年轻夫妻增加投资巧理财 为女儿购置学区房(图)

案例
　　京华时报漫画覃超

　　理财规划

　　家庭理财重在防范家庭的财务风险，提高资产收益是为实现家庭财务目标服务的，因此，建议客户增加资产规划，可通过加强资产配置的方式，实现家庭资产收益的最大化，以保证实现长期的家庭财务目标，比如养老目标、子女教育目标等。希望尽早考虑养老、子女教育等方面财务规划。

　　1.紧急备用金

　　以较高的流动性和相对高的收益率备足家庭紧急备用金,通常紧急备用金为家庭1-3月的收入，建议以家庭3个月的收入作为备用金。资金投资于流动性强且收益率高的产品，如现金管理类理财产品、货币基金等。

　　2.风险保障

　　专款专用投入意外重疾等风险保障解决家庭突发的大开支，通常用于风险保障的投入占家庭年收入的10%-20%，家庭年收入40万元，建议年保费投入8万左右。由于客户没有配置任何商业保险，建议客户首先选择保障充分、价格便宜的消费类商业保险，如意外险、重疾险。

　　3.投资性资产配置

　　李先生的家庭处于成长期，在保证资金安全的前提下加大投资性资产配置，按预定计划实现购房目标。另外，还要考虑为女儿筹备较为充足的教育金。

　　（1）做适当的资产配置，在保持部分适当流动性资产的前提下（3个月家庭支出）配置部分中长期无风险资产，以锁定收益。如银行分红保险、国债等。

　　（2）当前在人民银行去杠杆的政策下，货币市场资金持续宽松，目前降息周期刚刚开始，未来相当长一段时期，以股票和债券为代表的权益类投资表现值得期待，适当配置混合型股票基金及债券基金不失为好的选择，以实现家庭收入的最大化。

　　4.房产投资分析

　　个人认为目前这个时间点，如果进行房产投资，不考虑宏观政策的影响,可以先从利率周期及租售比这两方面分析，目前降息周期已经开始，对于打算贷款买房，以及采取浮动利率合同的家庭来说能节省一笔利息开支。可选择卖掉老房变现，缓解贷款压力。指导专家：工商银行北京珠市口支行客户经理吕斌

　　京华时报记者马文婷

https://money.sohu.com/20141211/n406852287.shtml money.sohu.com false 京华时报 https://epaper.jinghua.cn/html/2014-12/11/content_151789.htm report 2400 案例京华时报读者李先生今年32岁，企业中层管理人员，月收入税后1.5万元；太太32岁，个体店铺经营，税后年收入20万元；女儿5岁，幼儿园大班（明年上小学）。目前