 146 6.20% 100
27 “宝盈理财”卓越524号 南粤银行 158 6.20% 5
28 “财丰理财”CF150007期人民币理财产品 稠州商行 183 6.20% 5
29 “凤凰花”（第1401246期）个人理财产品 厦门银行 93 6.10% 5
30 平安财富-尊贵智慧资产管理类2014年55期（元旦特别计划） 平安银行 146 6.10% 100
31 智慧理财“创赢”组合投资类理财产品（PC14047001）（元旦专属） 徽商银行 365 6.10% 10
32 “永乐理财”2014年第86期人民币理财产品（E款） 浙商银行 365 6.10% 5
33 “鑫喜”系列之汇嘉14C197号 包商银行 375 6.10% 10
34 快乐金10号375期人民币理财计划 珠海华润银行 127 6.08% 5
35 快乐金11号55期人民币理财计划 珠海华润银行 133 6.08% 50
36 “聚宝财富2014专享分行特供第51期（上海）”人民币理财产品 江苏银行 105 6.02% 5
结构性产品：股份制银行逆袭
随着2014年11月央行降息后，股市一路“牛气冲天”。当下股市行情如此火爆，结构性理财产品也可搭上顺风车，本周44款结构性产品在售，其中6款产品挂钩股票，12款产品挂钩汇率，9款产品挂钩利率，17款产品挂钩指数。
本周结构性银行理财市场，股份行表现非常抢眼，逆袭外资行。
本周最高预期收益率前10名中，股份行和四大行占据9席。这9款产品来自广发、平安、农业3家银行。
对于投资者而言，股份行逆袭是件好事。因为股份行全国的网点数量大，能够让更多的人受益。
位居榜首的是广发银行在售的“欢欣股舞”2015年第2期（沪深300指数期末双向连续型带触碰条款—偏看涨方向型）”和“欢欣股舞”2015年第2期（沪深300指数期末双向连续型带触碰条款—偏看跌方向型）”，该产品投资期限皆在3个月左右，投资起点仅为5万元，预期收益率上限高达10%，且设置保本收益也较高，达到4%。
DM理财精选出本周在售收益率较高的12款结构性产品，大多产品是保证收益型
排名 产品名称 发行银行 期限 预期收益率 收益类型 投资起点（万元）
1 “欢欣股舞”2015年第2期（沪深300指数期末双向连续型带触碰条款—偏看涨方向型） 广发银行 89天 10.00%-4.00% 保证收益型 5
1 “欢欣股舞”2015年第2期（沪深300指数期末双向连续型带触碰条款—偏看跌方向型） 广发银行 91天 10.00%-4.00% 保证收益型 5
3 “广银创富”（A款2014年第34期） 广发银行 181天 9.60%
-4.00% 保证收益型 5
4 “广银创富”（A款2014年第33期） 广发银行 77天 9.00%
-3.00% 保证收益型 5
5 平安财富结构类（100%保本挂钩股票）资产管理类2014年477期 平安银行 365天 8.00%
-0.50% 保本浮动收益型 10
6 “金钥匙如意组合”2014年第96期看涨沪深300指数人民币理财产品 农业银行 35天 7.50%
-1.00% 非保本浮动收益型 5
7 “金钥匙如意组合”2014年第96期看跌沪深300指数人民币理财产品 农业银行 35天 7.50%
-1.00% 非保本浮动收益型 5
8 「易达盈」保本投资产品系列18 东亚银行 3年 7.50%
-0.00% 保本浮动收益型 5
9 “广银创富”（A款2014年第32期） 广发银行 77天 7.16%
-3.00% 保证收益型 5
10 “欢欣股舞”2015年第1期（看涨跨价期权） 广发银行 78天 7.00%
-3.00% 保证收益型 5
11 「汇添盈」保本投资产品—系列144（两地通客户专享） 东亚银行 94天 6.20%
-2.20% 保证收益型 5
12 平安财富结构类（100%保本挂钩股票）资产管理类2014年473期 平安银行 182天 6.00%
-0.50% 保本浮动收益型 10
今年理财收益或将继续走低
业界分析认为，2015年，市场资金面仍将延续2014年的宽松态势，再加上各种投资方式的兴起、央行再次降息预期的增强以及利率逐渐市场化等因素，2015年银行理财产品平均预期收益率将继续下行。业内人士估计，未来，银行理财产品收益率极有可能跌破5%。因此建议小伙伴们，在收益率预计将继续下降的背景下，如果对流动性要求不高，应尽量购买中长期理财产品。
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