被视为银行反击互联网金融的直销银行，运行大半年后，并未有预想中的冲劲。
据南都记者不完全统计，目前国内直销银行数量已超过20家。其中，民生、兴业等直销银行发展较快，两家银行管理资产规模已经超过百亿。近期，工行也将上线其直销银行—工行“融e行”。不
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产品线匮乏
在互联网金融的冲击下，进入2014年，国内直销银行如雨后春笋般涌现。根据南都记者不完全统计，截至目前，国内直销银行数量已经超过20家。
从第一家直销银行民生直销银行来看，目前上线的产品包括如意宝、定活宝、民生金、随心存、称心贷和轻松汇6种产品，产品类型涉及货币基金、银行理财、储蓄存款、贷款和汇款。不过，银行理财产品定活宝目前只有一款“长信纯债C”，而且已经处于售罄状态。
中小城商行的产品就更少了。比较知名的包商银行小马bank，目前只有3款产品，一款为货币基金，另外2款为P2P小贷债权产品。重庆银行直销银行产品也只有3款，一款货币基金“聚利宝”，一款存款产品“乐惠存”，还有一款贷款产品“D IY贷”。广东本土南粤银行直销银行则只有2类产品，一款货币基金“南粤e盈”，还有P2P小贷产品“南粤e融”。
直销银行中产品品类最丰富的，应属兴业银行。目前，兴业银行直销银行产品包括货币基金“兴业宝”、保本保固定收益理财产品频道“智盈宝”以及定期储蓄、基金、理财以及提供权益类投资产品的服务频道“兴业红”。“直销银行现在产品较少，选择空间比较小。”华南银行业一零售业务中层人士对南都记者说道。
社科院金融研究所银行研究室主任曾刚也表示，直销银行目前产品线的确难以跟传统线下渠道相提并论。“尽管我们的产品线在国内直销银行中已经算很丰富了，但是未来我们还需要进一步丰富直销银行的产品线。”兴业银行广州分行零售事业部副总监郭建新说道。据其透露，目前兴业银行总行还在研发新的直销银行产品，进一步扩大直销银行的产品线。
客户主要来自存量
直销银行在面临产品匮乏的同时，更大的难题在于：如何获取客户。目前，民生、兴业两家银行起步时间较早，直销银行客户数量也最多。广东本土一家城商行电子银行部人士告诉南都记者，现在直销银行的客户大多数都是来自于银行自有客户，“都是线下存量客户走上线上而已，意义不是很大”。在这方面，民生银行和兴业银行这些股份制大行情况稍好一些。据兴业银行方面介绍，目前兴业银行直销银行客户60%是存量客户，另外40%是从第三方获得的。“具体包括从该行信用卡客户、社区银行等方面挖掘。目前尚未和第三方支付合作。”兴业银行方面人士说道。
民生银行的客户拓展力度更大一些。此前，民生银行直销银行相关人士告诉南都记者，该行直销银行通过和第三方渠道合作，直接批量获取新客户。比如，和中联通、大麦网、资和信等公司进行合作，将对方的客户引流到民生银行直销银行上来。据介绍，民生银行的第三方合作渠道贡献的客户数占到总客群的近七成。
“目前直销银行获客的确是一大难题。”华泰证券银行业分析师林博程对南都记者说道。在他看来，直销银行不再是传统银行业务，而是互联网金融。其互联网属性要求银行要有效流量导入。否则，直销银行不过只是传统银行渠道互联网化而已。
包商银行直销银行小马bank总经理张诚对直销银行导流感到悲观。“在线上市场拓展上中国商业银行先天没有优势，没有经验和相应的人才储备。而且，中国互联网的B A T三巨头是流量的垄断者，在经历了资本市场的大规模融资之后，B A T三家对新型互联网企业的投资收购已经达到高峰。”张诚在一篇关于直销银行的文章中如此写道。曾刚也表示，在引流方面，银行基因不够，天生有劣势。
采写：南都记者 杨森
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